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住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同？
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2024-02-29
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卞晓飞律师
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专家导读
区别一：贷款利率不同,商贷5年以上基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。区别二：贷款比例不同,同样一套房子，如果所在城市商业贷款是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多几乎都可以贷到8成。区别三：贷款流程不同,区别四：审批时间不同。
现在很多人买房都会用来贷款，而贷款一般是商业贷款和公积金，虽然两者买房用途大致相同，不过性质却是截然不同的。首先两者买房的使用性质就不一样，两者利率也不一样，下面就有律图的小编来为您解释住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同?
住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同
公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于：(1)额度(2)贷款利率(3)流程
(1)额度
商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
公积金贷款：第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。)，第三套房停贷。
(主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成)。
(2)贷款利率
目前商业贷款的基准利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。
公积金贷款的基准利率是：4.5
北京目前的情况是
a.首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
举个例子：
首套房贷款80万，30年，按照基准利率计算。
商业等额本息需要还102.98万利息，
公积金贷款需要还65.93万利息。
(3)贷款流程
商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
《住房公积金管理条例》第十二条
住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
根据以上资料我们可以知道住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同?商业贷款的利率是6.55而公积金的利率是4.5，而且两者在买房用用途是截然不同，一个只能用来商业住房，而公积金购买的房子是不能用来作住房的，所以在申请公积金和商业贷款时要分析清楚。以上就是律图小编整理的内容。律图有在线律师，如果您有任何的疑惑，欢迎您随时咨询。
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住房公积金贷款利率和商业贷款利率是多少？
现在个人住房公积金贷款基准利率为五(含)年期以下2.75%，五年期以上为3.25%。商业贷款的利率高，5年以上贷款利率为4.9%，一致五年为4.75，一年以下为4.35。所以建议如果有缴纳公积金，就尽量办理公积金贷款。
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我是北京的，自己有公积金，想贷款买房。想问一下：最新商业贷款利率公积金贷款利率是多少？
[律师回复] 现行公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款年利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。个人住房公积金贷款要满足什么条件,主要内容如下:
1、借款人具有完全民事行为能力;
2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;
3、具有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;
5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;
6、借款人和购房合同中的购房人必须一致,购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的,应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户,并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。
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6、借款人和购房合同中的购房人必须一致,购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的,应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户,并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。
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快速解决“债权债务”问题
家乡要拆迁，干脆去城里买一套房子解决住宿问题，在考虑贷款，请问住房公积金贷款和商业贷款利率是多少
[律师回复] 一、公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
二、商业贷款利率：
商业贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基础上上浮或下浮。具体的利率需要结合实际的情况判断。
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住房公积金利率是多少
[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 近期，国内房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，让购房者有苦难言。还好由于公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择。住房公积金即指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体等及其在职职工缴存的长期住房储金。个人住房公积金贷款是指住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠政策。公积金贷款的利率由人民银行规定，区别于商业银行贷款基准利率。截至2020年5月，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为
2.75、
3.25。 与银行商业贷款的基准利率比较，公积金贷款利率可低了不少。其中5年以上贷款利率达
1.65个百分点。
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您好，我想了解一下公积金贷款利率与商业银行利率差多少？我国法律对此是如何规定的啊？？
[律师回复] 根据央行最新的贷款基准利率，住房公积金贷款利率比商业贷款同期利率要低2个百分点以上。
具体来说，住房公积金贷款利率五年以下为4.00%，商业贷款一年至三年为6.15%，三年至五年为6.4%；住房公积金贷款利率五年以上为4.5%，商业贷款5年以上为6.55%。
首套房公积金贷款利率执行基准利率，商业贷款目前不少银行已取消利率优惠，执行基准利率。
具体来说，住房公积金贷款利率五年以下为4.00%，商业贷款一年至三年为6.15%，三年至五年为6.4%；住房公积金贷款利率五年以上为4.5%，商业贷款5年以上为6.55%。
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住房公积金贷款利率和商业贷款利率差多少
公积金利率与商业贷款利率相差多少这个问题，主要是按照央行的基准利率来进行对比的，如果尚也贷款贷款一年以内，贷款基准利率为4.35%;如果贷款为五年，利率为4.7%;五年以上利率为4.9%;对于公积金贷款五年以下利率为2.75%;五年以上利率为3.25%，它们之间执行率不低于1.1倍。
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住房公积金贷款是浮动利率还是固定利率？
[律师回复] 公积金贷款利率要比银行贷款的利率低公积金贷款利率是浮动利率，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款，是根据经济发展的需要随时做调整的，按照最新的贷款利率作对比（2015年5月11日后）公积金贷款的基准利率是3，国家规定，由公积金管理中心决定的。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款.75%，银行贷款的基准利率是5.65%
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快速解决“债权债务”问题
住房公积金贷款是固定利率还是浮动利率
[律师回复] 公积金贷款利率要比银行贷款的利率低公积金贷款利率是浮动利率，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款，是根据经济发展的需要随时做调整的，按照最新的贷款利率作对比（2015年5月11日后）公积金贷款的基准利率是3，国家规定，由公积金管理中心决定的。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款.75%，银行贷款的基准利率是5.65%
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我的一个朋友想要用公积金贷款，所以想问一下公积金贷款利率和住房贷款利率分别是多少呢？
[律师回复] 2016房贷基准利率包括商业贷款基准利率和公积金贷款基准利率。2016年商业贷款基准利率为五年期以上4.90%，一至五年（含五年）4.75%，一年以内（含一年）4.35%。2016年住房公积金贷款基准利率为五（含）年期以下2.75%，五年期以上3.25%。以上是公积金贷款利率和住房贷款利率
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公积金贷款利率为什么比商业贷款利率低？
[律师回复] 您好，针对您的公积金贷款利率为什么比商业贷款利率低？问题解答如下, 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。公积金作为一种福利，本身就是服务在职职工的，解决住房问题的。所以贷款利率本身就很低的，银行属于营利机构，是以贷款收取利息为目的的。现在的公积金贷款的基准利率为3.75%，银行商贷利率为5.65%。
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住房公积金和商业贷款利率如何换算？
商业贷款转公积金计算方法如下：1、需要自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户。2、交纳保证金后，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款，等还清原贷款后，退还保证金。商业贷款转公积金成功以后，按照公积金贷款的利率计算利息。
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住房公积金年利率是多少
[律师回复] 解答如下, 缴存比例是公司自己定的，缴存公积金要确定两个数据，一是缴存基数(一般指基本工资)，二是缴存比例(一个百分比，最高12，最低一般是5，以1为单位来累进)
缴存比例分单位比例和个人比例，公司的比例是全单位统一的，个人比例一般与公司的比例相同，但也可以个别人申请调高些，但不能低于公司的比例数
比如你的基本工资(缴存基数)为，公司及个人的缴存比例都是10，不考虑社保个税什么的话，那每个月，你领到手的工资就只有1800，有10是在发工资前缴存到了你的公积金帐户里，而同时你的单位也要缴存200元到你的公积金帐户，所以你实际上的收入是2200，但可以自由支配的钱就只有1800，公积金里的400元要因为买楼或租房等原因才能申请出来用。
缴存比例分单位比例和个人比例，公司的比例是全单位统一的，个人比例一般与公司的比例相同，但也可以个别人申请调高些，但不能低于公司的比例数
比如你的基本工资(缴存基数)为，公司及个人的缴存比例都是10，不考虑社保个税什么的话，那每个月，你领到手的工资就只有1800，有10是在发工资前缴存到了你的公积金帐户里，而同时你的单位也要缴存200元到你的公积金帐户，所以你实际上的收入是2200，但可以自由支配的钱就只有1800，公积金里的400元要因为买楼或租房等原因才能申请出来用。
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住房公积金贷款利率多少？
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 近期，国内房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，让购房者有苦难言。还好由于公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择。住房公积金即指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体等及其在职职工缴存的长期住房储金。个人住房公积金贷款是指住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠政策。公积金贷款的利率由人民银行规定，区别于商业银行贷款基准利率。截至2020年5月，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为
2.75、
3.25。 与银行商业贷款的基准利率比较，公积金贷款利率可低了不少。其中5年以上贷款利率达
1.65个百分点。
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住房公积金年利率是多少？
[律师回复] 解答如下, 缴存比例是公司自己定的，缴存公积金要确定两个数据，一是缴存基数(一般指基本工资)，二是缴存比例(一个百分比，最高12，最低一般是5，以1为单位来累进)
缴存比例分单位比例和个人比例，公司的比例是全单位统一的，个人比例一般与公司的比例相同，但也可以个别人申请调高些，但不能低于公司的比例数
比如你的基本工资(缴存基数)为，公司及个人的缴存比例都是10，不考虑社保个税什么的话，那每个月，你领到手的工资就只有1800，有10是在发工资前缴存到了你的公积金帐户里，而同时你的单位也要缴存200元到你的公积金帐户，所以你实际上的收入是2200，但可以自由支配的钱就只有1800，公积金里的400元要因为买楼或租房等原因才能申请出来用。
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住房公积金贷款利率多少
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商业贷款利率和公积金贷款利率是怎样的
商业贷款利率：六个月以下(含六个月，贷款基准年利率为4.35%。六个月到一年之间(含一年，贷款基准年利率为4.35%。现行公积金贷款利率：五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
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3.25。 与银行商业贷款的基准利率比较，公积金贷款利率可低了不少。其中5年以上贷款利率达
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我最近的手头有点紧，只能贷点款来用一段时间，不了解贷款行情，咨询下住房公积金贷款与商业贷款利率的相关内容有哪些?
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商业房贷5-30年利率7折4.16%
商业房贷5-30年基准利率5.94%
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商业房贷1-5年(含5年)基准利率5.76%
公积金贷款5年以上3.87%
公积金贷款1-5年(含5年)3.33%
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住房公积金利率和商贷利率分别
是多少？四十三万的房。首付十三万，商贷能贷多少钱。有什么要求
[律师回复] 商业与公积金贷款利率比较:公积金贷款利率五年以下是3.25%，五年以上的是3.75%。商业贷款的利率：一年以内的是5.1%
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住房公积金贷款利率怎么算？
按年利率来计算，五年以内的贷款，利率是2.75%，超过五年的利率为3.25%。按还贷能力计算：贷款额度(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。
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住房公积金的年利率是多少
[律师回复] 解答如下, 缴存比例是公司自己定的，缴存公积金要确定两个数据，一是缴存基数(一般指基本工资)，二是缴存比例(一个百分比，最高12，最低一般是5，以1为单位来累进)
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比如你的基本工资(缴存基数)为，公司及个人的缴存比例都是10，不考虑社保个税什么的话，那每个月，你领到手的工资就只有1800，有10是在发工资前缴存到了你的公积金帐户里，而同时你的单位也要缴存200元到你的公积金帐户，所以你实际上的收入是2200，但可以自由支配的钱就只有1800，公积金里的400元要因为买楼或租房等原因才能申请出来用。
缴存比例分单位比例和个人比例，公司的比例是全单位统一的，个人比例一般与公司的比例相同，但也可以个别人申请调高些，但不能低于公司的比例数
比如你的基本工资(缴存基数)为，公司及个人的缴存比例都是10，不考虑社保个税什么的话，那每个月，你领到手的工资就只有1800，有10是在发工资前缴存到了你的公积金帐户里，而同时你的单位也要缴存200元到你的公积金帐户，所以你实际上的收入是2200，但可以自由支配的钱就只有1800，公积金里的400元要因为买楼或租房等原因才能申请出来用。
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军人住房公积金贷房贷利率
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 近期，国内房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，让购房者有苦难言。还好由于公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择。住房公积金即指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体等及其在职职工缴存的长期住房储金。个人住房公积金贷款是指住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠政策。公积金贷款的利率由人民银行规定，区别于商业银行贷款基准利率。截至2020年5月，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为
2.75、
3.25。 与银行商业贷款的基准利率比较，公积金贷款利率可低了不少。其中5年以上贷款利率达
1.65个百分点。
2.75、
3.25。 与银行商业贷款的基准利率比较，公积金贷款利率可低了不少。其中5年以上贷款利率达
1.65个百分点。
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