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商业险险拒赔情形有哪些

#保险理赔 最新修订 | 2026-08-19
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擅长领域:债权债务 律所:上海市海华永泰(沈阳)律师事务所
服务城市:沈阳 电话:18502417946

律师优势:有团队,主任律师,办过大案,高学历,有顾问单位经验,丰富的专业经验,大型企业服务经验

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律师解析
商业险种类多,常见拒赔情形分财产保险和人身保险两类。
财产保险方面,若投保人故意不履行如实告知义务,保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。被保险人故意制造保险事故,保险人也不承担赔偿责任。保险事故发生后,被保险人伪造、变造证明等资料,编造虚假事故原因或夸大损失程度,保险人对虚报部分不担责。未按合同约定履行安全义务,保险人有权增加保费或解除合同,事故发生时可能拒赔。保险标的危险程度显著增加,被保险人未及时通知保险人,因危险增加发生的保险事故,保险人不担责。
人身保险方面,投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病,保险人不承担给付保险金责任。以被保险人死亡为给付条件的合同,合同成立或效力恢复两年内,被保险人自杀,保险人不承担给付责任,但自杀时为无民事行为能力人的除外。被保险人故意犯罪或抗拒刑事强制措施致伤残或死亡,保险人不承担给付保险金责任。
建议投保人在投保时如实告知相关情况,被保险人遵守合同约定,履行安全义务,危险程度变化及时通知保险人,避免故意制造事故、伪造资料等行为,以保障自身权益。

案情回顾:

小朱为自己的车辆投保了财产保险。在投保时,小朱故意隐瞒了车辆曾发生过重大事故的事实。之后小朱驾车发生碰撞事故,向保险公司索赔。同时,小许为小何投保了人身保险,保险合同生效一年后,小何自杀身亡,小许要求保险公司给付保险金。保险公司针对两人的索赔均拒绝赔偿,双方因此产生争议。

案情分析:

1、在财产保险中,小朱故意不履行如实告知义务,根据相关规定,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,所以保险公司拒绝小朱的索赔合理。
2、在人身保险中,以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,小何自杀发生在合同生效一年后,因此保险公司拒绝小许的索赔也符合规定。
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