产品责任保险一般怎么买

一、产品责任保险一般怎么买

产品责任保险负责的是被保险人在约定期限内生产的产品存在缺陷，在保险合同有效期内造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任，以及因此而产生的诉讼费用(赔偿金应在确定的赔偿限额内)

产品责任险的除外责任除责任保险一般不保的责任外，对另一些项目也不负责：

1、产品仍在制造或销售场所，尚未转移至用户或消费者手中时所造成的损失;

2、被保险产品本身的损失，以及被保险人因收回、更换或修理有缺陷产品造成的损失和费用;

3、在规定的销售区域外使用产品发生的损害和费用;等等。

产品责任险保险单中只对约定期限内生产的产品所产生的产品责任负责，而约定期限在保单上是以保险期限及追溯期表现的，追溯期一般按保险起期向前延伸一年，最多不超过三年，在保期内提出的索赔必须是追溯期或保险期限内生产并售出的产品引起，不属约定期限的产品责任索赔，保险人不承担责任。

产品责任险保单中，通常规定两项赔偿限额：累计赔偿限额和每次事故赔偿限额(有的保单还另外分别划分人身伤害和财产损失两类限额)。保险费率根据赔偿限额高低及产品的种类不同分类确定。产品责任险的保险费一般按投保产品的年累计销售额乘以适用费率算得(有的保单以商定的单件产品保费与投保产品数量相乘计算保费)。

产品责任险条款中对每次责任事故认定有专门规定，即生产、销售的同一批次产品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的财产损失，视为一次事故造成的损失。

产品责任险对投保的产品要求很严格，投保的产品应经国家产品质量检验机构检验合格，不负责残、次品引起的责任索赔。同时明确了被保险人义务，被保险人应加强质量管理，严格产品检验制度，接受质量检验部门检验和保险人对产品的质量检查监督。另外保险人对可能造成他人损害风险巨大并难以把握的产品，如药品、建材等，一般控制不保。

二、产品责任与产品质量责任的区别

(一)归责原则不同

产品质量责任为违约责任，适用严格责任的归责原则，指销售人员或生产者提供不合法定或约定的质量要求，不论有无过错，均应承担法律责任。根据《合同法》的规定，不可抗力为违约责任的法定免责事由。

产品责任归责原则因人而异，生产者承担严格责任而销售者承担推定过错责任(过错责任的一种)。

(二)法律责任的形式不同

《产品质量法》规定了修理、更换、退货或者赔偿损失等产品质量责任形式;《合同法》规定了修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等产品质量责任形式。产品责任的形式主要为赔偿损失。

(三)赔偿范围不同

产品质量责任的赔偿范围限于因产品质量问题而造成产品本身的损失以及消费者因此而产生的运输费、交通费等经济损失。产品责任的赔偿范围为因产品存在缺陷而造成的人身、缺陷产品以外的其他财产损失，不包括缺陷产品自身的损失。缺陷产品自身的损失应由消费者另行向责任人主张产品质量责任。另外，精神损害赔偿不属于产品质量责任的赔偿范围，而产品责任的赔偿范围则包括精神损害赔偿。

(四)诉讼时效期间不同

《民法通则》规定，出售质量不合格的商品未声明的诉讼时效期间为一年。依据该规定，因质量不合格而产生的产品质量责任纠纷的诉讼时效期间为一年。

《产品质量法》规定，因产品存在缺陷造成损害要求赔偿的诉讼时效期间为二年，依据该规定，产品责任纠纷的诉讼时效期间为二年。

三、产品责任的归责原则

1、根据《产品质量法》第41条 “因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品以外的其他财产(以下简称他人财产)损害的，生产者应当承担赔偿责任”——此为无过错责任原则。

2、根据《产品质量法》42条“由于销售者的过错使产品存在缺陷，造成人身、他人财产损害的，销售者应当承担赔偿责任。销售者不能指明缺陷产品的生产者也不能指明缺陷产品的供货者的，销售者应当承担赔偿责任。”——此为过错推定原则。