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套现信用卡会不会被判刑

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2025-06-07
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刘兆杰律师
刘兆杰律师在线
上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
1.用POS机虚构交易等方式给信用卡持卡人直接付现金,属套现行为。
情节严重的,会按非法经营罪判刑
数额超100万、致金融机构20万以上资金逾期未还或损失10万以上,就属于情节严重。
2.持卡人恶意透支套现且以非法占有为目的,会按信用卡诈骗罪追究刑事责任
数额较大的,处五年以下有期徒刑拘役,还会并处罚金。

案情回顾:

小何为了获取现金,使用销售点终端机具(POS机),通过虚构交易的方式,多次为自己及朋友小丽、小静的信用卡进行套现。一段时间内,套现数额累计达到了120万元。银行发现资金异常后报警,警方将小何抓获。小何认为自己只是帮忙,不构成犯罪,与警方产生争议。

案情分析:

1、根据相关规定,违反国家规定,使用POS机等方法,以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上属于情节严重,应以非法经营罪定罪处罚。小何套现数额达120万元,符合此规定,构成非法经营罪。
2、若持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。案例中未提及小丽、小静是否恶意透支等符合信用卡诈骗罪的情况,故暂不涉及此罪。
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