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以卡养卡进行信用卡套现,立案标准是多少

#刑事立案 最新修订 | 2026-07-26
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擅长领域:合同事务 律所:北京中银(珠海)律师事务所
服务城市:珠海 电话:13267978899

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推荐理由:陈韵律师,执业地区为广东珠海,认证执业律所是北京中银(珠海)律师事务所,擅长合同事务、刑事辩护、金融保险、债权债务、房产纠纷、婚姻家庭、交通事故、建设工程纠纷等领域案件,支持在线咨询或电话咨询:13267978899,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
用信用卡套现,也就是以卡养卡,这种行为涉嫌非法经营罪。按照相关司法解释,违反国家规定,用销售点终端机具(POS机)等方式,通过虚构交易、虚开价格、现金退货等手段,直接给信用卡持卡人支付现金,情节严重的,会按非法经营罪定罪处罚。
立案标准有两个方面。一是数额标准,非法经营数额达到100万元以上,或者让金融机构有20万元以上资金逾期未还,又或者给金融机构造成10万元以上经济损失的,属于“情节严重”,达到立案标准。二是违法所得数额标准,违法所得数额在5万元以上的,同样认定为“情节严重”,会立案追诉。
信用卡套现危害不小,既扰乱金融市场秩序,也会给个人带来严重法律后果和信用风险。要是被认定构成非法经营罪,会面临刑事处罚,像有期徒刑、拘役,还会被判处罚金。所以建议大家遵守法律法规,合法使用信用卡。

案情回顾:

小朱为了获取现金,通过虚构交易的方式,使用POS机为自己及他人的信用卡进行套现。小朱在一段时间内,非法经营数额达到了120万元。银行发现部分信用卡交易异常后报警,警方介入调查将小朱抓获。小朱认为自己只是周转资金,不构成犯罪。

案情分析:

1、根据相关法律规定,违反国家规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。小朱的行为符合以虚构交易进行信用卡套现的情形。
2、小朱非法经营数额达到120万元,已满足非法经营数额在100万元以上“情节严重”的立案标准,其行为构成非法经营罪,应面临刑事处罚,包括有期徒刑、拘役,并处罚金等。
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