关于贷款诈骗罪的判断是什么？

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 连环诈骗罪怎么规定的 连环诈骗是指诈骗分子连续诈骗，不断地以后一次骗所得的财物偿还前一次诈骗所得的行为。对于多次进行诈骗，并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。因此，连环诈骗的诈骗数额采取“未偿还数额说”： (1)应当按照最后一次行骗使得被害人实际支出的数额，加上前几次所骗得尚未偿还的数额来计算； (2)对前几次诈骗已经偿还的累积数额，作为定罪量刑时一个重要情节来考虑。 诈骗 诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。由于这种行为完全不使用暴力，而是在一派平静甚至愉快的气氛下进行的，加之受害人一般防范意识较差，较易上当受骗。 主要形式 借关系进行诈骗 此类骗子往往是或以老乡、朋友的身份进行诈骗的。而受害人往往碍于面子或出于“哥们义气”，也只好“束手就擒”，更有甚者，把有人寻访看做一种荣耀，而“宁可信其有不可信其无”，继而“慷慨解囊”。 借中介为名进行诈骗 当前，此类诈骗案件有上升的趋势。而此类骗子就是利用同学急于找到好的、家教的心理，以招工点、家教介绍所等名义进行诈骗或利用同学们作为其劳动力，从中大捞一把。 特殊身份 此类骗子多以“能人”的名义进行诈骗，如谎称自己是导演、公安人员、气功大师、医生等，对找工作等难办的事表示“完全有能力”解决。这类诈骗手段较为单 一，较易识破。 帮助 以遇到某种急需别人帮助进行诈骗，从目前来看此类骗子多以走失的或财物丢失的学生、灾区群众、落难者等名义进行诈骗。事实上，这种诈骗手段大都比较原始，大家稍加思考就能识破。 以小利益取信，进行诈骗为实 此类骗子极为狡猾，采取“欲擒故纵”的方法，先以曾许诺的利益予以兑现，让你感到此人所做的事可信，待取得你的信任后，就狠狠地敲你一把，让你在绝对信任和不知不觉中蒙受重大的损失，此类诈骗计划周密、发现不易，危害性较大。 受骗原因 虽然诈骗行为的形式是多种多样的，但是在一些共同的特征把握这些特征予以防范，是可以避免使自己误入歧途、落入圈套的。更何况很多骗子的手段并不见得很高明，受骗的主要原因还是出于受害人本身。一般说来，受害人具有一些不良或幼稚的心理意识，是诈骗分子之所以能轻易得手的关键。通常，下面几种不良心理意识易被诈骗分子利用： (1)虚荣心理； (2)不作分析的同情、怜悯心理； (3)贪占小便宜的心理； (4)轻率、轻信、、缺乏责任感； (5)好逸恶劳、想入非非； (6)贪求美色的意识； (7)易受暗示、易受诱惑的心理品质等等。 以学生为例 1、思想单纯，分辨能力差 很多同学从小学、中学到大学都有“十年寒窗”的经历，与社会接触较少，思想单纯；对一些人或者事缺乏应有的分辨能力，更缺乏刨根问底的习惯，对于事物的分析往往停留在表象上，或根本就不去分析使诈骗分子有可乘之机。 2、同情心作祟 帮助有困难的人，这是我国的优良传统，是值得我们继承和发扬的。但如果不假思索去“帮”一个不相识或相识不久的人，这是很危险的。然而遗憾的是，我们有不少大学生就是凭着这种幼稚、不作分析的同情、怜悯之心，一遇上那些自称走投无路急需帮助的“落难者”，往往就会被他们的花言巧语所蒙蔽，继而“慷慨解囊”，自以为做了一件好事，殊不知已落入骗子设下的圈套。 3、有求于人，粗心大意 每个人免不了有求他人相助的事，但关键是要了解对方的人品和身份。有些同学在有求于人而有人愿“帮忙”时，往往是急不可待，完全放松了警惕；对于对方提出的要求，常常是惟命是从，很“积极自觉”地满足对方的要求进而铸成大错。 4、贪小便宜，急功近利 贪心是受害者最大的心理缺点。很多诈骗分子之所以屡骗屡成，很大程度上也正是利用人们的这种不良心态。受害者往往是为诈骗分子开出的“好处”、“利益”所深深吸引，自以为可以用最小的代价，获得最大的利益和好处，见“利”就上，趋之若鹜，对于诈骗分子的所作所为不加深思和分析，不作深入的调查研究，最后落得个“捡了芝麻，丢了西瓜”的可悲下场。 防骗策略 反诈骗意识 俗话说：“害人之心不可有，防人之心不可无。”当然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，关键是要有这种意识，对于任何人，尤其是陌生人，不可随意轻信和盲目随从，遇人遇事，应有清醒的认识，不要因为对方说了什么好话，许诺了什么好处就轻信、盲从。要懂得调查和思考，在此基础上作出正确的反应。 不感情用事 诈骗分子的最终目的是骗取钱财，并且是在尽可能短的时间内骗走。因此，对于表面上讲“感情”、“哥们义气”的诈骗分子(特别是新认识的“朋友”、“老乡”、遭受不幸的“落难者”)，若对你提出钱财方面的要求，切不可被感情的表象所蒙蔽，不要一味“跟着感觉走”而缺乏理智，要学会“听、观、辨”，即听其言、观其色、辨其行，要懂得用理智去分析问题。最好能对比一下在常理下应作出的反应，如认为对方的钱财要求不合实际或超乎常理时，应及时向老师或保卫部门反映，以避免不应有的损失。 3、对过于主动自夸自己“本事”或“能耐”的人，或者过于热情地希望“帮助”你解决困难的人，要特别注意。　那些自称名流、能人的诈骗分子为了能更快地取得你的信任，以达到其不可告人的目的，大多都会主动地在你面前炫耀自己的“本事”，说自己是如何了得，取得什么成就，而且他正在运用他的“本事”、“能耐”为你解决困难或满足你的请求。当你遇到这种人时，你应当格外注意，因为你面前的那个“能人”很可能是一个十足的诈骗分子，而且他正企图骗取你的信任，此时你的反应很大程度上决定了你此后是否上当受骗。 忌贪小便宜 对飞来的“横财”和“好处”，特别是不很熟悉的人所许诺的利益，要深思和调查。要知道，天上是不会掉下馅饼的，克服贪小便宜的心理，就不会对突然而来的“好处”欣喜若狂。对于这些“横财”和“好处”，最好的防范是三思而后行。 总之，诈骗分子行骗的过程可分为两个阶段：一是博得信任；二是骗取对方财物。对于行骗者和受害者来说，第一阶段都是最重要的，也是行骗者行为表现得最为突出的阶段。虽然行骗手段多种多样，但只要我们树立较强的反诈骗意识，克服内心的一些不良心理，保持应有的清醒做到“三思而后行，三查而后行”，在绝大多数情况下是可以避免上当受骗的。

[律师回复] 一、如何判断是否构成保险诈骗罪（一）要划清本罪与非罪的界限其一，从犯罪数额上把握。构成保险诈骗罪，要求行为人骗取的保险金达到“数额较大”。这是区分本罪与保险诈骗的一般违法行为的关键。如果行为人进行保险诈骗活动所获保险金的数额并不是较大，一般不宜以保险诈骗罪论处，而只能依照《保险法》的规定予以行政处罚。对于保险诈骗罪“数额较大”的标准，《决定》未作出明确规定，尚有待于司法解释予以明确。但从罪刑相适应的刑法原则出发，该标准应当略高于目前司法解释所规定的诈骗罪的起刑数额标准。应当注意的是，认定保险诈骗罪，除将行为人骗取保险金的数额作为基本标准外，也不能忽视其他情节对定罪的作用。此外，骗取数额较大的保险金，是行为人主观目的与客观地为相统一的内容，对于行为人骗取保险金实际上数额并未达“较大”标准的，不能一概排除在本罪构成之外。比如，行为人以数额较大甚至巨大的保险金为明确目的，已着手实施了诈骗活动，但由于其意志以外的原因致使其最后骗取的保险金数额较小或者根本就无所获取的，仍应以保险诈骗罪（未遂）论处。其二，从行为人主观方成认定。保险诈骗罪只能出于故意而构成，过失不可能成为本罪的主观罪过内容。因此，在司法实中中，对于投保人，被保险人或者受益人在保险活动中的“失实”行为、获取不合理保险金的行为，应作主观上的分析，以免混淆罪与非罪的界限。如果行为人不是有意虚构保险标的、保险事矿以及其他有关事实，不是有意隐瞒事实真相，而是由于疏忽大意而对有关事实发生错误认训，提供了与确认保险标的的有无及金额大小、保险事故是否发生、已发生的保险事故之性质、原因、损失程度等有关的虚假证明和资料，则不符合本罪的主观要件。即使保险人因此而给行为人补偿了不合理的保险金，行为也不可能构成犯罪。（二）要注意区分保险诈骗罪与普通诈骗罪的界限。保险诈骗罪与普通诈骗罪在构成要件上存在特殊与一般的关系。《决定》公布实施后，对于保险诈骗行为，不应再适用刑法典第151条关于诈骗罪的规定，而应适用《决定》第16条的规定。在实践中，保险诈骗罪与普通诈骗一般不易发生混淆，但需要注意的是应将保险诈骗罪同投保人、被保险人或受益人对保险人的实施的普通诈骗罪区别开来。这两种犯罪在主体、客观方面都相同或十分相似，区分两者的关键是看行为人是否利用保险合同关系进行诈骗。如果行为人是利用保险合同关系，故意虚构或隐瞒保险事故相关事实，以保险金为诈骗目标，则符合保险诈骗罪的构成；反之，如果行为人利用与保险合同无关的欺骗手段，骗取保险人土财产的，则应以普通诈骗罪定罪量刑。比如投保人以购销合同一方当事人的身份与保险公司签订假合同，骗取保险公司数额较大的财物的，即是普通诈骗罪。（三）要划清保险诈骗罪与保险金理赔中的贪污罪、公司人员侵占本单位财物罪的界限保险诈骗罪与保险金理赔中的贪污罪、公司人员侵占本单位财物罪，在主观上都以非法占有保险金炙目的，在客观方面均可表现为虚构事实或者隐瞒事实真相的手段行为，但在主体身份及行为方式上，保险诈骗罪与后两罪有着显著的区别。根据贪污罪的概念和保险金理赔业务的实际，保险金理赔中以欺骗手段实施的贪污罪，是指保险公司国家工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的行为。根据《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》第10条的规定：公司人员侵占本单位财物罪是指非国家工作人员身份的公司人员利用职务或者工作的便利，不法占有本公司财物的行为。保险公司中非具有国家工作人员身份的工作人员，利用理赔保险金的职务或者工作之便，骗取保险金的，即构成此罪。由此可见，保险诈骗罪与保险金理赔中的贪污罪、公司人员侵占本单位财物罪三者的行为主体虽然都须有特定身份，但主体身份的性质是完全不同的：前一罪主体限于投保人、被保险人或者受益人；后两罪的主体则为保险以司（保险人）中的工作人员（其中贪污罪主体为国家工作人员，公司人员侵占本单位财物罪主体为非国家工作人员）。与之相应的是，贪污罪、公司人员侵占本单位财物罪的行为人骗取消保险金，以利用职务或者工作上的便利为要件，而投保人、被保险人或者受益人构成保险诈骗罪，根本谈不上利用职务或者工作之便；在保险活动中，投保要、被保险人或受益人与保险公司的工作人员内外勾结骗取保险金的现象时有发现。对于此类行为，应如何定性？这种情况实属投保人、被保险人或受益人利用保险公司工作人员进行犯罪，对各共同犯罪人应当依照保险公司工作人员利用职务或工作之便构成的犯罪定罪量刑，即视具体情况对各共同犯罪人以贪污因此或者公司人员侵占本单位财物罪论处：当参与共同诈骗保险金的保险公司人员为国家工作人员时，各共犯罪人均构成贪污罪；当参与共同诈骗保险金的保险公司人员为非国家工作人员时，各共同犯罪人均构成公司人员侵占本单位财物罪；当参与共同诈骗保险金的保险公司人员中既有国家工作人员又有非国家工作人员时，为从重惩治，对各共同犯罪人亦应以贪污罪论处。（四）要正确把握保险诈骗罪相关的罪数问题 。使用欺骗手段是保险诈骗罪的必要要件，是行为人实施罪必不可少的因素。这样，行为人在触犯保险诈骗罪的同时，其犯罪手段可能又触犯其他犯罪。比如，行为人虚构保险标的、保险事事故或者对发生的保险事故编造虚假的原因、夸大损失程度而伪造公文、证件、印章的；投保人、受益人为了取得保险金而杀害、伤害或者虐待被保险人的；行为人取得保险金而杀害、伤害或者虐待被保险人的；行为人取得保险金而故意将被保险人（非行为人）承保的财产盗窃、毁坏的；行为人为骗取保险金而向保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人行贿的；等等。这些情况在刑法理论上均属于牵连犯的形态，行为人同时触犯的几种犯罪存在着目的与手段的牵连关系。我们认为，按照牵连犯的一般处罚原则，对这些情形应按一重罪从重处罚，而不宜数罪并罚。但是，根据《决定》第16条第2款的规定，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故而骗取保险金的，以及投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病而骗取保险金的，如果行为人既触犯保险诈骗罪，又同时构成其他犯罪的，依照刑法数罪并罚的规定处罚二、保险诈骗罪如何处理根据《决定》第16条的规定，个人犯保险诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处没收财产。单位犯保险诈骗罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照个人犯本罪的规定处罚。与现行刑法第151条关于诈骗罪的规定相比，《决定》对保险诈骗罪规定的罪则具有显著的突破：其一，针对保险诈骗罪行为人贪利性的主观特征，《决定》在对保险诈骗罪规定自由刑的同时，设置了“必并制”的罚金刑和没收财产刑，注重运用财产刑惩治此类犯罪活动。其二，尤其是在罚金刑的设置上，《决定》根据犯罪情节的轻重，采用了两个量刑幅度，且均规定有上限和下限数额。这大大增强了罚金刑的可操作性。

[律师回复] 您好，针对您的检察院如何断定诈骗罪情节轻微问题解答如下, 　　最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释　　第三条　诈骗公私财物虽已达到本解释第一条规定的“数额较大”的标准，但具有下列情形之一，且行为人认罪、悔罪的，可以根据刑法第三十七条、刑事诉讼法第一百四十二条的规定不或者免予刑事处罚：　　（一）具有法定从宽处罚情节的；　　（二）一审宣判前全部退赃、退赔的；　　（三）没有参与分赃或者获赃较少且不是主犯的；　　（四）被害人谅解的；　　（五）其他情节轻微、危害不大的。