保险理赔二审改判：专业律师助力投保人维权

启幕这起保险理赔纠纷，一审法院曾作出不利于投保人的判决。2015年11月1日，投保人徐X在新x人寿投保“健康无忧C款重大疾病保险”及附加“住院费用A款医疗保险”，并依约缴纳6年保费。2021年5月，徐X因“主动脉窦动脉瘤”住院手术，出院后申请理赔遭拒，保险公司以该疾病属“先天性畸形、变形或染色体异常”免责情形为由拒赔，一审法院予以支持。

一审误判的关键在于，法院仅依据保险公司的抗辩，未深入审查免责条款说明义务及疾病的先天性认定。保险公司虽对免责条款加粗提示，但对“先天性畸形”具体定义、范围及认定标准仅记载于“释X”部分，未以显著方式提示，也未向投保人交付ICD10文本或明确说明。同时，仅依据出院病历的ICD10编码认定疾病为先天性，忽略了实际病情。

周杨辉律师在二审中发挥了至关重要的作用。周律师自2008年执业至今，有着18年的丰富经验，累计承办各类诉讼及非诉案件千余件。他精准抓住保险公司“说明义务”的履行瑕疵，指出“释X”部分未作足以引起投保人注意的提示，该部分对投保人不产生效力，从根本上瓦解了保险公司的拒赔基础。

为对抗病历编码的不利情况，周律师指导客户联系主治医生获取《病情证明》，并附上2017年正常的心脏彩超报告形成证据链，有力证明疾病系后天形成，扭转了举证劣势。在举证责任方面，保险公司申请司法鉴定未能证明疾病为先天性，周律师主张保险公司未能完成举证，应承担不利后果，此观点被二审法院采纳。

二审法院在判决书中明确指出，保险公司未能就“先天性畸形”这一免责情形的具体范围向投保人履行提示和明确说明义务，该免责条款中的“释X”部分对原告不产生效力；原告所患疾病属于保险合同约定的重大疾病保障范围，且无证据证明属于免责情形。最终判决新x人寿向原告支付重大疾病保险金80000元及医疗保险金10000元，合计90000元，并承担全部案件受理费。周杨辉律师以其专业能力和丰富经验，成功为投保人争取到了合法权益，也为类似案件提供了重要的参考范例。