保险业洗钱常见形式有哪些
- 律师解析
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保险业洗钱存在多种常见形式，保险公司需重点防范，以维护金融秩序与行业稳定。
具体形式如下：
1.“长险短做”：
不法分子趸交大额保费购买长期保险，然后在短期内退保。
利用保险流程掩盖资金来源，使非法资金看似正常保费退还，从而达到洗白目的。
2.利用团险业务：
犯罪分子虚构团险投保人，之后以团险退保或赔付的方式，把黑钱混入正常资金流，让非法资金在看似合法的团险业务中流转。
3.保险中介机构参与：
部分保险中介机构协助客户虚构保险标的、夸大损失。
使非法资金以保险理赔等合法形式出现，披上了合法的保险外衣。
4.利用新型保险产品：
像投资连结险这类新型保险产品，因其资金运作复杂。
不法分子借此掩盖资金的真实来源与去向，增加了监管和追踪的难度。
5.理赔环节造假：
编造虚假的保险事故，以此骗取保险金，完成非法资金的流转与洗白。
保险公司应强化风险防控，识别并阻止这些洗钱行为。
案情回顾:
小何为洗白非法资金，采用多种保险洗钱手段。他先是通过趸交大额保费购买长期保险，短期内就办理退保；还虚构团险投保人，以团险退保方式让黑钱混入正常资金流。保险中介小胡协助小何虚构保险标的、夸大损失。此外，小何利用投资连结险复杂的资金运作掩盖资金来源去向，又编造虚假保险事故骗取保险金。这些行为引起了保险公司的警觉。
案情分析:
1、小何利用“长险短做”、团险业务、新型保险产品以及理赔环节造假等手段进行洗钱，违反了保险行业的相关规定和法律，严重破坏了金融秩序。
2、保险中介小胡协助小何进行虚构保险标的等行为，构成共同违法，保险公司在业务过程中应强化风险防控，识别此类洗钱行为，维护行业稳定。
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