存单质押模式是什么存单质押贷款条件有哪些

[律师回复] 质押人:_____________,以下简称甲方。 质押权人:_____________,以下简称乙方。 因甲方向乙方申请 2000万元项目融资担保,甲方为担保还款, 将现有库存作为融资 2000万元的反担保,经与乙方协商一致,特订 立本质押合同。 第一条 质押物的名称、数量和价值 1. 名称:___________。 2. 数量:___________。 3. 价值:___________。 第二条 质押期限 质押期限为 ____年, 自 ____年 __月 __日起, 至 ____年 __月 __日止。 第三条 质押物的清点、暂管和保险 1. 清点:本合同生效后五天内,甲、乙双方共同清点检查质押物 的数量、质量,并列出清单,经核实无误后双方在清单上签名,加盖 公章,以示认可。 2. 暂管:质押物仍由甲方负责暂管完整无损, 一切仓储及其它管 理费用均由甲方承担。

[律师回复] 您好，针对您的存单质押需要什么要件和方式问题解答如下, 存单质押需要哪些要件和方式 1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件。 2、持本人有效身份证件。 3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折。 4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件。 5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单。 6、贷款人规定的其他条件。 存单质押的方式 存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。 1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单,贷款机构会在核实存单的真实性以后,通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续,俗称“核押”,并与借款人签订质押贷款合同,同时将存单保存在贷款机构手中,以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走; 2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间,法人、其他组织相互之间存在债权债务关系,由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构) 担保自己的履约能力,把自己或第三人所有的存单交由债权人占有,以此作为自己的债务能如期履行的担保,并与债权人约定,在债务到期后,如债务人不能全部履行债务,则债权人可以此存单上的款项优先受偿。 此两种方式的质押在我国法律上称之为“权利质押”或“权利质权”,其中存单质押的相关规定分别见于我国《担保法》第75- 76条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第100- 102 条和《物权法》第223- 224 条。 目前,存单质押已被各国广泛采用,如在英国等欧洲各地被作为债账或其他应收款担保之列予以认可,而《统一商法典》则在最近的修订中把存款账户作为动产担保交易的担保物种类之一,以消除此前因普通法的不确定性而给存款人融资带来的不便。

[律师回复] 你好，有关股权质押典当合同模板格式参考如下，希望对你有帮助哈。 股 权 质 押 合 同 合同编号： 质权人： （以下简称甲方） 住所（地址）： 邮编： 电话： 出质人： （以下简称乙方） 住所（地址）： 身份证号： 电话： 甲、乙双方根据国家有关法律和《典当管理办法》，经协商一致，于 年 月 日订立本合同。乙方自愿以其合法拥有的股权，为按本合同（也称主合同）所形成的债权提供质押担保，并支付合同约定的利息和相关费用，甲方接受乙方的要求并同意提供相应的典当款（当金）。为进一步明确双方的权利义务，维护双方的合法权益，特订立本合同。 第一条 被担保债权数额（当金）及质押担保期限 被担保债权数额：人民币（大写） (小写) 元。 质押担保期限：自 年 月 日至 年 月 日，（实际期限以当票为准）。双方以当票作为交付款凭据，典当具体金额、期限在双方签署的当票及续当凭证上予以确认，典当期内及典当期限届满后5日内，由乙方申请、经甲方同意可以续当，续当期限以《续当凭证》为准，本合同约定的事项在续当期内继续有效。 第二条 典当费率、利率 甲方根据国家商务部和公安部《典当管理办法》的有关规定，收取综合服务费和利息，综合服务费在典当时预扣，月费率按 计算；月利率按 计算。 第三条 质押担保的范围 质押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、综合服务费、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等甲方实现债权和质权的一切费用。 1/4页 乙方同意以 出质给甲方。 第五条 出质人承诺 1、出质人已按有关规定和程序取得本合同担保所需要的授权。 2、出质人对出质的权利拥有充分、无争议的所有权和处分权。 3、出质的权利依法可以流通或者转让。 4、出质的权利不存在被申请撤销、申请宣告无效、异议、查封、冻结、监管诉讼、仲裁、挂失、止付等情形。 5、出质人已就本合同项下出质事宜征得权利共有人的同意。 6、依据法律法规的规定及时缴纳与出质权利相关的各项费用，履行各项法定义务，按甲方要求进行期限续展，维持质权存续期间出质权利持续有效。 7、质权存续期间，发生下列情形之一的，出质人立即书面通知甲方： （1）出质的权利被申请撤销、申请宣告无效、异议、查封、冻结、监管、诉讼、仲裁、挂失、止付或者其他影响质权实现的情形； （2）出质人被撤销、吊销营业执照、责令关闭或者出现其他解散事由； （3）出质人申请破产、重整、和解或者被申请破产、重整。 8、出质的权利不存在其他影响甲方实现质权的情形。 9、出质人承诺股权所在公司除银行征信系统可查的负债外无其他任何债务。 第六条 质权的效力 质权的效力及于出质权利的从权利、孳息及法律法规规定的财产和权利。 第七条 权利凭证的移交和保管 1、出质人应于本合同签订之日起将本合同项下出质权利的相关权利凭证交付质权人。质权人应当妥善保管出质人交付的权利凭证。 2、需要办理出质登记的，出质人应与本合同签订之日起日内到有关登记机构办理出质登记或者其他法定出质手续，相关登记证明文件正本由质权人占管。出现质权转让或者其他需要变更登记的事项时，出质人应协助质权人办理相应的变更登记手续。 3、质权存续期间，未经质权人书面同意，出质人不得将出质权利赠与、转让、许可他人使用或者进行其他任何形式的处分。经质权人书面同意，出质人以转让、许可他人使用或者其他任何方式处分出质权利的，应将所得价款向质权人提前清偿债务或者提存。 4、质权存续期间，出质权利价值减少的，质权人有权要求出质人提供质权人认可的与减少价值相当的担保。 2/4页 1、发生以下情形之一的，甲方有权行使质权。甲方可以直接将出质权利兑现或变现，或者根据有关规定折价、拍卖、变卖出质权利： （1）主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿。 （2）债务人、出质人被撤销、吊销营业执照、责令关闭或者出现其它解散事由； （3）债务人、出质人被人民法院受理破产申请或者裁定和解； （4）债务人、出质人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡； （5）出质权利被申请撤销、申请宣告无效、异议、诉讼、仲裁、查封、冻结、监管或者被采取其他强制措施； （6）出质人未按质权人要求提供相应的担保； （7）出质人违反本合同项下义务； （8）其他严重影响质权实现的情形。 2、本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人自身提供物的担保），甲方有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。 第九条 权利凭证的返还 1、乙方履行主合同项下全部债务的，甲方应当及时返还出质人的权利凭证。 2、乙方应及时接收出质的权利凭证。乙方不接收的，甲方有权提存该权利凭证，费用由乙方承担。 第十条 违约责任 1、因甲方保管不善导致权利凭证毁损、灭失，造成出质人损失的，应当承担相应的赔偿责任。 2、乙方对本合同项下债务如不按期还本付息并缴纳综合费，甲方均有权终止合同，要求乙方按照合同规定还清全部贷款本金及息、费，并从逾期之日起，对逾期借款部分在原借款利率的基础上每日加收3‰（千分之三）的逾期罚息。 3、 乙方有下列行为之一的，应按本合同所担保债权最高余额 向甲方支付违约金；造成甲方损失的，应同时给予全额赔偿： （1）未取得本合同担保所需的合法有效授权； （2）未如实告知出质权利存在共有、争议或者被申请撤销、申请宣告无效、异议、查封、冻结、监管、诉讼、仲裁、挂失、止付等情况； （3）未按本合同约定交付权利凭证、办理质押背书或者登记手续； （4）未经甲方书面同意擅自处分出质的权利； 3/4页 （5）其他违反本合同约定或者影响质权人实现质权的行为。 3、乙方对本合同项下债务如不按期还本付息，甲方有权聘请律师代理甲方向乙方追索，直至乙方还清全部借款本息及综合费为止。乙方须承担甲方为实现债权的全部费用（包括律师费），律师费用的最低限额为乙方拖欠甲方本息及综合费的3%（百分之三）。 违约金因不同的违约行为依本合同的约定可重复计算。 第十一条 费用承担 出质权利的鉴定、评估、保管、登记、公证、提存等费用由出质人承担。 第十二条 特别约定 1、双方签署的当票（当票编号: ）作为本合同的附件，享有与本合同同等的法律效力。 2、《续当凭证》及甲、乙双方签订的任何补充协议均为合同条款的补充，是合同不可分割的一部分，与本合同具有同样法律效力。 第十三条 争议的解决 1、凡因履行本合同（当票、续当凭证、补充协议）而产生任何争议，双方应友好协商解决，协商不成的，应受甲方所在地人民法院管辖。 2、甲、乙双方均自愿办理赋予强制执行效力的公证，若乙方未按期还款，甲方将依据公证书向法院申请强制执行，乙方自愿接受强制执行。 第十四条 法律适用 本合同未尽事宜，依《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《典当管理办法》等相关规定办理。 第十五条 合同生效及份数 本合同自甲乙双方签章后生效。需要对质押权利进行公证、登记的，应按有关规定或甲方要求，到公证处和有关部门办理公证和质押登记，则合同自登记之日起生效。 本合同一式肆份，甲、乙双方各执一份，登记部门、公证处各存档一份。 质权人： 出质人： 法定代表人： 出质共有人： 委托代理人： 委托代理人： （签字、盖章）： （签字、盖章）： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

[律师回复] 存单质押需要的要件： 1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件。 2、持本人有效身份证件。 3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折。 4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件。 5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单。 6、贷款人规定的其他条件。 存单质押的方式： 1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。 2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。

[律师回复] 一、存单质押是虚增存款吗存单质押贷款业务一直被银行视为低风险业务，无论是贷款发放还是贷后管理的要求都相对宽松。但这一原本出于节约企业财务成本的贷款品种却越来越演变成银行做大业务的工具，企业存单质押贷款需求存在“被创造”现象，且以地方政府平台类贷款和大中型企业贷款为主，贷款金额较大。在贷款的审批和办理过程中，利用存单质押贷款虚增存款。个别基层网点发展业务，只求速度，不求质量，利用存单质押贷款，采用月底贷了存、月初支了还的手段虚增存款，不能真实反映业务信息，易造成上级部门决策失误。贷款管理过程中存在 1、质押存单未冻结。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，未按《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，办理存单核押或登记止付手续，资金的安全性得不到足够保证，以致出现了质押凭证因未进行冻结管理，被挂失支取的严重问题 2、质押封包未执行双人封包管理。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，进行质押存单封包时往往由柜长或经办员一人封包、入库保管，未执行双人签封、双人入库保管制度，质押品的真实性、有效性得不到保证 3、贷款到期未转逾期，逾期一个月以上，未对存单进行处置。《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，贷款逾期超过一个月，贷款人应按有关法规和借款合同约定处置质押存单抵偿贷款本息。实际操作过程中，基层网点人员往往忽视了对逾期贷款的管理，未按规定将其转入逾期贷款科目，不利于贷款的监控和催收贷款到期超过一个月以上，未对存单进行处置，一旦客户违约，容易形成资质押存款不抵债的风险。形成原因:对个人存单质押贷款风险认识不足，管理不到位。管理层发展业务顾此失彼，只注重了近几年发展迅速的零售贷款，而忽视了对业务量较少的个人存单质押贷款的管理。殊不知，该业务也随大气候的变化，金额早已由原来的几千、几万增长为几十万、上百万。 二、为进一步规范存单质押贷款，提出如下建议： (一)从存单存期上缩小可质押定期存单范围。为避免专门为存单质押贷款而转存的定期存单，建议对所质押存单的存期给予限定，如一年期存单必须存满6个月以上才能质押等。这样能有效阻断真正有迫切信贷资金需求的企业以贷款转存定期存单。 (二)从贷款期限上缩短存单质押贷款存续期。正常需求的存单质押贷款仅用于临时调度头寸，贷款期限通常不超过存单到期日。建议对存单质押贷款的贷款期限给予限定，如以一年期定期存单作质押的，贷款最长期限不得超过3个月。 (三)从资金源头上堵截定期存单的派生。《人民币单位存款管理办法》第七条明确规定：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。建议出台相关规定，要求银行对存单质押贷款的质押存单资金来源进行严格审查，只接受自有资金的存单来源。 (四)从处罚力度上加大虚增存贷款的违规成本。监管部门不仅要对简单模式的存单质押贷款进行严厉处罚，对 A行信贷资金转入 B行后进行存单质押的，一经发现，要对信贷资金管控不力的A行和以信贷资金作质押的B行同时进行处罚。综上所述，存单质押贷款的风险存在是不容置疑的。因此，不管是个人还是银行，都应该按照国家规定来做，只有在法律规定的范围内进行存单质押才能有效的避免违规问题和风险隐患。