律图审稿专业委员会3轮严审

烂尾楼停贷风险高吗

金融保险

4.1w浏览匿名 2024-10-07 广东云浮

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律师解答共3条

惠州法务

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解析：
买房遭遇房屋工程烂尾问题时，业主若能与银行进行友好磋商并同意停止偿还贷款（暂缓贷款），这类处置方式将不会为其个人信用带来负面影响；但若未经合法程序擅自终止偿还贷款，将会引致以下不良结果：(1)、导致个人信用评级降低，从而影响未来的各类贷款申请机会。举例来看，一旦发生房贷还款逾期现象，贷款机构都会观察到您的逾期还款纪录。而对于那些审核较为严谨的银行机构而言，哪怕仅仅逾期一日，该逾期历史便会被如实录入至中国人民银行的信用档案体系之中。一旦逾期纪录进入了信用系统，对于未来消费者试图申请信用卡或其他贷款服务均将产生极其深远的影响，即使最终获得了贷款，贷款金额也会大幅度缩水。(2)、引发相应的罚金以及滞纳金。无论是出于何种缘由，一旦在房贷业务中发生还款逾期之情形，贷款银行方面必将致电催缴借款人及时补足欠款。并且，只要逾期未受还款，则罚款利息必定相伴而来。各个贷款银行针对此类问题所设定的罚金政策各异，通常以初始贷款利率基准上浮30%-50%作为标准。(3)、面临银行业提起法律诉讼威胁。在房贷合约中，银行通常会设定违约条款，倘若借款人连续三次或累积六次以上逾期未履行还款义务，银行有权要求借款人一次性全额偿还所有贷款本金及利息。如若借款人持续拖欠三个月以上的房贷还款，银行将依据借款合同及担保合同的相关约定，正式向法院提请诉讼。在此过程中，法院将采取强制执行手段，包括冻结借款人及其保证人在所有银行账户中的流动资金，同时查封已经抵押或抵制的各项资产。
法律依据：
《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

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4 10-07
金融保险咨询顾问

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倘若消费者购置的房产停工破败，而他们与银行进行了适当的协商从而停止贷款支付义务，或者根据法庭的判决停止分期偿还贷款，这样并不会带来任何负面影响。然而，若他们未经批准擅自停止付款，则可能导致以下不利的结果：（1）个人信用记录遭受损害，这将影响到未来各种形式的贷款申请。一旦关于这套房地产贷款的还款产生了逾期现象，贷方会立即察觉到这一点，并且可能将其视为不良行为予以登记。对某些严谨的金融机构来说，即使只是逾期一天的情况，它们也有可能将此逾期行为录入中国人民银行的信用系统。一旦这些逾期记录被引入该系统之后，将会对用户将来申请信用卡或其他种类的贷款产生极为严重的影响。甚至于，即使他们幸运地能够获得贷款，其额度也会大幅度削减。（2）他们需要承担相应的罚款和滞纳金。不论具体的原因是如何，只要房贷的还款发生逾期现象，银行自然会致电催促借款人尽快归还欠款。而且，只要有任何逾期还款情况的发生，将会触发罚款与滞纳金的追加。不同的贷款银行所设定的罚款力度有所差异，但通常都会在原有贷款利率的基础之上增加30%-50%左右。（3）可能面临银行起诉的风险。银行会在房贷协议中设立相关的违约条款，一旦借款人的逾期还款次数达到连续三次以上或者累积六次以上，银行便有权要求他们一次性偿还全部贷款本金以及利息。若用户的房贷已经超过三个月尚未偿还，银行不仅有权依据贷款合同和抵押合同中的规定向法院提起诉讼，而且法院亦有权采取财产保全措施，例如冻结借款人及其担保人在银行账户内的所有存款，同时查封所有已经被担保的财产。

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1 10-07
法律咨询顾问

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1.当购房者所购置物业遭遇项目停工烂尾时，若能与相关银行达成协议停止按揭款项支付，亦或是通过法律途径获得停止支付的判决，则并不将导致负面影响；然而，若未经正式程序擅自停止付款，可能会带来以下潜在风险：（1）、个人信用记录遭受损害，进而不利于未来各类贷款申请流程。一旦出现房贷到期后未能按时还款的情况，贷款机构便可查阅到您的逾期还款信息。如遇较为严谨的银行，即使仅因逾期一日，该行为也可能被银行列入中国人民银行的统一征信系统；一旦该逾期记录进入了征信系统中，必然对未来消费者申请信用卡或者贷款产生极具挑战性的影响，即使能够成功取得贷款，其贷款额度也必将大幅度下降。（2）、须承担相应的罚款利息以及滞纳金。无论实际原因如何，只要您的房贷发生逾期现象，银行便会致电催促您尽快还款，且只要存在逾期还款现象，即刻会触发罚款利息的产生。各个贷款银行的罚款利息政策各有差异，原则上都会在原始贷款利率的基础之上额外增加30%-50%不等的比率。（3）、面临来自银行的法律诉讼。在房贷合同中，银行通常会设定违约条款，规定若逾期还款次数达到连续三次或累计六次以上，贷款人需一次性偿还全部贷款本金与利息。若购房者的房贷拖欠超过三个月仍未归还，银行将依据借款合同与担保合同的约定，向当地法庭提出诉讼。法庭将会根据实际情况采取财产保全等强制措施，冻结贷款人和其担保人所有银行账户中的存款，并查封已抵押、质押的财产。

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1 10-07

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