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哪些情况不属于恶意透支

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2024-09-04
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陈竞静律师
陈竞静律师在线
北京京朗律师事务所/高级合伙人
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律师解析
仅在缺乏法律解释所要求的情况下才会被判定为恶意透支行为。
所谓“恶意透支”,即将信用卡的使用转入犯罪行为领域,指持卡人有意将透支额度超出银行规定范围或入账期限,且经过发卡行多次催缴后,仍未在三个月内主动返还全部欠款。
从严格意义上讲,如果不具备如下行为特征,便不会构成恶意透支:
1、明知自身还款能力有限却仍然大量透支,致使无法偿清债务的;
2、对透支款项肆意挥霍,丧失归还能力的;
3、透支后故意躲避,改变通信方式,企图逃避银行追讨的;
4、在透支情况下,实施逃逸行为,转移财产,隐藏财产,意图逃避偿还欠款的;
5、利用透支资金实施违法甚至犯罪活动的;
6、其他任何非法占有资金并拒绝归还的行为均应当被视为恶意透支。
法律依据
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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