信用卡无钱还款，银行申请资产保全了怎么办

[律师回复] 以下是申请仲裁时申请保全可不可以的答案：　最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》（以下简称《执行规定》）第11条规定：“在国内仲裁过程中，当事人申请财产保全的，经仲裁机构提交人民法院的，由被申请人住所地或者被申请保全财产所在地的基层人民法院裁定并执行。”《中华人民共和国仲裁法》（以下简称《仲裁法》）第28条规定：“当事人申请财产保全的，仲裁委员会应当将当事人的申请依照民事诉讼法的有关规定提交人民法院。”仲裁财产保全程序的启动要经过当事人申请，向有管辖权的仲裁委员会递交财产保全申请书，即在仲裁程序中，当事人是否申请启动财产保全程序，完全是在当事人享有的处分权范围之内，是仲裁委不能随意进入的空间。

[律师回复] 您好，关于财产保全申请书可以保全银行卡吗这个问题，我的解答如下, 财产保全申请书可以在庭审后提交,人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
(一)被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品
(二)被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定
(三)被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品
(四)未公开的发明或者未发表的著作
(五)被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品
(六)被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品
(七)根据相关规定，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产
(八)法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。
当事人申请财产保全，应当提交以下材料
1、申请书。申请书应当载明：当事人及其基本情况申请财产保全的具体数额申请采取财产保全措施的方式申请理由。
2、被申请人的明确地址或住所地，以及被申请人的开户银行及帐号等财产线索。
3、有效的担保手续。
财产保全分为：诉前财产保全和诉讼财产保全。
诉前财产保全，向财产所在地的人民申请，申请人应提供担保并且在15日内向有管辖权的。
诉讼财产保全，由申请人向立案申请或以职权决定，可以要求申请人提供担保。
具体的程序到后，案件主审法官的书记员会引导你完成。

[律师回复] 您好，关于财产保全申请书可以保全银行卡吗这个问题，我的解答如下, 财产保全申请书可以在庭审后提交,人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
(一)被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品
(二)被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定
(三)被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品
(四)未公开的发明或者未发表的著作
(五)被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品
(六)被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品
(七)根据相关规定，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产
(八)法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。
当事人申请财产保全，应当提交以下材料
1、申请书。申请书应当载明：当事人及其基本情况申请财产保全的具体数额申请采取财产保全措施的方式申请理由。
2、被申请人的明确地址或住所地，以及被申请人的开户银行及帐号等财产线索。
3、有效的担保手续。
财产保全分为：诉前财产保全和诉讼财产保全。
诉前财产保全，向财产所在地的人民申请，申请人应提供担保并且在15日内向有管辖权的。
诉讼财产保全，由申请人向立案申请或以职权决定，可以要求申请人提供担保。
具体的程序到后，案件主审法官的书记员会引导你完成。

[律师回复] 您好，关于财产保全申请书可以保全银行卡吗这个问题，我的解答如下, 财产保全申请书可以在庭审后提交,人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
(一)被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品
(二)被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定
(三)被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品
(四)未公开的发明或者未发表的著作
(五)被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品
(六)被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品
(七)根据相关规定，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产
(八)法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。
当事人申请财产保全，应当提交以下材料
1、申请书。申请书应当载明：当事人及其基本情况申请财产保全的具体数额申请采取财产保全措施的方式申请理由。
2、被申请人的明确地址或住所地，以及被申请人的开户银行及帐号等财产线索。
3、有效的担保手续。
财产保全分为：诉前财产保全和诉讼财产保全。
诉前财产保全，向财产所在地的人民申请，申请人应提供担保并且在15日内向有管辖权的。
诉讼财产保全，由申请人向立案申请或以职权决定，可以要求申请人提供担保。
具体的程序到后，案件主审法官的书记员会引导你完成。

[律师回复] 诉前财产保全程序是怎样的?
1、申请
诉前财产保全，由利害关系人在起诉之前向受诉法院提出申请。人民法院接受申请并裁定保全的，申请人在30日以内不起诉的即解除裁定保全。诉讼财产保全可以在起诉同时申请也可以在起诉以后申请。
2、提供财产线索
与执行不同，人民法院不会在财产保全阶段为当事人查找债务人的财产，必须由申请人自己提供明确的财产线索。
3、担保
人民法院可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，请求驳回。
4、裁定
当事人申请诉前保全的，人民法院接受申请后须在48小时内，作出裁定，裁定一旦作出即发生法律效力，当事人不服不得上诉，可申请复议一次，复议期间不停止对裁定的执行。
5、解除
财产保全裁定的效力至生效法律文书执行时止，如果诉讼过程中需要解除保全措施的，法院应及时作出裁定解除保全裁定，如财产保全的原因和条件发生变化，不需要保全的;被申请人提供相应担保的;诉前保全的申请人在30日内未提起诉讼的等。
但需要注意的是，根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，冻结银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。查封期限届满后，财产续行查封需经相关申请执行人依法提出续封的申请，才能继续保全，否则将自动解除。
6、赔偿
如果当事人申请财产保全有错误，被申请人因财产被保全而遭受损失的，申请人应当承担赔偿责任。
当拖欠银行贷款到了一定程度的情况下银行肯定会起诉的，但作为银行来说，银行不能无缘无故的请法院去查封债务人的资产，即便能证明债务人有偿还能力，可是不能证明债务人转移资产的，那就不符合财产保全的条件。

[律师回复] 办理无抵押贷款需要哪些材料：
　　、必须提供您的有效身份证明，包括身份证、户口本、居住证、结婚证等证件；
　　、必须提供稳定的居住证明，可以是房屋租赁合同、水电费缴纳收据、小区物业管理等有关证明；
　　、必须提供稳定工资收入来源证明，如果是银行划账方式领取工资的，需提供最近的工资卡的流水证明。
、银行所需的其他申请文件。
申请条件：
只要你在地区上班或开公司，现工作单位工作满半年，开公司的只要注册满一年，并且人行征信报告无恶意的长时间拖欠记录，即可办理无抵押贷款。

[律师回复] 你问清楚你另交申请费，还是补交申请费。如果你之前申请保全银行账户的金额较小，后又改成查封房产，房产的价值较大，就可能涉及到补交申请费，但申请保全的费用封顶5000元。具体费用标准如下：诉讼费用交纳办法第十四条　申请费分别按照下列标准交纳：（二）申请保全措施的，根据实际保全的财产数额按照下列标准交纳：财产数额不超过1000元或者不涉及财产数额的，每件交纳30元；超过1000元至10万元的部分，按照1%交纳；超过10万元的部分，按照0.5%交纳。但是，当事人申请保全措施交纳的费用最多不超过5000元。

[律师回复] 财产保全申请书可以在庭审后提交,人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
(一)被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品
(二)被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定
(三)被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品
(四)未公开的发明或者未发表的著作
(五)被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品
(六)被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品
(七)根据相关规定，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产
(八)法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。当事人申请财产保全，应当提交以下材料
1、申请书。申请书应当载明：当事人及其基本情况申请财产保全的具体数额申请采取财产保全措施的方式申请理由。
2、被申请人的明确地址或住所地，以及被申请人的开户银行及帐号等财产线索。
3、有效的担保手续。财产保全分为：诉前财产保全和诉讼财产保全。诉前财产保全，向财产所在地的人民法院申请，申请人应提供担保并且在15日内向有管辖权的法院起诉。诉讼财产保全，由申请人向立案法院申请或法院以职权决定，法院可以要求申请人提供担保。具体的程序到法院后，案件主审法官的书记员会引导你完成。

[律师回复] 这个要看你们家的经济状况是怎么样的，是否是低于生活保障水平的，如果低于的话，是可以申领低保的。
《社会救助暂行办法》
第九条
国家对共同生活的家庭成员人均收入低于当地最低生活保障标准，且符合当地最低生活保障家庭财产状况规定的家庭，给予最低生活保障。
第十条
最低生活保障标准，由省、自治区、直辖市或者设区的市级人民政府按照当地居民生活必需的费用确定、公布，并根据当地经济社会发展水平和物价变动情况适时调整。 最低生活保障家庭收入状况、财产状况的认定办法，由省、自治区、直辖市或者设区的市级人民政府按照国家有关规定制定。

[律师回复] 您好，具体问题还希望和您深入沟通，希望能给到您专业建议，我们会尽力帮助您！

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 【法律意见】
　　不知道被告的财产信息就不可能进行财产保全。财产保全方法步骤：
　　 一、向提出申请。诉前财产保全，由利害关系人在之前向受诉提出申请。人民接受申请并裁定保全的，申请人在30日以内不的即解除裁定保全。诉讼财产保全可以在同时申请也可以在以后申请。
　　 二、提供财产线索。与执行不同，人民不会在财产保全阶段为当事人查找债务人的财产，必须由申请人自己提供明确的财产线索。以下类别的财产线索属于明确的财产线索：
　　1．银行账户：有明确的开户行、户名、账号；
　　2．房地产：有明确的地址和权利人名称，最好有相关的权利凭证复印件；
　　3．有价证券：知道债券品种的记名债券，或证券账号；
　　4．车辆：明确的车牌号和车主姓名；
　　5．股权：明确的公司名和债务人拥有的股权份额；
　　6．其他财产性权利：需要有相关的权利证明资料。
　　申请人未掌握财产线索或掌握不足够的，可以尝试悬赏方式。但目前以杭州市西湖区人民执行悬赏举报网为代表的公务悬赏，和以蒲公英协作网为代表的民间悬赏，均未支持在诉讼阶段悬赏。申请人可以自己尝试登报等方式进行悬赏。
　　 三、提供担保。人民可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，请求驳回.
　　 四、裁定。当事人申请诉前保全的，人民接受申请后须在48小时内，作出裁定，裁定一旦作出即发生法律效力，当事人不服不得上诉，可申请复议一次，复议期间不停止对裁定的执行。

[律师回复] 你好，裁定书会在执行前后就给到你们了。

[律师回复] 你好，请问你遇到什么具体事情，需要结合具体情况分析，建议及时说明详细情况。

[律师回复] 没有个人破产的说法，欠款解决分以下几种情况: 1、确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。 2、如果贷款机构到胜诉之后，在履行期未履行判决，会申请强制执行。 3、在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。 4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。 5、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。

[律师回复] 您好，关于残疾人可以向银行申请无息贷款吗这个问题，我的解答如下, 很难申请的，具体可以参考：
一、申请条件：
1、大学专科以上毕业生
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。
二、贷款期限：国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。
三、贷款方式：大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵(质)押贷款。
五。申请材料在申请此类贷款时，有三点比较重要：
第
一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。
第
二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力
第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件贷款用途中的相关协议、合同担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。金额要求创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的70期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。有些当地政府为足进私营企业和个人创业的精神和鼓舞都在想尽办法来帮助他们。

[律师回复] 您好，关于残疾人可以向银行申请无息贷款吗这个问题，我的解答如下, 很难申请的，具体可以参考：
一、申请条件：
1、大学专科以上毕业生
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。
二、贷款期限：国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。
三、贷款方式：大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵(质)押贷款。
五。申请材料在申请此类贷款时，有三点比较重要：
第
一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。
第
二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力
第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件贷款用途中的相关协议、合同担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。金额要求创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的70期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。有些当地政府为足进私营企业和个人创业的精神和鼓舞都在想尽办法来帮助他们。

[律师回复] 您好，关于残疾人可以向银行申请无息贷款吗这个问题，我的解答如下, 很难申请的，具体可以参考：
一、申请条件：
1、大学专科以上毕业生
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。
二、贷款期限：国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。
三、贷款方式：大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵(质)押贷款。
五。申请材料在申请此类贷款时，有三点比较重要：
第
一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。
第
二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力
第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件贷款用途中的相关协议、合同担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。金额要求创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的70期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。有些当地政府为足进私营企业和个人创业的精神和鼓舞都在想尽办法来帮助他们。

[律师回复] 一是取决于案子本身的必要性(即采取保全措施是否必要)二是法院支持不支持，
三是有不有是非争议的资产。
四是申请人不提供担保的，驳回申请

[律师回复] 　　
1、拖欠银行贷款属于民事纠纷，不会被追究刑事责任、被通缉的。　　
2、银行把债务人到胜诉之后，如果债务人在履行期未履行判决，可以申请强制执行。在受理强制执行时，会依法查询债务人名下的房产、车辆、证券和存款。　　
3、另外债务人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行的生效判决，则他会有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。　　
4、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。　　
5、《刑法》第三百一十三条　【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

[律师回复] 可以，
一、购房者按揭贷款购买商品房，如果贷款未结清，按照2015年最新政策，将执行二套房政策，最低首付比例调整为不低于40%，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年(含5年)下调为超过2年(含2年)。
二、最新首套房认定标准
1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套。
2、贷款买过一套房后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房——算首套。
3、全款买过一套房贷款买房——算首套。
4、全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房——算首套。
5、个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明这种情况下再贷款时——算首套。
6、个人名下有一套房商业贷款已还清另一套是公积金贷款已出售同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房——算首套。
7、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
8、夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款——算首套
三、最新二套房认定标准由于认贷不认房政策的出台二套房的界定要简单些
1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套若贷款未结清——算二套。
2、个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清此时再贷款认定为二套房以上。
3、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款，已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例若贷款未还清——算二套房以上。
四、认贷不认房2014年9月30日，央行银监会发布《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的倍对拥有套住房并已结清相应购房贷款的家庭为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房银行业金融机构执行首套房贷款政策。同时，又申请贷款购买住房银行业金融机构应根据借款人偿付能力信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。“认贷不认房”是指在界定二套房时如果买家在银行征信系统里已经登记有一条贷款买房的信息贷款，还未结清那么又申请贷款买房时将界定该房为二套房或以上。如果已经结清所有贷款，即使买家名下已有一套房银行业金融机构依然执行首套房贷款政策。如果买家名下已有2套及以上住房并已结清相应购房贷款又申请贷款购买住房银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。假设名下有1套房子且没有贷款或者已结清贷款，再买房时可以享受首套房贷款政策但如果贷款未结清，将执行二套房政策。值得一提的是，首套房、二套房、三套房认定标准都是以家庭为单位的，家庭由三种人组成，本人配偶未成年子女。一个家庭只要有房贷未结清再买房就叫二套第三套房也是以家庭为单位。
五、根据央行银监会发布的《中国人民银行中国银行银行中心信用卡中心信用卡申请业监督管理委员会，关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有套住房并已结清相应购房贷款的家庭为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房银行业金融机构，执行首套房贷款政策同时在已取消或未实施限购措施的城市。对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。