本人死亡之后，贷款由何人承担

人有旦夕祸福，谁也无法预料意外和明天哪个先到。当一个人离世后，他生前的财务状况就成了家属需要面对的问题，其中就包括未还清的贷款。很多人会好奇，贷款人去世后，那些没还完的贷款该由谁来接着还呢？这可不是一笔小数目，要是没弄清楚，可能会给家人带来不小的麻烦。下面就来详细说说这个事儿。

一、有担保的贷款承担情况

如果贷款有担保，那情况就比较明确了。担保可分为一般保证和连带责任保证。在一般保证中，如果借款人死亡，银行会先要求用借款人的遗产来偿还贷款，当遗产不足以清偿时，才会要求保证人承担剩余部分。比如张三贷款买房，他的朋友李四做一般保证人，张三去世后，银行会先处理张三的房产等遗产来还贷，不够的部分才找李四。而在连带责任保证里，银行既可以要求用借款人的遗产偿还，也可以直接要求保证人承担还款责任。还是上面的例子，若李四是连带责任保证人，银行就有权利直接找李四让他把张三没还完的贷款都还上。

二、夫妻共同债务的贷款承担

要是这笔贷款属于夫妻共同债务，那么即便借款人死亡，其配偶也有偿还的义务。根据法律规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。例如，夫妻二人一起贷款开了一家小店，后来丈夫去世，妻子就需要继续偿还这笔贷款，因为这是为了家庭共同生活所产生的债务。

三、遗产继承人承担贷款情况

当借款人死亡后，其遗产继承人在继承遗产的同时，也需要承担相应的债务。不过，继承人承担的债务以其所继承的遗产实际价值为限。如果遗产的价值不足以偿还全部贷款，继承人也没有义务用自己的个人财产去偿还超出部分。举个例子，王五去世后留下价值50万元的遗产，但他有80万元的贷款未还，那么他的继承人最多只用在这50万元遗产范围内偿还贷款，对于剩下的30万元，继承人可以选择不还。但如果继承人自愿偿还超出遗产价值的部分，法律也是允许的。

四、无遗产且无担保情况

如果借款人死亡后既没有留下遗产，也没有担保，那么这笔贷款通常就无法再追讨了。因为没有可供执行的财产，银行也没办法让其他人来承担这笔债务。比如，一个单身汉贷款创业，结果创业失败，自己又因病去世，没有留下任何财产，也没有担保人，那银行只能将这笔贷款作为坏账处理。

借款人死亡后贷款的承担问题要根据具体情况来判断。有担保的按担保类型处理，属于夫妻共同债务的配偶要还，有遗产的继承人在继承范围内承担，而无遗产无担保的贷款可能就难以追讨。接下来，贷款处理之后可能还会面临一些衍生问题，例如银行对认定结果有异议该怎么处理，遗产的评估和分配过程中出现纠纷又该如何解决。这些问题处理不好，可能会引发新的矛盾和麻烦。这时候不妨到律图咨询律师，律图平台上的律师都具备合法的执业资质，能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大效果，会结合你的具体情况，帮你理清后续的处理流程，让你在面对复杂的法律问题时少走弯路，更好地维护自身合法权益。