票据贴现是什么意思
最新修订 | 2024-05-09
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包敬立律师
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票据贴现主要涵盖了应收账款和应付账款票据的各种类型的贴现内容。
它既是企业资金筹集的一个重要途径，也是企业经营活动中的一项重要环节。
一般而言，当企业面临应收票据即将到期却手头缺乏足够资金时，可以通过将票据进行背书并提交给金融机构申请贴现，此时金融机构会根据票据的到期价值，减去依规定的贴现利率所产生的自贴现之日起至票据到期日的利息（即贴现折价）之后，再向企业支付相应金额的资金，这就被称之为应收票据的贴现。
- 法律依据
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《票据法》第四条
票据行为、票据权利与票据责任票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。
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票据贴现利率票据贴现利率：计算公式是：汇票面值减汇票面值乘以现率乘以(贴现日减汇票到期日)除以365。工商银行、农业银行、中国银行和建设银行这四大银行目前票据贴现利率为3.24%，即月率0.27‰。
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贴现率是什么意思贴现率又称折现率，是指今后收到或支付的款项折算为现值的利率，常用于票据贴现。企业所有的应收票据，在到期前需要资金周转时，可用票据向银行申请贴现或借款。银行同意时，按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息，而付给余额。
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什么是票据贴现票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息(贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。
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