保险诈骗的具体行为方式包括哪些

[律师回复] 对于保险诈骗犯罪的具体行为方式包括哪些这个问题，解答如下, 保险诈骗罪的具体行为方式有哪些<br/>1.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。<br/>人身保险是以人的生命以及健康为保险内容的保险。这类保险除个别的具有“两全”储蓄性质的险种外，一般都是以被害人的死亡、伤害或者发生疾病为赔偿条件的。在这种情况下，有些投保人、受益人为了取得保险金，就千方百计地促成赔偿条件的实现。这里所说的“故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金”是指投保人或受益人采取杀害、伤害、虐待、遗弃、下毒、传播传染病以及利用其他方法故意造成人身事故，致使被保险人死亡、伤残或者生病，以取得保险金的行为。<br/>2.投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。<br/>保险合同一般对保险事故发生后的赔偿约定都是有条件的，并不是对任何原因引起的保险事故保险人都负赔偿责任。比如有些财产保险合同约定，由于投保人、被保险人或者受益人的过错造成的事故损失，保险人不负赔偿责任。这里的“对发生的保险事故编造虚假的原因”，是指对造成保险事故的原因作虚假的陈述或者隐瞒真实情况。所谓“夸大损失的程度，骗取保险金”是指故意夸大由于保险事故造成的损失，从而更多地从保险公司骗取保险金。故意夸大损失的程度的手段和方法多种多样，如涂改发票、多报损失等。<br/>3.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。<br/>所谓“编造未曾发生的保险事故”是指在未曾发生保险事故的情况下，虚构事实，谎称发生保险事故。在保险活动中，这种情况屡见不鲜，如谎称汽车被盗或家中财产被盗等。<br/>4.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金。<br/>这主要是指投保财产险的投保人、被保险人，在保险合同的有效期限内，故意人为地制造保险事故，从而骗取保险金的行为。如为得到赔偿，纵火烧毁汽车，然后谎报意外失火，骗取保险金等。<br/>5.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。<br/>这里所说的“保险标的”，是指作为保险对象的物质财富及其他有关利益、人的生命或者身体。“故意虚构保险标的”，是指投保人在与保险人订立保险合同时，故意虚构了一个不存在的保险对象与保险人订立保险合同。比如谎称拥有一辆汽车，并用已报废的汽车的档案等有关文件与保险公司签订了汽车保险合同，后又谎称汽车被盗或者被抢劫，骗取汽车保险金，这是一种典型的欺诈行为。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, <br/>(一)继续履行<br/>1、继续履行的概念。继续履行也称强制实际履行，是指违约方根据对方当事人的请求继续履行合同规定的义务的违约责任形式。其特征为：<br/>(1)继续履行是一种的违约责任形式，不同于一般意义上的。具体表现在：继续履行以违约为前提;继续履行体现了法的强制;继续履行不依于其他责任形式。<br/>(2)继续履行的内容表现为按合同约定的标的履行义务，这一点与一般履行并无不同。<br/>(3)继续履行以对方当事人(守约方)请求为条件，不得径行判决。<br/>2、继续履行的适用。继续履行的适用，因性质不同而不同： 金钱债务：无条件适用继续履行。金钱债务只存在迟延履行，不存在履行不能，因此，应无条件适用继续履行的责任形式。 非金钱债务：有条件适用继续履行。对非金钱债务，原则上可以请求继续履行，但下列情形除外：<br/>(1)法律上或者事实上不能履行(履行不能);<br/>(2)债务的标的不适用强制履行或者强制履行费用过高;<br/>(3)人在合理期限内未请求履行(如季节性物品之供应)。<br/>(二)采取补救措施<br/>采取补救措施作为一种的违约责任形式，是指矫正合同不适当履行(质量不合同)、使履行缺陷得以消除的具体措施。 关于采取补救措施的具体方式，我国相关法律作了如下规定：<br/>(1)第111条规定为：修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等;<br/>(2)第44条规定为：修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用、赔偿损失;<br/>(3)第40条规定为：修理、更换、退货。<br/>应注意以下几点：<br/>(1)采取补救措施的适用以合同对质量不合格的违约责任没有<br/>约定或者约定不明确，而依合同法第61条仍不能确定违约责任为前提。<br/>(2)应以标的物的性质和损失大小为依据，确定与之相适应的补救方式。<br/>(3)受害方对补救措施享有选择权，但选定的方式应当合理。<br/>(三)赔偿损失<br/>赔偿损失，在合同法上也称违约损害赔偿，是指违约方以支付金钱的方式弥补受害方因违约行为所减少的财产或者所丧失的利益的责任形式。 <br/>(1)赔偿损失是最重要的违约责任形式。<br/>(2)赔偿损失是以支付金钱的方式弥补损失。<br/>(3)赔偿损失是由违约方赔偿受害方因违约所遭受的损失。<br/>首先，赔偿损失是对违约所造成的损失的赔偿，与违约行为无关的损失不在赔偿之列。<br/>其次，赔偿损失是对守约方所遭受损失的一种补偿，而不是对违约行为的惩罚。<br/>(4)赔偿损失责任具有一定的任意性。 赔偿损失的确定方式有两种：法定损害赔偿和约定损害赔偿。<br/>法定损害赔偿。法定损害赔偿是指由法律规定的，由违约方对受害方因违约而遭受的损失承担的赔偿责任。<br/>(1)完全赔偿原则。<br/>(2)合理预见规则。<br/>①合理预见规则是限制包括现实财产损失和可得利益损失赔偿总额的规则，不仅用以限制可得利益损失的赔偿;<br/>②合理预见规则不适用于约定损害赔偿;<br/>③是否预见到或者应当预见到可能的损失，应当根据订立合同时的事实或者情况加以判断。<br/>(3)约定损害赔偿。约定损害赔偿，是指当事人在订立合同时，预先约定一方违约时应当向对方支付一定数额的赔偿金或约定损害赔偿额的计算方法。它具有预定型、从属性、附条件性。<br/>(四)违约金<br/>违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物。<br/>(1)法定违约金和约定违约金;<br/>(2)惩罚性违约金和补偿性(赔偿性)违约金。<br/>违约金具有以下法律特征：<br/>(1)在合同中预先约定的(合同条款之<br/>一);<br/>(2)是一方违约时向对方支付的一定数额的金钱;<br/>(3)是对承担赔偿责任的一种约定。 关于违约金的性质，其性质仍属违约的损害赔偿。 我国合同法第114条第2款也作了规定。<br/>其特点是：<br/>(1)以约定违约、、、、、、、、、、、、、金“低于造成的损失”或“过分高于造成的损失”为条件;<br/>(2)经当事人请求;<br/>(3)由或仲裁机构裁量;<br/>(4)“予以增加”或“予以适当减少”。<br/>(五)定金责任<br/>所谓定金，是指合同当事人为了确保合同的履行，依照法律和合同的规定，由一方按合同标的额的一定比例预先给付对方的金钱或其他替代物。合同法第115条也规定：当事人可以依照约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

[律师回复] 您好，针对您的家庭暴力的形式具体包括什么问题解答如下, 家庭暴力的形式有哪些？<br/>1、身体暴力<br/>最常见的暴力，包括所有加害人对受害者身体各部位的攻击行为。39%的女性称曾遭受过来自伴侣的身体或性方面的暴力。<br/>2、精神暴力<br/>包括侮辱谩骂、限制人身自由等。38%的女性称遭受过精神暴力。<br/>3、性暴力<br/>加害人攻击受害者性别部位，强迫受害者发生性关系或强迫与他人发生性关系等。停止或敷衍性生活等隐性暴力问题。<br/>4、经济控制<br/>加害人限制或控制受害者的财产决定权和使用权，包括限制或控制受害者用钱的时间、方式、数量，限制受害者对物品、住房等的使用。<br/>怎样保存家暴证据?<br/>拍照、受害人诊疗记录、录像、伤情鉴定、做好接处警记录。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。 <br/>我国商业银行现行贷款条件为： <br/>1．经营的合法性 <br/>2．经营的性 <br/>3．有一定数量的自有资金 <br/>4．在银行开立基本账户 <br/>5．有按期还本付息的能力

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 银行信贷是企业最重要的一项债务资金来源，在大多数情况下，银行也是债权人参与公司治理的主要代表，有能力对企业进行干涉和对债权资产进行保护。但银行信贷在控制代理成本方面同样存在缺陷：流动性低，一旦投入企业则被“套牢”;信贷资产缺乏由充分竞争产生的市场价格，不能及时对企业实际价值的变动做出反应;面临较大的道德风险，尤其是必须经常面对借款人发生将银行借款挪作他用或改变投资方向，以及其他转移、隐匿企业资产的行为。债务人的道德风险由于银行不能对其债权资产及时准确地做出价值评估而难以得到有效的控制。<br/>企业债务融资的方式具体有哪些<br/>企业债务主要包括以下几种方式：银行信贷、企业债券、商业信用、租赁融资等。不同类型的债务对于约束代理成本各有其特点而多样化的债务类型结构有助于债务之间的相互配合并实现债务代理成本的降低。<br/>1、银行信贷<br/>银行信贷是企业最重要的一项债务资金来源，在大多数情况下，银行也是债权人参与公司治理的主要代表，有能力对企业进行干涉和对债权资产进行保护。但银行信贷在控制代理成本方面同样存在缺陷：流动性低，一旦投入企业则被“套牢”;信贷资产缺乏由充分竞争产生的市场价格，不能及时对企业实际价值的变动做出反应;面临较大的道德风险，尤其是必须经常面对借款人发生将银行借款挪作他用或改变投资方向，以及其他转移、隐匿企业资产的行为。债务人的道德风险由于银行不能对其债权资产及时准确地做出价值评估而难以得到有效的控制。<br/>2、企业债券<br/>债券融资在约束债务代理成本方而具有银行信贷不可替代的重要作用。<br/>(1)企业债券通常存在一个广泛交易的市场，投资者可以随时予以出售转让。这就为债权投资人提供了充分的流动性可以降低投资的“套牢”效应，也即是降低了投资的专用性。在这种条件下，债权人对权利的保护不再是必须通过积极的参与治理或监督，还可以通过”一走了之”的方式。显然在这种情况下，债权人与股东之间的冲突被分散化了(至少从特定债权投资者的角度来说是如此)，债权的代理成本相应降低。这与股票的流通能带来股权资金的相对低成本使用是类似的道理。<br/>(2)债券对债权融资代理成本的约束还通过“信号显示”得以实现。由于债券存在一个广泛交易的市场。其价格能对债券价值的变化做出及时的反应，并且，债券的价格变动还将反映出企业整体债权价值和企业价值的变化。<br/>3、商业信用<br/>商业信用是期限较短的一类负债，而且一般是与特定的交易行为相联系，风险在事前基本上就能被“锁定” 所以它的代理成本较低。但是，由于商业信用比较分散，单笔交易的额度一般较小，债权人对企业的影响很弱，大多处于消极被动的地位，即使企业出现滥用商业信用资金的行为，债权人也很难干涉。<br/>4、租赁融资<br/>租赁融资作为一种债务融资方式，最大的特点是不会产生资产替代问题，因为租赁品的选择必须经过债权人(租赁公司)审查，而且是由债权人实施具体的购买行为，再交付到企业手中。而且，在债务清偿之前，债权人始终拥有租赁品在法律上的所有权，对企业可能的资产转移或隐匿行为都能产生较强的约束。从这个角度来看，租赁融资的代理成本较之其他方式的债权融资显然要低得多。