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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成
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2024-09-17
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卢滨律师律师
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专家导读
随着时代和社会经济的快速发展，我们可能会遇到很多各种各样的法律问题，因此我们更应该多多了解一些法律方面的知识。如果您目前正面临着骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成,骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别是什么问题没办法解决的话，那么可以通过本篇文章中整理的一些法律知识来找到答案。
一、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成
1、该罪的客体要件是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等的安全。
2、该罪的客观要件是在向银行申办贷款的过程中采取了欺骗手段。
3、该罪的主体要件通常是贷款人。
4、该罪的主观要件应该为故意，即积极采取欺骗手段，追求获得贷款归贷款人使用的目的。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；
给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别在于是否主观上具有非法占有的目的，骗取贷款罪中行为人具有归还的目的，而贷款诈骗罪中行为人是想借而不还的，具有非法占有的目的。
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
以上知识就是小编对“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成
”问题进行的解答，该罪主体为贷款人，主观上为故意，客体要件为国家的金融管理秩序，客观上在向银行申办贷款的过程中采取了欺骗手段，如果您需要更多法律方面的帮助，
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪构成有哪些？
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪构成包括主观、主体、客观、客体四个方面。且只有是四个要件都同时满足了，那么此罪名才会成立。由于此罪名在主观方面表现为故意，故此向银行等金融机构提出贷款、票据承兑、办理金融票证请求时，若没有实施提交虚假材料等的故意行为，那么此罪名可能就不成立。
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的认定
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
1、划清罪与非罪的界限。本罪的成立，要求必须是给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节，如果行为人的欺骗行为并未造成重大损失，也不具有其他严重情节的，则不构成犯罪。
2、本罪为选择性罪名，包含了骗取贷款、票据承兑、金融票证三种行为。当行为人实施了其中一种行为时，即可构成犯罪当行为人实施了其中两种以上的行为时，仍成立本罪一罪，不实行数罪并罚。
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快速解决“债权债务”问题
期票，承兑票据是什么意思啊？
[律师回复] 对于期票，承兑票据是什么意思啊？这个问题，解答如下, 【法律意见】
银行内部的系统还没走完。银行出票的程序没走完。票据池定义：票据池是银行对客户持有的尚无贴现需求的商业汇票进行查询和代为保管的服务，企业在银行建立票据池，客户可以根据自身的资金状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。票据池业务处理包括票据入池、新开、出池、托收、信息查询、公示催告处理等。进入票据池的票据不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
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非金融机构的票据贴现效力如何判定
[律师回复] 对于非金融机构的票据贴现效力如何判定这个问题，解答如下, 票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。因此非金融机构从事票据贴现是违法无效的。
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非金融机构的票据贴现效力如何认定
[律师回复] 您好，关于非金融机构的票据贴现效力如何认定这个问题，我的解答如下, 非金融机构的票据贴现效力如何认定
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要哪些犯罪构成？
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪需要的犯罪构成有犯罪的主体一般是贷款人；还有犯罪的主观方面应该是出于故意采取欺骗的手段；再者就是客观方面在申请贷款中而骗取钱财；而最后存在的犯罪的客体。
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非金融机构的票据贴现效力如何认定
[律师回复] 您好，关于非金融机构的票据贴现效力如何认定这个问题，我的解答如下, 非金融机构的票据贴现效力如何认定
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
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应该如何解释票据承兑
[律师回复] 您好，关于应该如何解释票据承兑这个问题，我的解答如下, 票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提讼。票据承兑是商业汇票的承兑人在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。商业汇票一经银行承兑，承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此，票据承兑属于银行的一项授信业务。
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非金融机构的票据贴现效力要如何认定
[律师回复] 您好，关于非金融机构的票据贴现效力要如何认定这个问题，我的解答如下, 非金融机构的票据贴现效力如何认定
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
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非金融机构的票据贴现效力应该如何认定
[律师回复] 对于非金融机构的票据贴现效力应该如何认定这个问题，解答如下, 非金融机构的票据贴现效力如何认定
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虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。
虽然《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。而该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。该行政法规形成于1998年，是基于之初特定的经济环境制定的，而现在市场经济发展已经比较成熟，经济相当活跃，该行政法规已经与时代不相适应。
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的构成要件有客体要件，客观要件，主体要件和主观要件，此罪在客观方面的表现是，嫌疑人在贷款的过程中向银行提供了虚假的材料，或者没有如实的填写贷款资金的用途，犯罪主体除了具有刑事责任能力的自然人外，还有单位犯罪。
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什么是票据贴现融资？
[律师回复] 对于什么是票据贴现融资？这个问题，解答如下, 票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。因此，对持票人来说，贴现是将末到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
贴现市场的交易种类大致可分为两类，一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易，这种交易占贴现市场业务的大部分；另一种是银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现，为银行和贴现公司融通资金。再贴现是银行控制金融与信用规程的一个重要手段。票据贴现的种类还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、债券及国库券贴现三种。
一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；
转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；
再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是银行的一种信用业务，是银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。
贴现市场的交易种类大致可分为两类，一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易，这种交易占贴现市场业务的大部分；另一种是银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现，为银行和贴现公司融通资金。再贴现是银行控制金融与信用规程的一个重要手段。票据贴现的种类还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、债券及国库券贴现三种。
一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；
转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；
再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是银行的一种信用业务，是银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。
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金融票据诈骗罪是什么
[律师回复] 您好，关于金融票据诈骗罪是什么这个问题，我的解答如下, 金融票据诈骗罪是什么
票据诈骗罪(刑法第194条第1款)，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。票据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。如果行为人出于过失而使用金融票据，如不知是伪造、变造或作废的金融票据、误签空头支票、对票据事项因过失而导致记载错误等，不构成犯罪。
票据诈骗罪客观要件
票据诈骗罪在客观方面表现为利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。一般表现为以下六种行为方式：
(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
这种情形是指行为人以伪造、变造的金融票据冒充真票据进而骗取他人财物的行为。构成这种形式的犯罪要求行为人在使用票据时，“明知”是伪造、变造的。如果行为人在使用汇票、本票、支票时，确实不知道该票据是伪造、变造的，则不构成此项犯罪。
(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用
这种情形是指利用已经作废的汇票、本票、支票进行诈骗行为。这里所说的“作废”的票据，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，它包括《票据法》中所说的过期的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。同上述第一种情形一样，构成这种形式的犯罪，也要求行为人在使用票据时，“明知”是已经作废的。
(3)冒用他人的汇票、本票、支票
这种情形是指行为人擅自以合法持票人的名义，支配、使用、转让自己不具备支配权利的他人的汇票、本票、支票，进行诈骗的行为。这里所说的“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据，而使用进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。
(4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的
这里所说的“空头支票”是指：出票人所签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。“签发与其预留印鉴不符的支票”是指票据签发人在其签发的支票上加盖的与其预留于银行或者其他金融机构处的印鉴不一致的财务公章或者支票签发人的名章。“与其预留印鉴不符”，可以是与其预留的某一个印鉴不符，也可以是与所有预留印鉴不符。
票据诈骗罪(刑法第194条第1款)，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。票据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。如果行为人出于过失而使用金融票据，如不知是伪造、变造或作废的金融票据、误签空头支票、对票据事项因过失而导致记载错误等，不构成犯罪。
票据诈骗罪客观要件
票据诈骗罪在客观方面表现为利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。一般表现为以下六种行为方式：
(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
这种情形是指行为人以伪造、变造的金融票据冒充真票据进而骗取他人财物的行为。构成这种形式的犯罪要求行为人在使用票据时，“明知”是伪造、变造的。如果行为人在使用汇票、本票、支票时，确实不知道该票据是伪造、变造的，则不构成此项犯罪。
(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用
这种情形是指利用已经作废的汇票、本票、支票进行诈骗行为。这里所说的“作废”的票据，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，它包括《票据法》中所说的过期的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。同上述第一种情形一样，构成这种形式的犯罪，也要求行为人在使用票据时，“明知”是已经作废的。
(3)冒用他人的汇票、本票、支票
这种情形是指行为人擅自以合法持票人的名义，支配、使用、转让自己不具备支配权利的他人的汇票、本票、支票，进行诈骗的行为。这里所说的“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据，而使用进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。
(4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的
这里所说的“空头支票”是指：出票人所签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。“签发与其预留印鉴不符的支票”是指票据签发人在其签发的支票上加盖的与其预留于银行或者其他金融机构处的印鉴不一致的财务公章或者支票签发人的名章。“与其预留印鉴不符”，可以是与其预留的某一个印鉴不符，也可以是与所有预留印鉴不符。
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个人从事承兑汇票贴现是否犯法
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 买卖银行承兑汇票贴现，在法律上是一个比较模糊的界定犯法行为，具体判刑需要视实际情况而定。
1、现行刑法及“非法经营罪”相关的12条司法解释未规定民间“票据贴现”为犯罪。
《刑法》第225条及“非法经营罪“相关的12个司法解释未将“票据贴现”列举为犯罪行为。1999年12月25日《中华人民共和国刑法修正案》规定“对未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的行为也以非法经营罪论处”。该修正案列举了非法从事“证劵”“保险”“期货”业务均属于构成非法经营罪之行为，而对非法“票据贴现”未列举。
2、行政法规将“票据贴现”界定为“非法金融活动”。
1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条、第二十二条规定，未经中国人民银行批准从事票据贴现的，为非法金融活动，必须予以取缔。
3、公安部经济犯罪侦查局2009年11月26日作出《关于对倒卖银行承兑汇票行为性质认定问题的批复》
该批复规定“此类与他人串通注册成立公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票进行倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中牟利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案第五条规定的“非法从事资金支付结算业务”的活动。
1、现行刑法及“非法经营罪”相关的12条司法解释未规定民间“票据贴现”为犯罪。
《刑法》第225条及“非法经营罪“相关的12个司法解释未将“票据贴现”列举为犯罪行为。1999年12月25日《中华人民共和国刑法修正案》规定“对未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的行为也以非法经营罪论处”。该修正案列举了非法从事“证劵”“保险”“期货”业务均属于构成非法经营罪之行为，而对非法“票据贴现”未列举。
2、行政法规将“票据贴现”界定为“非法金融活动”。
1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条、第二十二条规定，未经中国人民银行批准从事票据贴现的，为非法金融活动，必须予以取缔。
3、公安部经济犯罪侦查局2009年11月26日作出《关于对倒卖银行承兑汇票行为性质认定问题的批复》
该批复规定“此类与他人串通注册成立公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票进行倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中牟利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案第五条规定的“非法从事资金支付结算业务”的活动。
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金融票据诈骗罪的量刑标准
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, l、自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役、并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑、并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产;数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的、处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。所谓数额巨大，参照《解释》规定：是指个人诈骗数额达5万元以上，单位诈骗金额达30万元以上。至于其他严重情节，一般是指进行票据诈骗集团的首要分子;多次进行票据诈骗、恶习不改的;因其诈骗造成受害人巨大经济损失的;诈骗票据款项用于其他违法犯罪活动的;等等。所谓情节特别严重，是指诈骗数额特别巨大或者具有其他特别严重情节。个人诈骗数额达到l0万元以上，单位诈骗达到l00万元以上的，参照《解释》规定，即可认定为数额特别巨大。至于其他特别严重情节，主要是指以票据诈骗为常业的，因其诈骗造成他人特别巨大经济损失的，属于惯犯、累犯或多次作案的，具有多个严重情节的，等等。2、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。以上就是我们关于是怎样的法律解答，从上文可知，金融票据诈骗罪的主体可能是单位，也可能是个人，但不论主体是谁，只要他犯了罪，将会受到我国刑事法律严惩。如果你对此还有其他疑问，欢迎你随时咨询我们，我们将尽快为您具体介绍。合同诈骗罪的标准是什么多少钱能构成诈骗罪诈骗罪多少可以立案
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪构成要素有哪些？
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪构成要素有，所侵犯的客体要件是国家的金融管理秩序；以及所存在的客观方面表现为在向银行申办贷款的过程中采取了欺骗的手段；还有所犯罪的主体为贷款人；主观方面也表现为故意。
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刑事辩护
票据的融资功能是怎么实现的
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 票据的融资功能通过()实现。A票据的贴现,转贴和再贴现根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。
显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人()
A提示付款分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是
第一次权利，又称主要票据权利。票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，这是
第二次请求权、又称偿还请求权利。
显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人()
A提示付款分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是
第一次权利，又称主要票据权利。票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，这是
第二次请求权、又称偿还请求权利。
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票据的融资功能是该怎样实现的
[律师回复] 您好，针对您的票据的融资功能是该怎样实现的问题解答如下, 票据的融资功能通过()实现。A票据的贴现,转贴和再贴现根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。
显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人()
A提示付款分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是
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商业承兑汇票到期不兑付，出票人会上征信吗？
[律师回复] 商业承兑汇票到期不兑付：可以行使追索权，如果追索不成可到。
根据票据法：
第61条，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：
①汇票被拒绝承兑的；
②承兑人或者付款人死亡、逃匿的；
③承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
第70条，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：
（一）被拒绝付款的汇票金额；
（二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；
（三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。
由此可见，即便商业承兑汇票未能得到兑付，并不意味着这笔款项就一定收不回来，持票人依然可以向前手行使追索权以保障自身的权益。但是，在商业往来中，并不建议企业间以商业承兑汇票的形式进行往来，以免自身企业受到更多的债务纠纷。
根据票据法：
第61条，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：
①汇票被拒绝承兑的；
②承兑人或者付款人死亡、逃匿的；
③承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
第70条，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：
（一）被拒绝付款的汇票金额；
（二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；
（三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。
由此可见，即便商业承兑汇票未能得到兑付，并不意味着这笔款项就一定收不回来，持票人依然可以向前手行使追索权以保障自身的权益。但是，在商业往来中，并不建议企业间以商业承兑汇票的形式进行往来，以免自身企业受到更多的债务纠纷。
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金融凭证与票据诈骗的区别，金融凭证诈骗怎么处罚？
[律师回复]
一、金融凭证与票据诈骗的区别
1、实施诈骗时所使用的金融道具不同。前者所使用的只能是伪造、变造的其他银行结算凭证；后者使用的分别是票据、信用卡或信用证，可以是伪造、变造的或真实的。
2、诈骗的手段不尽相同。前者只有使用行为一种；后者除使用行为外，还包括其他法定的行为方式，如签发空头支票或无资金保证的汇票、本票，骗取信用证或其他方法的，恶意透支的等。
3、犯罪的直接客体不尽相同。前者侵犯的是国家对其他银行结算凭证的监督、管理制度和公私财产所有权；后者侵犯的分别是国家对金融票据、信用卡、信用证的监督、管理制度和公私财产所有权。实践中，如果从票据、信用卡、信用证均具有银行结算功能看，刑法对金融凭证诈骗罪的规定是属于普通性罪名，而对票据诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪规定则属于特殊性罪名，按照法学理论关于特别法优先于普通法适用的一般精神，对以票据、信用卡、信用证实施诈骗构成犯罪的，只能以票据诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪定罪处罚，不能以金融凭证诈骗罪定罪处罚。
二、金融凭证诈骗怎么处罚
1、犯本罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。所谓数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指个人诈骗数额达5万元以上，单位诈骗金额达30万元以上。至于其他严重情节，一般是指进行金融凭证诈骗集团的首要分子；多次进行金融凭证诈骗、恶习不改的；因其诈骗造成受害人巨大经济损失的；金融凭证诈骗款项用于其他违法犯罪活动的。
一、金融凭证与票据诈骗的区别
1、实施诈骗时所使用的金融道具不同。前者所使用的只能是伪造、变造的其他银行结算凭证；后者使用的分别是票据、信用卡或信用证，可以是伪造、变造的或真实的。
2、诈骗的手段不尽相同。前者只有使用行为一种；后者除使用行为外，还包括其他法定的行为方式，如签发空头支票或无资金保证的汇票、本票，骗取信用证或其他方法的，恶意透支的等。
3、犯罪的直接客体不尽相同。前者侵犯的是国家对其他银行结算凭证的监督、管理制度和公私财产所有权；后者侵犯的分别是国家对金融票据、信用卡、信用证的监督、管理制度和公私财产所有权。实践中，如果从票据、信用卡、信用证均具有银行结算功能看，刑法对金融凭证诈骗罪的规定是属于普通性罪名，而对票据诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪规定则属于特殊性罪名，按照法学理论关于特别法优先于普通法适用的一般精神，对以票据、信用卡、信用证实施诈骗构成犯罪的，只能以票据诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪定罪处罚，不能以金融凭证诈骗罪定罪处罚。
二、金融凭证诈骗怎么处罚
1、犯本罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。所谓数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指个人诈骗数额达5万元以上，单位诈骗金额达30万元以上。至于其他严重情节，一般是指进行金融凭证诈骗集团的首要分子；多次进行金融凭证诈骗、恶习不改的；因其诈骗造成受害人巨大经济损失的；金融凭证诈骗款项用于其他违法犯罪活动的。
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满足什么要件构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪？
同时满足主观、客观、主体、客体四个方面的要件构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。具体来说，若担保人、银行职员的公民，为了使得贷款人通过审批、提出票据承兑能承兑成功、让需要办理信用卡等金融票证的公民获得相应的票证，就采取提供虚假材料等的方式帮助这些向银行等金融机构提出办理业务请求的人，那么此种帮助行为就有可能会构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。
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刑事辩护
票据的融资功能是应该怎么样实现的
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 票据的融资功能通过()实现。A票据的贴现,转贴和再贴现根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。
显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人()
A提示付款分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是
第一次权利，又称主要票据权利。票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，这是
第二次请求权、又称偿还请求权利。
显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人()
A提示付款分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是
第一次权利，又称主要票据权利。票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，这是
第二次请求权、又称偿还请求权利。
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快速解决“金融保险”问题
伪造公司票据犯法吗
[律师回复] 对于伪造公司票据犯法吗这个问题，解答如下, 票据诈骗罪（刑法第194条第1款），是指以非法占有为目的，明知是伪造、变造、作废的票据而使用，或冒用他人的票据，或签发空头支票、签发无资金保证的汇票、本票，或捏造其他票据事实，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。票肠互斑就职脚办协暴茅据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。如果行为人出于过失而使用金融票据，如不知是伪造、变造或作废的金融票据、误签空头支票、对票据事项因过失而导致记载错误等，不构成犯罪。根据刑法第200条之规定，单位亦能成为票据诈骗罪的主体。
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承兑汇票贴现违法吗
[律师回复] 您好，针对您的承兑汇票贴现违法吗问题解答如下, 承兑汇票贴现违法吗
不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。
以下是我国票据法规的相关规定
《票据管理实施办法》
第十条 向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：
(一)在银行开立存款账户;
(二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
《支付结算办法》
第九十三条 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。
以下是我国票据法规的相关规定
《票据管理实施办法》
第十条 向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：
(一)在银行开立存款账户;
(二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
《支付结算办法》
第九十三条 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
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