交通事故索赔遇保险公司多项抗辩该怎么破

拿到交管部门无责认定书的事故伤者，还需要跨过几道隐形门槛才能拿到足额赔偿？

伤者汤某拿到事故认定书的时候，以为后续理赔只要把手里的票据递出去就能顺利走完流程。直到保险公司给出初步理赔方案，几项明确的费用扣减摆在面前，他才意识到事情远没有自己想的简单。经熟人介绍，他找到了熊章亚律师。这是熊章亚执业以来之后接手的数百起案件里，涉及机动车交通事故责任纠纷的其中一件，这类占比不小的案件类型里，保险公司提出相似抗辩的频次极高，多数普通当事人根本没有能力自行应对。

熊章亚毕业于安庆师范大学，进入安徽邦建律师事务所后，日常处理的事务多集中在机动车交通事故责任纠纷和婚姻家事相关领域。他接下汤某的委托之后，没有先急着整理手头已有的材料，而是把汤某带过来的所有票据一张张摊开核对。他发现汤某手里的维修票据和手写清单的数额对不上，两者之间存在几百元的差额，要是直接把这些材料递交给法院，保险公司很容易抓住这个点全盘否定车损的真实性，最后汤某的三轮拖拉机维修费很可能得不到足额认定。他当场提醒汤某找出当时支付维修费的转账记录，把时间、金额和维修清单上的每一项逐一对应，资金流水和维修明细凑在一起，原本有瑕疵的证据链一下子补成了闭环，后续再面对保险公司提出的车损过高的质疑，所有依据都扎实得没有可钻的空子。

汤某自己也没料到，熊章亚会提醒他找出家里存了好几年的土地承包经营权证，四亩多的承包土地信息明明白白印在证件上，汤某作为长期从事农业生产的从业者，对应的误工费核算标准有了实打实的事实支撑，不用再被保险公司按最低标准压低核算金额。

整理完所有能收集到的材料，开庭的时间很快到来。法庭上保险公司当庭提出要求扣除15%非医保用药费用的抗辩，一旁坐的汤某瞬间攥紧了手里的布袋，他此前听一起出过事故的同乡说过，只要保险公司提出这个要求，最后医药费多少都会被扣掉一部分。熊章亚没有急着搬出晦涩的条文，他当庭对着保险公司的代理人点明，按照谁主张谁举证的基本规则，对方既然提出要扣减对应比例的费用，就应当拿出明确的证据，列明哪些用药属于非医保范畴，这些药品的具体金额分别是多少，而非只拿出一份格式保险合同的条款就直接要求扣减全部医药费的15%。没有细化的证据支撑，这份要求扣减的主张根本站不住脚。关于诉讼费承担的争议，他也当庭做了清晰的说明，保险公司作为法定的赔偿义务主体，在其应当履行赔付义务的前提下，引发诉讼产生的对应成本，自然不该转由无过错的伤者承担。

法院审理之后，逐一回应了双方争议点，针对保险公司提出的非医保用药扣减主张，因没有提交对应具体范围及金额的佐证材料未被采信，汤某主张的六千八百余元车辆维修费，结合补充的支付流水也得到了法院认可。最终法院判决两家保险公司分别向汤某支付对应的赔偿款项，扣除此前已经预付的两千元，汤某总计拿到五万九千余元赔偿，涉及的诉讼费用也判令由各责任主体按比例分担。

这个案件之后，熊章亚还遇到过不少拿着零散票据来咨询的农村当事人，他们大多靠种地或者打零工为生，几千上万元的损失可能就是全家大半年的积蓄，没人愿意平白无故少拿本该属于自己的赔偿。没有任何一份理赔能靠空口主张落到实处，所有当事人以为的“理所当然”，背后都需要有人把每一份细碎证据的逻辑串得严丝合缝。