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最新修订 | 2024-02-19
p2p借贷是一种网络贷款平台，归纳起来主要有以下三类： - 免责声明
- 以下内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合，不代表平台立场，请酌情参考。
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINETOOFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。 这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
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网贷被骗网贷APP上贷款直接转账给骗子账号了怎么办
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刑事辩护如何认定保险合同诈骗罪
[律师回复] 解析：
保险欺诈罪的法律认定标准如下：
首先，犯罪主体主要指投保人、被保险人和受益人这三类人群，无论是个人还是团体均涵盖在内；
其次，在主观层面上，要求罪犯必须存在着故意心理并且企图通过非法手段获取保险金；
再者，本罪侵害的法益是我国的保险规章制度以及保险公司所享有的财产所有权；
最后，从客观角度来看，犯罪分子通常会采用虚构保险标的、捏造保险事故或者制造保险事故等手法，从而达到骗取大额保险金的目的。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十八条
有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的。
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其次，在主观层面上，要求罪犯必须存在着故意心理并且企图通过非法手段获取保险金；
再者，本罪侵害的法益是我国的保险规章制度以及保险公司所享有的财产所有权；
最后，从客观角度来看，犯罪分子通常会采用虚构保险标的、捏造保险事故或者制造保险事故等手法，从而达到骗取大额保险金的目的。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十八条
有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
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（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
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若不包含在内，持卡人对于所申请的信用卡进行恶意透支行为，但是其透支金额并未超出人民币伍万元这个门槛，那么此种情况将不能被视为信用卡诈骗罪。关于信用卡诈骗案件的立案标准，其中的具体数额在人民币五万元及以上但不足伍拾万元之间者，应当被认定为“数额较大”；而当数额达到人民币五拾万元及以上但不足伍佰万元时，则应被认定为“数额巨大”；
至于数额超过人民币伍佰万元者，则应被认定为“数额特别巨大”。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
若不包含在内，持卡人对于所申请的信用卡进行恶意透支行为，但是其透支金额并未超出人民币伍万元这个门槛，那么此种情况将不能被视为信用卡诈骗罪。关于信用卡诈骗案件的立案标准，其中的具体数额在人民币五万元及以上但不足伍拾万元之间者，应当被认定为“数额较大”；而当数额达到人民币五拾万元及以上但不足伍佰万元时，则应被认定为“数额巨大”；
至于数额超过人民币伍佰万元者，则应被认定为“数额特别巨大”。
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