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如何认定贷款诈骗罪

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2024-09-06
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刘兆杰律师
刘兆杰律师在线
上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
判定贷款诈骗罪的标准可从以下几个层面进行剖析:
首先,行为人在主观上必须存在着"非法占有意图",即打算将来自银行或其他金融机构的贷款不法占为己有;
其次,行为人必须实际实施了欺骗银行或其他金融机构贷款的行径;
最后,只有当骗取贷款的金额达到一定程度时,才能被视为犯罪,这也是区分罪行和无罪行为的关键界限。
依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的明确规定,贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,通过捏造引进资金、项目等虚假理由、采用虚构的经济合同、使用虚假的证明文件、利用虚假的产权证明作为担保、超过抵押物价值重复担保以及采取其他手段,从而骗取银行或其他金融机构贷款,且数额较大的行为。
贷款诈骗罪属于金融犯罪的一个分支。
法律依据
《刑法》第一百九十三条
【贷款诈骗罪】有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
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