认定骗取贷款金额的方式是什么

在金融活动里，骗取贷款可是个严重的事儿，会给银行等金融机构带来损失。那怎么认定骗取贷款的金额呢？这不仅关系到对这类违法行为的定性，也和后续的法律责任追究密切相关。不少人可能都有疑惑，到底该依据什么来确定骗取的贷款金额，是实际到手的钱数，还是合同上写的金额呢？接下来咱们就详细说说这个问题。

一、以合同金额为基础认定

在很多情况下，认定骗取贷款金额会先看贷款合同上约定的金额。贷款合同是借贷双方权利义务的重要依据，合同上写明的贷款金额是最初确定的骗取目标数额。比如，张三以虚假的财务报表向银行申请贷款，贷款合同上约定的金额是100万，那这100万就首先会被纳入考虑范围。不过，这并不意味着合同金额就一定等于骗取金额，还得结合实际情况进一步判断。

二、结合实际发放金额

实际发放到借款人账户的金额也是认定的关键。有时候，虽然合同约定了一定的贷款金额，但由于各种原因，银行实际发放的金额可能会少于合同金额。就拿上面张三的例子来说，如果银行最终只发放了80万到他的账户，那在认定骗取贷款金额时，通常会以实际发放的80万为准。因为这才是借款人真正能够支配和使用的资金。

三、扣除合理费用和还款部分

在认定骗取贷款金额时，还需要扣除一些合理的费用和借款人已经偿还的部分。比如，银行在发放贷款时可能会扣除一些手续费等费用，这些费用不应计入骗取金额。同时，如果借款人在骗取贷款后有过还款行为，还款的金额也应该从认定的金额中扣除。假设李四骗取贷款100万，银行扣除了5万手续费，他后来又还了20万，那么认定的骗取贷款金额就应该是100万减去5万再减去20万，即75万。

四、考虑利息和复利情况

贷款一般都会产生利息和复利，在认定骗取贷款金额时，是否要将利息和复利计算在内呢？通常来说，如果利息和复利是在正常的贷款计息范围内，一般不会计入骗取金额。但如果是因为借款人恶意拖欠等原因导致利息和复利大幅增加，且这种增加是由于骗取贷款行为直接导致的，那么这部分增加的利息和复利可能会被考虑计入骗取金额。

骗取贷款金额认定清楚后，后续可能会涉及到对违法行为的处罚和对金融机构损失的赔偿等问题。不同的骗取金额对应的法律责任也不同，该如何量刑，又该如何赔偿金融机构的损失呢？这些问题可能会让很多人感到头疼。这时候，不妨到律图咨询专业律师。律图平台上的律师都具备专业的执业资质，能够通过官方渠道进行核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。律师们会根据具体情况，帮你理清后续流程，提供合理的解决方案，让你在面对这些法律问题时更加从容。