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民间放贷属于高利转贷罪吗

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-07-11
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刘兆杰律师
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上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
1.民间放贷不一定会构成高利转贷罪
高利转贷罪是套取金融机构贷款,为牟利高利转贷他人且违法所得数额大的行为。
2.构成此罪要满足:
套取金融机构贷款,像虚构用途贷款;
转贷为了赚取利息差;
违法所得达10万以上会被追诉。
3.若资金非套取贷款,转贷非为牟利,或违法所得未达标,则不构成。
民间放贷要符合规定,否则可能涉其他违法

案情回顾:

小朱从事民间放贷业务,小李从他处借款后按时还款。小何向公安机关举报小朱构成高利转贷罪。经查,小朱放贷资金一部分是自有资金,一部分虽来自金融机构贷款,但该贷款是正常业务贷款并非套取,且小朱转贷获取的利息差未达到10万元。小何认为小朱就是在进行高利转贷,而小朱称自己不构成犯罪

案情分析:

1、构成高利转贷罪需套取金融机构信贷资金,本案中小朱的部分资金虽来自金融机构但并非套取,不满足该构成要件
2、该罪要求以转贷牟利为目的且违法所得数额较大,小朱转贷获取的利息差未达10万元,未达到追诉标准。所以,小朱的行为不构成高利转贷罪。但民间放贷应符合民间借贷相关规定,若小朱存在其他违规行为,可能涉及其他违法问题。
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