法律规定信贷可以消除逾期吗？

[律师回复] 1、与银行沟通，争取消除
如果是非恶意或者不可抗力因素(比如地震、海啸)等而产生贷款逾期，这种情况可以拨打银行客服电话或前往银行网点，诚恳说明自己的情况，并且附上以后按时还款的保证书。如果银行还没有上报央行征信系统，那么，贷款逾期记录是有可能消除的。
2、保持良好还款，以新替旧
如果因为自己粗心大意，那么，想要消除贷款逾期记录只能在接下来保持良好的还款。由于个人征信记录是随着个人信用活动不断刷新的，所以，保持良好的还款，那么新的记录会逐渐替代原来的贷款逾期记录，原来的不良记录被“替换”消除掉了。
3、等待五年，自然消除
如果贷款逾期很严重，上述方法都不起效果了，那么，就只有用最后一种方法，即等待5年。因为央行规定个人贷款逾期记录的保存时间是5年，5年后，这些记录就会自然消除了。不过，贷款还是要偿还，不要以为5年后不良记录会消除就可以不还贷款，这样，银行甚至可以追究当事人的法律责任。

[律师回复] 【法律意见】
目前我国征信是全国联网的，有逾期黑名单是不能消除的，不良记录无法彻底消除，但可以改善。
1、持卡人只要在接下来的使用中积极使用并按时还款，那么以往的不良记录就可以被假性覆盖，重新产生了良好记录，一般不会对之后的信贷造成影响；
2、我国最新规定，已经还清的不良记录最多保存五年，五年后中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。

[律师回复] 信用卡逾期记录是5年消除。新版征信上线以后，征信报告还款记录延长至5年，也就是说信用卡逾期记录在结清后，会从结清之日起保留5年，5年以后才会自动消除。而之前征信报告，信用卡还款信息只保留24个月，允许用户用新的记录覆盖之前的记录。
由于信用卡逾期保留的时间更长了，请用户按时归还信用卡，避免逾期记录影响个人信用。

[律师回复] 1）首先还清欠和逾期相关费用；
　　2）继续使用这张卡
　　《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况。逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录，待记录刷新后就不会影响个人信贷。
　　3）不要跑路
　　长期逾期，不仅会产生利息还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支而报警。
　　4）及时全额还款并说明
　　若由于一时疏忽大意忘还款，在逾期后一定要及时全额还款。此后打电话给银行说明自己并非恶意逾期，通常银行会帮你消除逾期记录。
　　5）无力还款需及时说明
　　如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款日之前，主动向银行陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

[律师回复] 只要是超过最后还款日没有还最低还款额就算作逾期，逾期就会产生不良记录，这跟逾期多长时间并没有关系。信用卡逾期不仅会产生最低未还款部分的5滞纳金、账单全额罚息(日息万分之五，消费当日开始计息，按月计收复息直到本息还清为止)，还会在人民银行征信中心产生不良信用记录，不良记录从结束时开始保存五年，所以五年内的不良信用记录可能会影响申请信用卡和银行贷款。另外，逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单)，再次在银行办理个人信贷业务基本上都会被拒绝。

[律师回复] 1）首先还清欠和逾期相关费用；
　　2）继续使用这张卡
　　《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况。逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录，待记录刷新后就不会影响个人信贷。
　　3）不要跑路
　　长期逾期，不仅会产生利息还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支而报警。
　　4）及时全额还款并说明
　　若由于一时疏忽大意忘还款，在逾期后一定要及时全额还款。此后打电话给银行说明自己并非恶意逾期，通常银行会帮你消除逾期记录。
　　5）无力还款需及时说明
　　如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款日之前，主动向银行陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 首先，大部分的放贷机构都是每天向征信系统报送数据的，所以今天发生的变化，后天就可能会展示在你的信用报告里。对于不同类型的信息，保存时间不同。大家最关注的贷款逾期问题，征信中心官网明确表示，不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年。所以说，还上欠款相关记录在不良行为终止5年后删除。当然，如果在这5年内，你认为当时情况特殊，可在信用报告中对不良行为作说明，供以后使用报告的人参考，也并非一锤定罪。总结以上就是说，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，个人不良逾期记录会保存5年，无论是银行还是个人，都无权删除和修改。个人不良逾期记录对我们影响还是挺大的，所以卡宝宝提醒卡友们，一定要及时还款，防止留下逾期记录哦！

[律师回复] 结论：网贷逾期征信归还逾期欠款5年后自动消除。 解析： 征信系统的不良记录的消除条件： 1、归还逾期的欠款。 2、归还后开始计算，五年以后自动消除。 3、五年之内没有新的逾期，否则又会有新的不良记录。

[律师回复] 大家都知道，无论是哪个贷款机构申请贷款，个人征信报告是能够影响到贷款通过率的重要因素之一。如果借款人的征信上有逾期记录的话，大部分的金融机构拒贷的可能性都非常大。征信逾期可以人工消除？只有一个办法才可以！
征信逾期可以人工消除？
正常情况下，个人征信是不能人工消除的，不仅如此，整个征信系统都是由大数据和系统构成，人工是无法干预的。如果用户的个人征信上出现了一些不良的逾期记录，用户需要先将欠款和罚息偿还清楚，然后等待5年时间，征信记录才能被消除。
但还有一种特殊情况，那就是非恶意逾期记录是可以申请人工更正的。什么是“非恶意逾期”？指的是信用卡或贷款造成逾期还款，并非贷款人本人主观故意造成。属于非恶意逾期的情况并不算少，下面这些情况都比较常见。
比如由第三方代理业务，但是第三方未按照合同约定按时还款而造成逾期；被人冒名顶替盗刷了信用卡或盗取了资料贷款，而真正的贷款人并不知情；单位未及时缴存公积金，造成个人公积金贷款未能按时扣款；没有受到信用卡或者信用卡未激活但产生年费造成逾期。
可以看出，逾期记录只能由征信中心来删除，并不支持人工删除。除了以上两种删除逾期记录的方法，并不能付费删除、人工删除逾期记录。用户还清了逾期的欠款后，逾期记录在5年以后会由征信系统自动删除，这期间用户不需要进行额外的操作。

[律师回复] 如果网贷的逾期记录是上人行征信，那么结清以后逾期记录还会保留5年，5年以后由征信系统自动删除。而网贷逾期记录上的是网络征信，那么结清以后记录只会保留1年，1年以后逾期记录自动删除。不过需要注意的是，如果逾期记录没有结清，那么记录会一直保留。
因此，要降低逾期记录的不利影响，尽早结清逾期的欠款是最好的办法。

[律师回复] 贷款是现在比较常见的借钱方式，自从进入互联网时代以后，不少年轻上班族都开始涉及网贷平台，只要按时还款，确实能解决不少问题。不过人难免会有手头紧张的时候，万一贷款出现了逾期记录怎么办？可以采用这些办法消除。
一、及时还款
如果是第一次逾期，而且逾期时间不长，及时把欠款还清后，是没有太大的影响的，毕竟贷款机构除了审核你的信用外，还会依据其他的资料。总之，出现逾期了要尽快还款，次数太多了就无法消除影响。
二、申诉
有些逾期记录是非恶意欠款，也许不是自己的原因造成的，比如：信用卡年费调整未通知、系统升级导致无法扣费、收费有可能存在霸王条款从而导致客户逾期。可以尝试与银行联系，消除相关的信用记录，不同意的话可以去举报投诉。
三、被逾期
什么叫被逾期呢？因为现在个人信息泄露的情况很多，也许是别人盗用了你的信息申请信用卡或贷款，这一类情况都可以去银行提出异议申请。一般情况下15个工作日以内都能收到答复，不良逾期记录也会消除。
四、时间消除
逾期并不可怕，只要你积极还款，欠款还清后推迟5年，逾期记录就可以消除，大家千万不要相信花钱消除的说法，都是骗人的。银行主要审核两年的记录，所以一定要保持信用良好，对申贷、申卡都有帮助。

[律师回复] 建议直接咨询银行，若长期未还，且数额较大，涉嫌恶意透支。
法律依据：关于刑法中信用卡恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

[律师回复] 逾期记录如果是因为不可抗力原因，可以申请异议消除，如果不是这种原因只能还清贷款并等5年后系统自动消除。
行动建议：
与银行沟通，争取消除如果是非恶意或者不可抗力因素(比如地震、海啸)等而产生贷款逾期，这种情况可以拨打银行客服电话或前往银行网点，诚恳说明自己的情况，并且附上以后按时还款的保证书。

[律师回复] 用信用卡产生消费后需在二十天内至少还款最低还款金额。无论何种银行信用卡的查询都是到中国人民银行查询，查询个人的信用记录只记录最近24个月的情况。
不良记录的生成。
用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。
良记录的查询
本人身份证到中国人民银行，无论是何种信用卡，申请信用卡记录查询。一般两个工作日后就可以查到。拿到查询结如果的方式有两种。一种是两个工作日后到中国人民银行自行领取查询结如果，还有一种是填写邮寄地址让他们以邮寄的方式寄出。当然了，邮寄费用需要用户支付。具体费用可以到中国人民银行咨询。
良记录种类
询结如果拿到手后，可以查看自己不良记录的种类。不良记录有两种。一种是普通不良记录，另一种是黑名单不良记录。根据我在网上搜索的资料得知，普通不良记录就是轻微的逾期还款，黑名单不良记录是持卡人有超过180天的未还款记录。
良记录影响
良记录产生后会对自己的贷款造成影响。比如买房贷款，可能就贷不到，或者金额变小;买车贷款也有可能不能办理……因此，不良记录会对持卡人造成不小的金融方面的影响。
除不良记录一
用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。
除不良记录二
行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的连续办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
除不良记录三
后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。
行动建议：
1、信用卡逾期后，一定要主动联系银行，说明自己的逾期原因，讲清楚目前的经济状况，然后和银行协商停息分期划款，争取免息的机会。停止催收，避免被起诉，更重要的是停止罚息的疯狂增长，签订个性化的还款协议，最长可达5年60期偿还。
2、如果不知道怎么和银行协商，可以找专业的团队处理信用卡逾期难题，华律网就有专业的律师可以咨询这个问题，点击下方即可进入咨询。

[律师回复] 征信中的逾期记录，人工不可以消除。征信中的逾期记录必须由征信中心来删除，至于一些中介宣传说可以帮助用户删除逾期记录，通常都是虚假宣传，请用户谨防这类广告信息。就算逾期不是用户本人的原因造成的，也必须由贷款机构向征信中心提出申诉，之后由征信中心进行审核，审核通过后才会删除逾期记录。
而因用户自身的原因导致逾期，必须是还清逾期的欠款，这样逾期记录才会在5年以后自动删除。而用户没有还清逾期的欠款，逾期记录会一直保留在征信中。逾期记录删除有着严格的规定，人工是无法进行干预的，请用户尽快还清逾期的欠款，这样逾期记录才会尽快删除。
逾期记录虽然不能人工删除，但是还清逾期的欠款，逾期记录只会在征信中保留5年。这5年用户只要不产生新的逾期记录，5年以后用户的征信就可以恢复正常。

[律师回复] 征信逾期十几次如何消除如果想消除征信逾期，前提需要用户先将逾期情况解决掉，否则的话是没有其他办法的。特别是有当前未处理的逾期情况，要先联系平台将欠款结清才可以；其次，征信逾期十几次，说明失信情况很严重，除了还款之外还要好好养征信，最好是保证半年内没有申请，也没有再出现逾期。
最后就是等待征信系统的更新，达到一定时间期限之后，个人征信报告上面的记录就会清零消失掉。一般来说，已经处理还清了的逾期记录，在征信报告上面保留5年就会清零的，若是逾期一直未处理，那么就不存在清零情况，就会一直在个人征信报告上面显示。
行动建议：
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[律师回复] 消除征信逾期记录的方法:只有当逾期全部还款后并保持5年良好的信用记录，这样系统会删除之前不良记录。
根据《征信业管理条例》规定：征信机构对不良信息的保存期限，从不良行为终止之日起为5年，超过5年的予以删除。在这5年期间无法人工介入消除。征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。

[律师回复] 1、一般网贷的逾期记录，通常是从逾期欠款还清之日算起，5年之后征信系统会自动进行消除。
2、如果是逾期一直未处理的，那么逾期记录会一直在征信记录上显示，时间久了会被认为是收不回来的款项，会变成呆账，呆账是别严重的信用污点，呆账在还清逾期后还要联系贷款机构将呆账改成逾期，然后才是过5年才能恢复征信。
3、如果不是由借款人主观原因造成的逾期记录，比如贷款平台系统到期不扣款，或者是平台到账延迟导致的逾期记录，借款人可以提供相关证据并提出申请，要求贷款平台恢复征信。
4、借款人主观原因造成的征信逾期记录是不支持人工洗白的，所以借款人不要去找网上称可以帮助修复征信的中介，以免上当受骗。

[律师回复] 去银行贷款，常常需要面临很多审查，征信报告是银行重点审核的凭证，一旦有污点，极有可能导致贷款被拒。除了主观原因无法还款外，其实一些特殊原因，可以临时开具非恶意逾期证明，很多银行也会作为参考资料综合评估。那么非恶意逾期证明可以消除逾期记录吗？
一、非恶意逾期证明是什么意思？
一些特殊原因，不是借款人主观或人为因素导致的逾期，与借款人的诚信度无关，那么就可以开具非恶意逾期证明，加盖银行鲜章，可以在以后办理信贷业务的时候提供出来，有助于提高信贷审核通过率。
二、非恶意逾期证明可以消除逾期记录吗？
1、不可以。征信逾期记录无法随意消除，如果真的是因为数据错误、征信中心整合错误、银行录入错误等，可以通过提交申诉来修改，提交申诉意见后，征信中心大约在20个工作日核实完，再给予最终答复。
2、非恶意逾期证明是由银行开具的，用于证明逾期非主观因素造成的，可以向银行沟通，争取成功获得贷款。
三、怎么消除逾期记录？
申诉流程：携带个人资料、相关证据，向负责放贷或发卡的银行金融机构、征信中心（分中心），提出异议并要求更正。
可以委托他人帮忙办理，携带本人和他人的有效身份证原件和复印件，还要准备委托书原件。

[律师回复] 第一种方案:是自动更新制。自动更新方法为5年制。在5年的过程中如果您不产生任何违规的情况下系统会自动为您消除不良记录，信用度自动恢复正常状态。
第二种方案:是手动更新制。终身只限制一次（系统启动后必须要在2小时以后操作完毕否则系统认定为用户自动放弃机会）我们清除不良记录的方案，按照提示方式辩解，需要本人身份证所开通过的中国工商.农业.邮政.建设，储蓄卡一张，必须满足2个条件【近期1-3个月内流动资金达到5万以上的流水帐】本人名下的储蓄卡带到ATM机，验证身份并备份录像档案，持卡人可以与专业人员帮忙处理。系统对接成功以后就可以清除个人不良征信记录！..