债权担保的相关法律制度规定

[律师回复] 公司董事和高级管理人员应审慎对待和严格控制担保产生的债务风险，并对违规或失当的对外担保产生的损失依法承担连带责任。

[律师回复] 第一条为加强公司档案管理,确保档案资料的完整性,促进担保业务经营的合法性和担保资产的安全性,根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和担保管理的相关规定,特制定本制度。 第二条担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、凭据和图表等相关资料。主要由借款人的基本资料、担保业务中的相关契约和担保管理资料等组成。 第三条担保业务档案管理是综合档案管理体系的一部分,业务部门、风控部门应配合综合档案人员,对担保业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。客户经理负责担保业务档案移交前的收集、整理工作,并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。 档案管理人员负责担保业务档案移交后的整理、立卷、保管和日常维护工作,并对移交后的担保业务档案的安全、管理、立卷、归档、提取、调阅、销毁、保密等负责。 第四条各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度,做到科学管理、有效利用,严防损毁散失,确保担保业务档案的完整和安全。 1 第五条担保业务档案涉及国家、公司和企业的秘密,档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第二章担保业务档案的归档方法 第六条担保业务档案主要分为评审卷和风险卷两大类。 评审卷由业务部门人员进行收集和整理,装订。以确保评审卷内容的完整性和正确性。当所有的文件、资料、手续都以齐全,并放款完毕后。在5个工作日内将评审卷档案移交给档案管理人员,由档案管理人员进行档案归档整理。如果评审卷档案有手续文件不全或需要补充新手续文件等情况都由业务部门人员自行完成。没有做成的项目评审卷和已经决定不在继续进行的项目评审卷档案由业务部门人员 自行进行管理。档案管理人员不予接收保管。 风险卷由风险部门人员进行收集、整理、装订。以确保风险卷内容的完整性和正确性。当确定所有的合同文件,资料,手续都以齐全,并放款完毕后。在5个工作日内将风险卷档案移交给档案管理人员,由档案管理人员进行档案归档整理。 第七条评审卷和风险卷内所有的合同文件和手续资料都由业务部门人员和风险部门人员整理完毕后,移交给档案管理人员,由档案管理人员进行整理、立卷,制作侧封和封面,再装入档案盒内归档。并根据目录和编号存放在不同银行的档案盒中,并把不同银行的档案盒放在不同编号的档案柜中。档案管理所需档案盒和清单均按规定格 式统一编制。每个档案按类别分为评审卷和风险卷两大类,如有补充可建立副卷档案。档案管理人员负责对档案日常的保管、维护、安全管理、日后调阅、保密销毁等工作。 第三章担保业务档案的基本内容 第八条风险卷档案主要包括:抵押物(质物)评估报告或作价依据,抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件,已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件,抵押物清单,权利质押中的各种有价单据,抵押物(质物)保险单,抵押(质押)公证书(企业办理的要收集),抵押物的保险单、担保意向书(含回执)、放款通知书(含回执)、担保函、借款合同、保证合同、法院裁定书、贷款诉讼等各类担保业务合同(协议书)的相关证件。 第九条评审卷档案主要包括:各类客户担保业务申请报告和申请书、《企业法人营业执照》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明,企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料,法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件,法定代表人、负责人或代理人的签字样本,法人授权证明书,企业章程、联营协议复印件,印鉴卡,企业变更登记有关文件的复印件,企业各期 财务报表,企业转制、改组等重大行为的相关资料,有关审计报告,需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。各类股东会决议、客户担保业务尽职调查报告、调查表、业务审查报告、签批表、审保会会议纪,可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件,项目变更及概算调整的批复文件复印件,项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告,项目评估报告,项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。 第四章担保业务档案的日常管理 第十条担保档案的调阅、外借、保管、销毁 调阅:相关人员调阅担保档案应填写档案登记表,登记查阅人姓名、日期、内容、编号,用途等相关情况。未经总经理批准,不得私自翻看或复印档案内容。 外借:担保业务档案的调阅原则上只能现场调阅,不得外借,如遇特殊情况,需向总经理说明情况,由档案管理人员登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等,经总经理批准后才能外借。 保管:档案管理人员要对担保业务档案妥善保管,严格遵守保密制度,定期检查担保档案的保管情况,并作书面记录。 销毁:由档案管理人员建议,同时编制担保档案销毁清册,到期销毁的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。由档案保管的负责人在销毁清册签署意见,报公司总经理签字同意后销毁。 第五章责任 第十一条对未按规定履行职责,造成档案损坏、遗失及擅自销毁,擅自对外提供、涂改、伪造和透露担保业务信息的行为,视情节轻重对责任人给予行政处分,责令赔偿损失,构成犯罪的依法追究刑事责任。 第六章附则 第十二条担保业务档案管理所需档案盒和清单均按规定格式统一编制。 第十三条本制度由档案管理部门负责解释。 第十四条本制度自颁布之日起执行。 年月日 我想你就担保公司档案合同制度已经清楚了，希望能够帮到你。

[律师回复] 工程担保制度是工程建设领域的一项国际惯例，是国外工程风险管理的主要方法。　　根据《担保法》规定，担保方式为保证、抵押，质押、留置和定金。在建设工程活动中，保证是最为常用的一种担保方式。所谓保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。但在建设工程活动中，由于担保的标的额较大，保证人往往是银行，也有信用较高的其他担保人，如担保公司。银行出具的保证通常称为保函，其他保证人出具的书面保证一般称为保证书。

[律师回复] 有甲、乙、丙三个公司，甲公司与乙公司签订了《买卖合同》，后由于乙公司经营不善，濒临破产，所以无法履行向甲公司付款的义务。实际上，乙公司也是债权人，丙医院尚欠乙公司的货款也已到期，但是乙公司怠于实行追讨权。在这样的情况下，甲公司可否直接向丙医院要债? 根据《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。 因此，在本案中，乙公司可以直接找丙医院行使债权，但是甲公司所行使的债权也只能是丙公司所欠甲公司的相应债务部分，而不能超出原债权的范围。 代位权需依照法律的规定的条件及程序行使，否则不仅不能获得应得权利，反而要承担法律责任，得不偿失。 所以，通过上文的描述，我们知道了，甲公司只能向求乙公司行使债权，不能向乙公司的债务人丙公司行使债权。故债权人不能要求债务人的债务人偿还债务。

[律师回复] 财产保全制度是指人民法院在诉讼开始后，或者在诉讼开始前，为保证将来判决的顺利执行，面对争议财产或与案件有关的财产，依法采取的各种强制性保护措施的总称。设立财产保全程序的目的是为了保证将来依法做的生效判决能够全面地、顺利地得到执行，从而维护生效判决的严肃性和权威性，真正地保护胜诉一方当事人的合法权益。财产保全程序对中国目前市场经济体制还不完善、信用意识缺乏的情况下，对防止诉争当事人恶意转移、藏匿、毁损或挥霍在其占有下的争议财产或有关财产，发挥着重要的作用。 中文名 财产保全制度 类型 制度 性质 法律 出处 《民事诉讼法》 参考 《民事诉讼法》 代表观点 1.“便利执行说”。 代表性观点有：“这一制度可以防止义务人隐匿、转移、挥霍其财产，逃避应当履行的民事、经济义务，从而保证人民法院生效裁判的顺利执行，维护当事人的合法权益”或者“法律设立财产保全制度的目的在于便利审判活动的顺利进行；保证将来人民法院的判决能够执行，以维护人民法院判决的严肃性，它对于解决中国司法实践中长期存在的‘执行难’问题。有着现实的意义。” 有持反对意见者对此作出的批判意见，大概归结起来有两个方面： 一方面，“便利执行说”根本不符合现代民事诉讼的基本特征，不顺应民事审判方式改革的潮流。这种观点明显是从法院自身的角度来讲的，带有浓厚的职权主义色彩。它把所有的诉讼活动完全看作是由法院发动并采取的职责行为。因此，是否采取财产保全？如何采取财产保全？除了要象征性地询问一下原告的意见或令其出具申请书、交纳保全费以外，全由人民法院裁夺。这样，不仅是判决由法院决定，判决以后能否执行也要由法院包揽。似乎法院必须保证每个案件保质保量地执行到位，否则就有失职之嫌。 另一方面，在采取财产保全措施之时，往往判决尚未作出或者还不知能否作出？何时作出？怎样作出？便于判决执行之说的理论基础何在。 2.“权益担保说”。 该说认为财产保全是人民法院依职权或依申请，为避免一方当事人合法权益可能因另一方当事人的行为或者其他原因而受到难以弥补的损害而依法对一定的财产所采取的一种强制性保护措施。 理由如下：第 一，从立法目的来讲，中国《民事诉讼法》第2条明文规定，民事诉讼法有保护当事人行使诉讼权利以保障当事人合法权益的任务。而财产保全可以有效地限制诉讼对方的经济活动，防止其在诉讼过程中逃避债务，所以，它是保护当事人合法权益之必须。第 二，从法理上分析，该学说的要义在于它认为财产保全可以在被扣押的财产上产生担保物权的效力，只不过在判决作出之前，它属于或然性的担保物权，判决一旦作出就告“完善”。享受此项担保物权的债权人至少会有两项好处： （1）对日后取得该项财产的人能主张担保物权（2）对日后在该项财产上取得担保物权的人（例如因其他诉讼案件取得胜诉判决的债权人）有优先受偿权。至于该担保物权何时成立？一般认为应自扣押之时起生效，也有观点认为生效日应为裁定书送达之日。