名义借款人与实际借款人如何承担责任

在借贷关系里，名义借款人与实际借款人是个容易引发纠纷的事儿。简单来说，名义借款人就是在借款合同上签字的人，而实际借款人是真正使用这笔借款的人。比如有人碍于情面，以自己的名义帮朋友借款，自己就是名义借款人，朋友则是实际借款人。当还款出现问题时，到底该由谁来承担责任，这就成了很多人关心的问题。

一、名义借款人的一般责任承担

通常情况下，借款合同是和名义借款人签订的，从合同相对性来说，名义借款人要承担还款责任。因为银行等出借方是基于对名义借款人的信用评估才出借资金的。打个比方，小张以自己名义帮小李向银行贷款，银行只认小张，到期还款时，如果小李不还钱，银行会要求小张偿还。小张不能以钱是小李用了为由拒绝还款。所以名义借款人在签字时可得谨慎，要考虑好可能承担的后果。

二、实际借款人的责任认定

虽然借款合同上不是实际借款人签字，但如果有证据证明实际使用了借款，那实际借款人也有还款责任。比如有转账记录、聊天记录等能证明资金流向和使用情况。像小王以自己名义帮小赵借款，钱直接打到了小赵账户，并且他们有聊天记录说明是小赵借款使用，这种情况下，小赵也有还款责任。不过出借方一般先找名义借款人，名义借款人还款后可以向实际借款人追偿。

三、出借方的选择和处理

出借方在追讨欠款时，有选择向谁追讨的权利。如果知道实际借款人的存在，并且有证据证明实际使用借款，出借方可以同时起诉名义借款人和实际借款人，要求他们共同承担还款责任。比如出借方发现名义借款人还款能力不足，而实际借款人有还款能力，就可能会这么做。但如果出借方不知道实际借款人，那只能先找名义借款人。

四、证据收集和保存

不管是名义借款人还是实际借款人，在借贷过程中都要注意证据的收集和保存。名义借款人要保存好和实际借款人关于借款的沟通记录，证明借款实际由对方使用。实际借款人也要保存好资金使用的相关凭证。比如在上述例子中，小张要保留和小李关于借款用途、还款约定等聊天记录，小赵要保存好资金使用的消费记录等。这样在发生纠纷时，能更好地维护自己的权益。

五、协商和诉讼解决途径

如果出现还款纠纷，双方可以先协商解决。名义借款人和实际借款人可以坐下来，明确各自的责任和还款计划。要是协商不成，就可以通过诉讼解决。起诉时，要准备好相关证据，比如借款合同、转账记录、聊天记录等。法院会根据证据和事实来判定双方的责任。

借贷纠纷处理完后，可能还会面临一些后续问题，比如还款后征信记录的恢复，以及双方关系的修复等。要是处理不好，可能会再次引发矛盾。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图上的律师执业资质都能通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会结合具体情况，帮你理清后续流程，让你在处理借贷纠纷上少走弯路，更好地维护自己的合法权益。