用人单位买的商业险发生工伤责任怎么办
- 律师解析
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用人单位在购买商业险后若发生工伤情况，通常按以下原则处理：
一、商业险按约定赔付
若商业险明确约定承担工伤赔偿责任，且此约定未违反法律法规的强制性规定。
那么在完成工伤认定后，商业险就需要按照事先约定进行赔付。
二、用人单位承担差额
当商业险的赔付范围小于工伤保险待遇时，差额部分要由用人单位来承担。
比如工伤职工应得10万元赔偿，商业险只赔了6万元，那剩下的4万元就需用人单位补齐。
三、不合理条款无效
要是商业险条款中存在免除用人单位责任等不合理条款，该条款可能会被认定无效，用人单位依旧要依法承担工伤赔偿责任。
总之，即便有商业险，用人单位也不能免除法定的工伤赔偿责任，需依据具体保险合同和法律规定，明确责任承担方式和范围。
案情回顾:
小朱在小李的公司上班时受伤，经认定为工伤。公司此前购买了商业险，商业险约定承担部分工伤赔偿责任。但赔付后，赔偿金额低于工伤保险待遇，且保险条款中存在免除公司部分责任条款，双方就赔偿问题产生争议。
案情分析:
1、商业险按约定赔付。若商业险明确约定承担工伤赔偿责任且不违法，完成工伤认定后应按约定赔付，如约定比例则按比例执行。
2、用人单位承担差额。当商业险赔付小于工伤保险待遇时，差额部分应由用人单位补齐，保障工伤职工权益。
3、不合理条款无效。商业险中免除用人单位责任等不合理条款可能被认定无效，用人单位仍需依法担责。
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