借款抵押无效时担保如何承担责任

在生活里，很多人在借款时会用抵押的方式来保障债权实现。比如张三找李四借了一笔钱，张三把自己的房子抵押给李四，约定如果还不上钱，李四就有权处置房子。然而，有时候借款抵押可能会因为各种原因被认定无效，像抵押的房产根本不是张三的，或者抵押手续不符合法律规定等。这时候就会有人问，借款抵押无效了，担保该怎么承担责任呢？下面咱们就来好好说说。

一、明确借款抵押无效的情形

借款抵押无效有多种情况。比如抵押人没有处分权，像上面例子里张三拿不属于自己的房子抵押，这种抵押就是无效的。还有就是抵押合同不符合法律规定的形式要件，比如没有办理抵押登记手续。另外，如果是因为欺诈、胁迫等手段签订的抵押合同，也可能被认定无效。例如王五被赵六威胁，被迫用自己的车子做抵押借款，这种情况下抵押合同就可能无效。

二、担保责任的划分原则

当借款抵押无效时，担保责任的承担要根据各方的过错来划分。如果债权人没有过错，而抵押人有过错，那么抵押人要承担赔偿责任。比如债权人不知道抵押的房产不是抵押人的，而抵押人故意隐瞒，这种情况下抵押人要承担相应的赔偿责任。要是债权人和抵押人都有过错，那么双方要根据过错程度分担责任。例如债权人没有认真审查抵押房产的产权情况，抵押人又提供了虚假信息，双方都有过错，就按照过错比例分担责任。

三、具体的责任承担方式

1.赔偿损失：如果抵押无效导致债权人遭受损失，抵押人要赔偿债权人的损失。损失的范围包括借款本金、利息等。比如因为抵押无效，债权人无法通过处置抵押物收回借款，抵押人就要赔偿借款本金和相应的利息。

2.返还财产：如果抵押人因为抵押合同取得了债权人的财产，要返还给债权人。比如抵押人拿到了借款，抵押无效后，要把借款返还给债权人。

四、如何维护自身权益

如果遇到借款抵押无效的情况，债权人要及时采取措施维护自己的权益。首先要收集相关证据，比如借款合同、抵押合同、转账记录等，证明借款和抵押的事实。然后可以和抵押人协商解决，如果协商不成，可以向法院提起诉讼。在诉讼过程中，要向法院说明抵押无效的原因和自己的损失情况，要求抵押人承担相应的责任。

借款抵押无效后，后续还可能面临抵押人不履行赔偿责任、双方对过错程度认定不一致等问题。这些问题处理起来比较复杂，一不小心就可能让自己的权益受损。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都具备专业的执业资质，能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会结合你的具体情况，帮你理清后续流程，告诉你该怎么维护自己的合法权益。有这样靠谱的专业人士帮忙，能让你在处理借款抵押问题上少走弯路，不用再为这些棘手的事情焦虑。