河北保定的S先生是一位中年男性，平时工作压力大，经常熬夜。一天，他突然感到剧烈头痛、恶心呕吐，被同事紧急送往医院。经过CT和核磁共振检查，医生诊断他患有“脑血管畸形”并伴有破裂出血。医生告诉他，这是一种先天性的血管发育异常，随时可能再次破裂，危及生命。医生建议他进行开颅手术，切除畸形血管团。S先生接受了手术，术后恢复良好，但这次手术花费了十多万元，还留下了后遗症——右侧肢体轻度偏瘫。
S先生想起自己购买过一份重大疾病保险，保额13万元。他向保险公司提交了理赔申请，希望能够获得一些经济补偿。然而，保险公司的回复让他非常失望：拒赔。理由是，第一，“脑血管畸形”属于“先天性疾病”，而保险合同的免责条款中明确将“先天性疾病”排除在保障范围之外；第二，“脑血管畸形”不属于合同约定的“良性脑肿瘤”，因此也无法按照“良性脑肿瘤”来赔付。保险公司认为，S先生的疾病同时触发了两个免责理由，因此一分钱都不能赔。
S先生感到非常困惑和愤怒。他说：“我三十多岁才发病，之前一点症状都没有，怎么就成先天了？再说，我做了开颅手术，这么严重的病，保险公司竟然不赔？”他决定委托律师维权。通过网上查询，他找到了北京君审律师事务所。
以李鹏主任律师为首的团队——包括夏越颖律师、肖园律师、乔辉律师、韩玉龙律师、赵晶晶律师、马嘉鸿律师——对案件进行了深入分析。承办此案的赵晶晶律师指出，“先天性疾病”拒赔是重疾险中最常见的拒赔理由之一，但保险公司的拒赔并非无懈可击。
律师团队在法庭上提出，第一，虽然“脑血管畸形”在医学上被认为是先天性发育异常，但S先生在发病前从未有过任何症状，也从未因此接受过任何治疗。保险公司的“先天性疾病”免责条款，其立法本意是排除那些出生时就明显存在、或者投保时已经发现的先天性缺陷。对于像S先生这样成年后才首次发病、且投保时根本无法知晓的疾病，如果也一概排除在保障之外，显然违背了投保人的合理期待。第二，保险公司在投保时，并没有就“先天性疾病”的定义和范围向S先生进行明确说明，依法该免责条款对S先生不产生效力。第三，S先生接受了开颅手术，这是一种极其严重的治疗手段。虽然脑血管畸形不属于“良性脑肿瘤”，但重疾险的保障目的是为了应对重大医疗事件，而不是机械地对照疾病名称。法院应当根据公平原则，对合同条款作出有利于被保险人的解释。
最终，法院采纳了君审律师的代理意见，判决保险公司向S先生支付重大疾病保险金13万元。拿到判决后，S先生激动地说：“感谢君审律师，让我相信法律不是偏袒保险公司的。”这个案例再次证明，“先天性疾病”并非保险公司拒赔的万能挡箭牌，专业律师可以帮助您打破这一壁垒。
