信用卡负债过多，银行起诉要经历什么流程

[律师回复] 根据你的问题解答如下,
1、分行办理的以物抵债，由信用发放部门报本行信贷管理部门审查，信贷管理部门审查同意后报请本行行长核准。超出本行权限的，还须逐级上报至有审批权的上级行审查批准。
2、信用发放部门向信贷管理部门、各级分行向上级行申请批准办理以物抵债时，应当报送以下材料：
（一）申请报告。申请报告应当包括以下内容：
1.债务人经营状况；
2.担保人经营状况；
3.贷款本息余额及质量状况；
4.申请以物抵债的主要理由；
5.以物抵债计划及其合法性、合理性和可行性；
6.抵债财产的构成、质量状况、权利归属、估价、变现能力以及变现计划；
7.抵债财产的保管计划。
（二）以物抵债申请表。
（三）债务人上一年经过审计的年度资产负债表、损益表和利润分配表；债务人最近一期经过审计的资产负债表和损益表。
（四）以物抵债协议。已经对抵债财产进行评估的，还须报送资产评估报告。
3、审查部门应当着重审查以物抵债的必要性、抵债金额的合理性以及抵债财产变现的可能性。
4、由债务人和债权银行签订以物抵债协议，
5、债务人签订以物抵债协议后，要根据协议的规定，及时收取抵债财产以及相关的产权证书。抵债财产为不动产、车辆等经过登记转让方能生效的，必须依照有关规定办理登记过户手续。
6、信用发放部门收取抵债财产后应负责妥善保管，建立抵债财产的保管档案。

[律师回复] 债权人转让合同权利，不需要经债务人同意。债务人接到权利转让通知后，转让行为就生效，权利的受让人成为新的债权人，享有和原债权人同样的权利，债务人向新的债权人履行合同义务。
根据本条规定，债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。债务人接到权利转让通知后，可以行使抗辩权来保护自己的权利。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由对抗债权人行使请求权的权利。由于债务人的抗辩权是其固有的一项权利，并不随权利的转让而消灭，所以，在权利转让的情况下，债务人可以向做为受让人的新债权人行使该权利。受让人不得以任何理由拒绝债务人权利的行使。
债务人行使的抗辩权包括：同时履行抗辩权、先诉抗辩权、合同撤销的抗辩权、债权已履行完毕的抗辩权、债权无效的抗辩权、诉讼时效已过的抗辩权等。债务人可以行使这些抗辩权对抗债权人的请求权。

[律师回复] 所谓债权转让特殊地域管辖是指根据诉讼标的或标的物所在地确定管辖，也就是合同履行地人民法院管辖。这样规定，是符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条关于合同纠纷的管辖特殊原则，由合同履行地人民法院管辖。因此，合同履行地也是法官审查确定管辖案件的一个重要环节。

[律师回复] 债权转让(CreditAssignment)债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。但是银行债权是不能随便转让给企业的 。
第
一，银行转让债权不属于违反法律、行政法规的强制性规定，应被认定合同有效。
第
二，商业银行可以将贷款债权转让给自然人、其他组织，以及金融机构和非金融机构法人。
第
三，转让具体贷款债权的行为属于债权人将合同的权利转让给第三人，并非向社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让主体无须具备从事贷款业务的资格。同时，该行为也不是一种规避“非金融企业之间不得借贷”的行为。
第
四，商业银行向社会投资者转让贷款债权必须操作规范：要建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序;对转让的贷款债权，应当采取拍卖等公开形式，以形成公允的价格，接受社会监督;转让贷款债权的，应当向银监会或者派出机构报告，接受监管部门的监督检查。
(一)目前对商业银行能否向非金融机构转让债权，没有明确法律规定，已有的一些部门文件相互冲突，案例也不统一。
(二)如果商业银行确有必要向非金融机构转让债权的，应至少注意以下几个方面：
1、该债权转让应事先取得省级以上银监会的同意批复。
2、签订债权转让协议时，最好是由银行、受让人(包括担保人在内)、债务人及担保人几方共同签署，同时对抵押权等担保权利同时转让也一并作出约定。
3、如果能够办理抵押权人变更登记的(比如内蒙古就不允许将矿业权抵押给除银行等金融机构之外的主体，因此，就无法办理抵押权变更登记)，一定要确保尽快去办理变更登记。
4、因为债权转让而需要受让人(受让人为担保人的情况下)支付对价的，受让人支付债权转让对价的时间一定要确保至少是在各方签订完毕债权转让协议(抵押权等担保权利同时转让并办理完毕变更登记)之后。

[律师回复] 第
一，银行转让债权不属于违反法律、行政法规的强制性规定，应被认定合同有效。
　　第
二，商业银行可以将贷款债权转让给自然人、其他组织，以及金融机构和非金融机构法人。
　　第
三，转让具体贷款债权的行为属于债权人将合同的权利转让给第三人，并非向社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让主体无须具备从事贷款业务的资格。同时，该行为也不是一种规避“非金融企业之间不得借贷”的行为。
　　第
四，商业银行向社会投资者转让贷款债权必须操作规范：要建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序；对转让的贷款债权，应当采取拍卖等公开形式，以形成公允的价格，接受社会监督；转让贷款债权的，应当向银监会或者派出机构报告，接受监管部门的监督检查。

[律师回复] （一）债权转让流程一——签订协议。
债权人与受让人协商一致后，应当形成债权转让协议。
（二）债权转让流程二——通知债务人。
根据合同法规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务不发生效力。
（三）债权转让流程三——办理批准、登记等手续。
有些转让债权的行为需要办理有关手续。依照《合同法》第87条规定：“法律、行政法规规定转让权利或者转移义务应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”《民法通则》第91条规定，“债权转让如果系法律规定应由国家批准的合同，须经原批准机关批准”。法律规定办理债权转让必须经过批准、登记手续的，如果不履行相应手续，债权转让无效。

[律师回复] 第
一，债务人丧失清偿能力。认定债务人是否具有清偿能力，一般根据债务人的财产、信用、劳务等因素综合构成的。支付货币或财产为通常的债务清偿方法;以信用方法清偿债务，主要是指债务人借新债还旧债，或者协议延期偿还债务;以能力方法清偿债务，主要是指债务人以提供债权人接受的劳务、技能服务等折抵货币清偿债务。当债务人以所有方式均不能清偿债务时，即构成丧失清偿能力。缺乏清偿能力的认定应以客观状态作为标准，即缺乏清偿能力并非债务人主观上不愿或出于恶意而拒绝支付，而是不能支付的客观情况。
第
二，债务人不能清偿的是已到偿还期限，提出清偿要求的、无争议或者已有确定名义的债务。
第三、债务不限于以货币支付为标的，但必须是能够以货币评价的债务，否则因其债务形式在破产程序中无法得到偿还，宣告债务人破产没有实际意义。
第四、不能清偿是债务人在相当长的时间内或者可预见的相当时期内持续不能清偿，而不是一时的资金周转困难等问题暂时停止支付。
第五、不能清偿指债务人的客观财产状况，企业负债 申请破产不依其主观认识或表示确定，应由法院根据法律和事实裁定。

[律师回复] 您好，针对您的办理离婚登记要经历哪些流程问题解答如下, 根据《登记条例》及民政部颁发的《婚姻登记工作暂行规范》等行政规章，民政局婚姻登记机关的办理离婚登记的一般程序为:
第
一、当事人提交证件和相关证明材料;
第
二、婚姻登记员讲明婚姻法关于登记离婚的条件并询问离婚意愿以及对离婚协议内容的意愿;
第
三、当事人双方填写《申请离婚登记声明书》;《申请离婚登记声明书》中“声明人”一栏的签名，必须由声明人在监誓人面前完成;
第
四、夫妻双方亲自在离婚协议上签名，婚姻登记员作监誓人。协议书夫妻双方各一份，婚姻登记处存档一份。
一般情况下，离婚协议书当事人双方应事先准备好，打印还是手写没有统一要求，签名处最好空置、当场签署。需要注意的是，比如在上海，某些区县婚姻登记机关要求当事人的离婚协议书必须亲自书写，不能打印，如闵行区和普陀区。有些区县需要当事人将离婚协议书保存在软盘上一并提交，如徐汇区。因此，在办理离婚登记之前，最好同所在区县的民政局婚姻登记机关联系一下，问清所需带的材料，准备齐全，省得白跑浪费时间。
第
五、婚姻登记员对当事人提交的证件、申请离婚登记声明书、离婚协议书进行审查，符合离婚条件的，填写《离婚登记审查处理表》和离婚证。
第
六、婚姻登记员颁发离婚证，在当事人双方均在场时：
(1)核实双方姓名、出生日期、离婚意愿;
(2)告知双方领取离婚证后的法律关系以及离婚后与子女的关系、应尽的义务;离婚协议纠纷的处理及法律救济途径;
(3)见证当事人本人亲自在《离婚登记审查处理表》“当事人领证签名或按指纹”一栏中签名;当事人不会书写姓名的，应当按指纹。
(4)在结婚证上加盖条型印章、注明“双方离婚，证件失效。××婚姻登记处”。注销的结婚证退还本人。
(5)将离婚证分别颁发给当事人双方，当事人应当在收到离婚证和告知单后，在送达回证上签名。登记员向双方宣布：取得离婚证，解除夫妻关系。
此外，全国各地婚姻登记机关还有一些的自己单独的做法，以北京市为例，2005年10月1日实施的《北京市婚姻登记工作规范(试行)》就规定，婚姻登记员向当事人讲明婚姻法关于登记离婚的条件时要进行适当调解;另外，登记员询问当事人离婚及对离婚协议内容的意愿时要分别制作询问笔录，询问笔录要交由当事人确认无误后签名。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 封存病历注意事项有哪些 作为医疗事故证据之 一，病历的封存，必须是病人本人持本人有效身份证件到医院的医政科或病案室直接要求封存病历。 1、如果是被授权人，应当持病人的有效身份证件的复印件(在复印件背后由病人亲笔写的授权委托书，委托书载明委托事项是复印和封存委托人的某某时段在某某医院的住院病历)。 2、如果是病人死亡，病人亲属应持病人的死亡医学证明和身份证明，但更重要的户籍证明，证明申请人与病人之间的亲属关系，医院才会接待。 3、如果是病人死亡，病人亲属委托他人复印和封存病历，除上述证明外，还应当持病人亲属身份证复印件及其授权委托书。 医疗事故证据——病历应当编顺序页码，并由医院盖章，重要的病历内容应由医院加盖确认章，其他病历可以是骑跨章，封存的病历应当在信封的三条缝都贴上封条，封条最好选用较薄的纸。然后在封条上签字、手印并注明封存日期，封存的内容，页数。并且将贴有封条的封存件的外封做一个复印件，由医院盖章确认。 如果怀疑医疗事故证据的真实性，可以申请做墨迹遗留时间的鉴定。另外，通常医生查房时检查病人的病情变化并书写病程记录，然后开医嘱和处方以及检查申请单，然后由护士执行医嘱并制作护理记录，护理记录上执行医嘱的内容、执行人及执行的时间，并由执行人签字，检验报告回来后要粘贴在病历中。病人出院时，医院还要给病人一份住院收费的明细单。这些组成了一个逻辑体系，如果医院造假很容易找出破绽。 收集证据过程中要注意以下几点： 1、在收集证据过程中，还应注意运用各种现代科学技术手段，以提高办案工作的质量和效率； 2、收集证据要严格遵照法定的程序，严禁刑事逼供和以威胁、引诱、欺骗以及其他非法方法收集证据； 3、还应当注意保护当事人(包括被告人和被害人)的各种合法权利。例如，对被害患者的隐私不能随便泄漏，以避免造成对其不应有的伤害。

[律师回复] 　　建筑行业的材料和在建工程都在存货中反映，这两项金额都比较大。工程很大一部分要外包施工的，所以自有机械设备不多，这两个原因造成建筑行业流动资产点比例较高。　　
1.公式：流动比率=流动资产合计/流动负债合计　　
2.意义：体现企业的偿还短期债务的能力。流动资产越多，短期债务越少，则流动比率越大，企业的短期偿债能力越强。　　
3.分析提示：低于正常值，企业的短期偿债风险较大。一般情况下，营业周期、流动资产中的应收账款数额和存货的周转速度是影响流动比率的主要因素。

[律师回复] 债权人转让债权，无需债务人同意，只需通知债务人即可发生法律效力，债权转让后，债务人应向债权转让的受让人履行债务。债权人通知债务人的方式应尽可能以邮政特快专递的形式作出。

[律师回复] 股权转让中的负债
在股权转让合同中，受让方最关心的应该是目标公司的负债问题。负债应包括出让股东故意隐瞒的对外负债和或有负债。或有负债包括受让前，目标公司正在进行的诉讼的潜在赔偿，或因过去侵犯商标或专利权、劣质产品对客户造成伤害等未来可能发生的损害赔偿，这些均不是股权出让方故意不揭示或自己也不清楚的负债。
因此，在风险分担的商议中，受让方所争取的是与出让方划清责任，要求在正式交割前的所有负债，不管是故意还是过失，均由出让方承担。
但是要注意到，股权的转移并不影响到债权人追索的对象，受让方在成为目标公司股东后，仍然需要清偿该债务，在根据股权转让合同向出让方追偿。
股权转让中或有负债怎么做
1、受让方聘请会计师事务所对目标公司的帐务进行全面审计。
2、聘请律师对目标公司财产进行清产核资。
3、在股权转让合同中设置债权债务排他声明，即转让方承诺不存在已经披露的债权债务之外的其他债权债务。
4、转让方承诺目标公司财产不存在披露之外的他方权利限制、抵押、质押，不存在额外为第三人提供的担保或者保证；
5、由转让方或者第三方对转让方的承诺进行担保或者保证;
6、对股权转让进行公告，催促债权债务人行使权利或者履行债务;
7、其他措施。

[律师回复] 最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》
3、2009年3月30日，最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》
第10条规定：“金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的，人民法院应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请，裁定变更诉讼主体或者执行主体。”
第11条规定：“国有银行向金融资产管理公司转让不良债

[律师回复]
一、法院审理期间是否可以转让不良债权
《合同法》第79条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。禁止债权转让的情形包括：
1、根据合同性质不得转让；
2、按照第三人约定不得转让；
3、依照法律规定不得转让。除债权存在上述三种情形外均可转让。不良债权虽然具有其特殊性，但是相关法律法规和政策并没限制不良债权在诉讼期间的转让，根据民商法“法无禁止即可为”的原则，不禁止转让就表明可以转让，所以在诉讼期间的不良债权是可以转让的。


二、法院审理期间转让不良债权应履行的程序

根据《会议纪要》第3条第1款的规定，不良债权成立于合同法实施之前，转让于合同法施行之后的，应适用《合同法》第80条第1款的规定，即银行或资产管理公司在全国或省级报纸上发布的债权转让公告视为通知债务人或担保人。
根据最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第2条的规定，金融管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。
根据最高人民法院《关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第3条的规定，金融资产管理公司转让、处置已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权时，人民法院应当根据债权转让协议和转让人或者受让人的申请，裁定变更诉讼或者执行主体。


三、生效法律文书确定的债权转让债权受让人能否申请再审

根据最高人民法院《关于判决生效后当事人将判决确认的债权转让债权受让人对该判决不服提出再审申请人民法院是否受理问题的批复》的规定，如果当事人把生效判决书确认的债权转让，债权受让人对判决不服而提出再审申请的，人民法院不予受理；已经受理的，裁定驳回再审申请。

债权受让人不能申请再审的原因是，不良债权的受让人不是原诉讼法律关系的当事人，不具有申请再审的主体资格，故其没有提起再审的权利。
以上是诉讼期间银行转让不良债权的流程

[律师回复] 江苏张家港农村商业银行股份有限公司丹阳支行特公告通知各借款人及担保人。丹阳市天晟投资有限公司作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人（以及债务承继人），从公告之日起立即向丹阳市天晟投资有限公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任，以及江苏张家港农村商业银行股份有限公司丹阳支行对涉诉债权所主张的权利。自公告之日起六十日内，清单中所列债务人及其担保人，以及其他利害关系人，可与丹阳市天晟投资有限公司洽谈债务重组相关事宜。联系方

[律师回复] 抵押权引指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人未履行债务时，债权人依照法律规定的程序就该财产优先受偿的权利。

[律师回复] 您好，针对您的债权债务 起诉流程问题解答如下, 债权债务的是民事诉讼的范畴，因此，债权债务的程序就是民事诉讼法规定的民事诉讼程序。
1、原告应具有民事行为能力。
根据民法通则规定，18周岁以上的公民是成年人,具有完全的民事行为能力16周岁以上，不满18周岁的公民以自己劳动收入为主要来源的，视为有完全民事行为能力的人，其有资格以自己的名义向提讼，未成年人或精神病人属无行为能力人或限制行为能力的人，应由其法定监护人作为法定代理人代为讼诉。
2、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。
提起讼诉的消费者必须是在购买、使用商品或接受服务中合法权益受到侵害的消费者或其他受害人。
3、有明确的被告。
4、有明确的诉讼请求和事实理由。
即具体地提出经营者违约、侵权行为的事实和给自己造成的损害，以及经营者应承担的民事责任等。
5、向有管辖权的人民。
6、应向人民递交诉状，并按被告人数提交副本，书写诉状确有困难的，可以口头由人民记入笔录并告知对方当事人。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 公司原法定代表人应当全面向清算组移交公司管理权，需要移交的内容包括但不限于
1、公司的公章，公司进入清算以后应当严格控制公司公章的使用和保管;
2、无遗漏的债权债务清册;
3、资产清册，应当按照流动资产和固定资产分类登记造册;
4、合同书、协议书等各种法律文件应当编制成册;
5、账务账册、传票、凭证、空白支票等;
6、职工花名册，含在职和离退休的全体人员的花名册，详细记载工龄、工种、用工形式、工资及工资拖欠、社保拖欠等情形;
7、企业购买的有价证券，享有的无形资产的权利凭证;
8、企业的历史档案和其他应当提交的资料。

[律师回复] 您好，关于负债为零，如何表示流动比率和资产负债率这个问题，我的解答如下,
1、负债为零，表示流动比率和资产负债率都为零，流动资金流不太好。
2、流动比率是衡量短期债务清偿能力最常用的比率,是衡量企业短期风险的指标。从该指标的计算可见：流动比率越高，说明资产的流动性越大，短期偿债能力越强。不过，由于各行业的经营性质不同，对资产的流动性的要求也不同。例如,商业零售企业所需的流动资产,往往要高于制造企业,因为前者需要在存货方面投入较大的资金。另外,企业的经营和理财方式也影响流动比率。
3、资产负债率反映债权人所提供的资金占全部资金的比重，以及企业资产对债权人权益的保障程度。这一比率越低(50%以下)，表明企业的偿债能力越强。这个比率对于债权人来说越低越好。因为公司的所有者(股东)一般只承担有限责任，而一旦公司破产清算时，资产变现所得很可能低于其帐面价值。所以如果此指标过高，债权人可能遭受损失。当资产负债率大于100%，表明公司已经资不抵债，对于债权人来说风险非常大。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 封存病历注意事项有哪些 作为医疗事故证据之 一，病历的封存，必须是病人本人持本人有效身份证件到医院的医政科或病案室直接要求封存病历。 1、如果是被授权人，应当持病人的有效身份证件的复印件(在复印件背后由病人亲笔写的授权委托书，委托书载明委托事项是复印和封存委托人的某某时段在某某医院的住院病历)。 2、如果是病人死亡，病人亲属应持病人的死亡医学证明和身份证明，但更重要的户籍证明，证明申请人与病人之间的亲属关系，医院才会接待。 3、如果是病人死亡，病人亲属委托他人复印和封存病历，除上述证明外，还应当持病人亲属身份证复印件及其授权委托书。 医疗事故证据——病历应当编顺序页码，并由医院盖章，重要的病历内容应由医院加盖确认章，其他病历可以是骑跨章，封存的病历应当在信封的三条缝都贴上封条，封条最好选用较薄的纸。然后在封条上签字、手印并注明封存日期，封存的内容，页数。并且将贴有封条的封存件的外封做一个复印件，由医院盖章确认。 如果怀疑医疗事故证据的真实性，可以申请做墨迹遗留时间的鉴定。另外，通常医生查房时检查病人的病情变化并书写病程记录，然后开医嘱和处方以及检查申请单，然后由护士执行医嘱并制作护理记录，护理记录上执行医嘱的内容、执行人及执行的时间，并由执行人签字，检验报告回来后要粘贴在病历中。病人出院时，医院还要给病人一份住院收费的明细单。这些组成了一个逻辑体系，如果医院造假很容易找出破绽。 收集证据过程中要注意以下几点： 1、在收集证据过程中，还应注意运用各种现代科学技术手段，以提高办案工作的质量和效率； 2、收集证据要严格遵照法定的程序，严禁刑事逼供和以威胁、引诱、欺骗以及其他非法方法收集证据； 3、还应当注意保护当事人(包括被告人和被害人)的各种合法权利。例如，对被害患者的隐私不能随便泄漏，以避免造成对其不应有的伤害。