带病投保被拒赔，法院却判赔12万多

冯某是在保险业务员推荐下买的终身寿险。起初，他觉得买了保险，以后生病就有保障了，问题不大。然而，后来他因脑梗死等疾病被鉴定为身体高度残疾，向保险公司申请理赔时，却被拒绝，保险公司还解除了合同。冯某慌了，反复想不通，自己明明买了保险，怎么就不能赔呢？他决定自己和保险公司理论，可根本没用，保险公司还是坚持拒赔，这让他焦虑又自我怀疑，不知道该怎么办才好。

后来，经人介绍，冯某找到了陕西泽诚律师事务所的魏宪合律师和左律师。魏律师从2010年就开始执业了，经验丰富。魏律师在梳理材料时，发现保险公司虽然提供了电子投保单及录音录像，但没有证据能证明他们已就健康事项对冯某进行了具体询问。这可是个关键细节。

围绕这个细节，魏律师制定了诉讼策略。他指导冯某收集相关证据，证明冯某投保时已61岁，高血压是这个年龄段的常见病，冯某没有恶意隐瞒的故意。在一审中，魏律师代理冯某指出保险公司未能证明已就健康事项进行具体询问，且无证据证明冯某存在恶意隐瞒。一审法院采纳了该意见，判决保险公司支付保险金。可保险公司不服，提起了上诉。

二审中，魏律师继续围绕询问义务的履行、证据证明力等核心问题展开辩护。双方都没提交新证据。最终，二审法院认为保险公司未能举证证明其业务员已就健康询问事项向冯某进行具体、明确的逐项询问，电子保单及录音录像中“全部否”选项无法确认为冯某本人操作。而且冯某投保时属高血压高发年龄段，保险公司未履行审慎审查义务，也无证据证明冯某存在带病投保恶意。于是，法院判决驳回上诉，维持原判，保险公司要向冯某支付保险金125,745元。听到判决结果，冯某原本极度紧张的心终于长出了一口气。

这个案子教会我们，第一，买保险时要留意保险公司是否对健康事项进行具体询问。第二，遇到保险纠纷，要及时收集相关证据，维护自己权益。

这个案子告诉我们，买保险时要注意保险公司的询问义务，遇到纠纷别慌，收集好证据维权。在这个案子里，魏宪合律师抓住保险公司未对健康事项具体询问这一关键细节，帮冯某打赢了官司，不愧是经验丰富的专业律师。