有关法律部门的权威人士明确指出,信用卡套现是一种违反规定且存在严重社会风险的行为,严重情况下甚至涉及到洗钱问题。
对于涉及信用卡套现的商家,他们将会在商业平台的“黑名单”上列示出来,这意味着这些商户将无法再次接入这个网络运行体系之中。
根据中国现行法律
法规,如果有人违反国家规范,通过销售点终端设备(POs机)等途径,以虚构交易、抬高价格、现金退货等方式,直接将现金支付给信用卡持卡人的话,那么情节相当严重的话,应按照《中华人民共和国
刑法》第二百二十五条中的规定,以
非法经营罪论处。
同样地,刑事条款中还提到,对于那些以非法占有的意图持卡人,采用这些方式恶意透支的话,由于触犯了刑法第一百九十六条的规定,应依法以
信用卡诈骗罪定罪处罚。
此外,持卡人如果通过虚假交易等手腕恶意积聚银行积分,并且加以兑换、使用,那么这种行为是以非法占有的意图,采用虚构事实或者隐瞒真相的手法来欺诈公共和私人财产。
如果此类行为的数额达到一定标准,或者涉嫌构成刑法所定义的
诈骗罪或
合同诈骗罪等犯罪行为,都将面临严厉的惩处。
除了产生违法成本以外,专家还指出,信用卡套现更有可能使持卡人陷入恶性循环,使得他们不得不依赖更多的信用卡进行还款,最终打破平衡,无法承受
债务压力,甚至会导致其信用记录出现问题。
如果持卡人被发现利用无真实交易背景的虚假交易不当获利,或者他的积分累计、兑换过程牵扯到了任何种类的舞弊或欺诈行为,银行以及所有信用卡组织都是有权力停止其所有的积分累积,也包括可能已经积累的积分都可能被彻底清零,并且相应的积分兑换所要承担的实际付款金额也将被取消,以至于最后欠下债务。
所有这一切都将在持卡人的个人信用记录上留下不可磨灭的污痕。
目前已被发现有套现、恶意透支等违规现象的持卡人会受到极其严重的负面影响。
这仅仅是面临的最轻微的代价——轻则可能会被剥夺信用卡的使用权,降低其信用卡的可用信用额度,或者其累积的积分可能被彻底清零。
更为严峻的是,还可能面临积分兑换所需要承担的实际付款金额被取消,从而产生新的债务,而且更甚之,个人的信用记录将会出现永久性的污点。
而更加严重的情况,就是可能会被发卡银行正式纳入信用黑名单之内,进而给未来的
个人贷款、银行卡申请等各方面带来极为严重的负面影响。
因此,从长远来看,为了短期的一时便利与利润,却对自己的信用记录造成如此巨大的损害,简直是得不偿失。《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下
有期徒刑或者
拘役,并处二万元以上二十万元以下
罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者
没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的
身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【
盗窃罪】
盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。