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信用卡刷卡套现构成犯罪吗

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-04-20
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刘兆杰律师
刘兆杰律师在线
上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
1.信用卡刷卡套现或构成犯罪
信用卡刷卡套现存在犯罪风险。
当套现情节严重时,很可能触犯“非法经营罪”。
2.“非法经营罪”认定标准
依据相关司法解释,违反国家规定,利用销售点终端机具(POS机),通过虚构交易、虚开价格、现金退货等手段,直接向信用卡持卡人支付现金,且情节严重的行为属于非法经营
这里的情节严重有明确界定,比如套现数额达到100万元以上;
或者致使金融机构资金有20万元以上逾期未还;
又或者造成金融机构经济损失达10万元以上等情况。
3.其他犯罪牵连
如果使用套现得来的资金去进行其他违法犯罪活动,还会牵连触犯其他罪名
4.建议
信用卡给我们的生活带来了便利,但在使用过程中,一定要遵守法律法规,合理刷卡消费,杜绝刷卡套现行为,维护金融秩序和自身信用。

案情回顾:

小许为谋取利益,利用POS机,以虚构交易的方式为小李、小胡等多人的信用卡进行刷卡套现。截至案发,套现数额累计达120万元。银行发现异常后报警,小许被警方控制。小许认为自己只是帮朋友的忙,不构成犯罪,与警方和银行产生争议。

案情分析:

1、根据相关司法解释,违反国家规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,套现数额100万元以上属于情节严重,构成非法经营罪。小许套现数额达120万元,符合该罪的构成要件
2、小许以自己只是帮忙为由不认为是犯罪,此观点不成立。法律明确此类行为在达到一定情节时构成犯罪,不能因主观认知而改变行为的违法性质。
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