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公积金还贷夫妻双方如何操作

#房产纠纷 最新修订 | 2026-04-02
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朱瑞雷律师
朱瑞雷律师在线
北京市盈科律师事务所/高级合伙人
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律师解析
1.公积金还贷,夫妻有月冲和年冲两种方式。
2.月冲是每月从公积金账户直接扣还款额。
夫妻带身份证、结婚证、购房和贷款合同等材料到公积金管理中心办委托提取,设两人账户为还款账户,银行自动扣钱,余额不够则从指定银行卡扣。
3.年冲是每年一次性提余额抵贷款本金。
带齐材料申请,抵本金后银行重算月还款额,按新额度还款。
4.各地政策不同,办理前咨询当地公积金管理中心。
案情回顾:

小朱和小丽是夫妻,他们使用公积金贷款购房后,对于还贷方式产生争议。小朱认为月冲方式好,每月直接从公积金账户扣除还款额,若账户余额不足再从指定还款银行卡扣除,资金使用更灵活。而小丽觉得年冲更好,每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金,冲抵后银行会重新计算每月还款额,后续还款压力会变小。两人为此僵持不下,不知该如何选择。

案情分析:

1、月冲是每月直接从公积金账户扣除还款额,夫妻双方需携带身份证、结婚证、购房合同、贷款合同等材料到公积金管理中心办理委托提取手续,将两人公积金账户设为还款账户,银行每月自动从账户扣钱,余额不足时从指定还款银行卡扣除,适合希望每月资金使用更灵活的情况。
2、年冲是每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金,同样要带齐相关材料到公积金管理中心申请,冲抵本金后银行重新计算每月还款额,后续按新还款额还款,适合想减少还款本金从而降低整体还款压力的情况。且各地公积金政策有别,办理前可咨询当地公积金管理中心。
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