民间借贷中计算复利具有效力吗

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出同类银行贷款利率四倍的部分不予保护。
2007年11月22日，被告杨某天以其为法定代表人的某教育实业有限公司急需用钱为由向原告吴某借款200000元，并出具一216000元的借条(其中16000元是200000元借款4个月的利息)，约定月利率为20‰，2008年3月22日还清，超期一天罚息300元，借条盖有公司公章。同年12月26日被告杨某天、杨某弟又依同样的理由向原告吴某借款800000元，并出具了借款896000元的借条，同样其中96000元是800000元借款加算的三个月利息，约定还款时间为2008年3月26日，超期一天罚息1200元，同样也加盖了公司公章。借款到期后，被告除支付了100000元利息外对原告的还款请求未予理会。故原告诉诸请求判令三被告承担连带责任共同偿还借款本金1120000元，逾期违约金211360元并承担诉讼费用。
本案审理过程中一致认为原、被告间的民间借贷关系合法有效。但就双方间借款本金究竟是多少产生了分歧。
第一种意见认为，被告两次借款的本金应为1000000元。其依据是：1988年4月2日最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》的第125条：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的不予保护在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算”。因此，借款本金应该只有1000000元。
第二种意见认为，被告两次借款本金不应为1120000元，但部分复利可予以保护。其依据是：1991年8月13日最高人民下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”虽然从最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》第125条来看是不保护复利的但从《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条来看“将利息计入本金计算复利的，其利率超出
第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”是保护复利的，只有超出第6条规定的限度时才不保护超出的部分。两者不兼容，适用后法优于前法的原则应适当保护复利。另外，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定是“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
关于复利应否予以保护的问题，笔者认为，不宜一概而论。具体案件情况不同，审判人员要根据不同情况作相应的处理才能确保具体案件的妥当性。
首先，要区分是民间借款合同还是金融机构为出借人的借款合同
其次，要以当事人的约定为原则
第三，还要看借款人在诉讼中是否就利息问题提出异议或者就复利问题提出抗辩
第四、对复利要予以适当保护。
在民间借款合同中，当事人就复利问题作出约定的，至债权人时产生的利息总金额不超出法定利息的四倍时，可以予以保护超出法定利息四倍的部分，不予保护。需要特别说明的是，保护的其实并非复利，而是法律允许民间借款合同可以约定的适当高于银行利息的部分。
在一方为金融机构的借款合同中，当事人对复利问题作出明确约定的，只要属于中国人民银行《利息管理暂行规定》
第十八条规定的企业流动资金贷款和技术改造贷款，人民可以对债权人所诉的复利予以保护当事人在合同中没有明确约定的，不予保护。
审判实践中遇到案件情况十分复杂，有的涉及许多份合同，有的一份合同约定的借款分多笔发放，有的情况下债务人已经偿还部分借款，所以利息计算也是一个非常复杂的问题，审判人员非从事金融专业的工作人员，也很难计算清楚。如果借款人和连带责任保证人均未对利息数额提出异议，也未对复利问题提出抗辩，人民即可根据证据规则对出借人所诉的利息予以确认，而不再详细计算利息数额及其中是否含复利，判决予以保护如果借款人或者连带责任保证人对所诉的利息有异议或者明确提出不应计收复利的抗辩理由，对复利则不予保护。
所谓适当保护，是指至合同约定的还款期限届满之日，债务人仍未依约归还债务，债权人在合同对复利有明确约定的情况下，将借款人应当归还的本息数额合计为本金数，自债务人违约之日起，计收复利，人民法院应予保护。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。
民间借贷可以计算复利吗
按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出同类银行贷款利率四倍的部分不予保护。
案情
2007年11月22日，被告杨某天以其为法定代表人的某教育实业有限公司急需用钱为由向原告吴某借款200 000元，并出具一216 000元的借条(其中16 000元是200 000元借款4个月的利息)，约定月利率为20‰，2008年3月22日还清，超期一天罚息300元，借条盖有公司公章。同年12月26日被告杨某天、杨某弟又依同样的理由向原告吴某借款800 000元，并出具了借款896 000元的借条，同样其中96 000元是800 000元借款加算的三个月利息，约定还款时间为2008年3月26日，超期一天罚息1200元，同样也加盖了公司公章。借款到期后，被告除支付了100 000元利息外对原告的还款请求未予理会。故原告诉诸请求判令三被告承担连带责任共同偿还借款本金1 120 000元，逾期违约金211 360元并承担诉讼费用。
分歧
本案审理过程中一致认为原、被告间的民间借贷关系合法有效。但就双方间借款本金究竟是多少产生了分歧。
第一种意见认为，被告两次借款的本金应为1 000 000元。其依据是：1988年4月2日最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》的第125条：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的不予保护;在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算”。因此，借款本金应该只有1 000 000元。
第二种意见认为，被告两次借款本金不应为1 120 000元，但部分复利可予以保护。其依据是：1991年8月13日最高人民下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”虽然从最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》第125条来看是不保护复利的;但从《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条来看“将利息计入本金计算复利的，其利率超出
第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”是保护复利的，只有超出第6条规定的限度时才不保护超出的部分。两者不兼容，适用后法优于前法的原则应适当保护复利。另外，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定是“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
评析
关于复利应否予以保护的问题，笔者认为，不宜一概而论。具体案件情况不同，审判人员要根据不同情况作相应的处理才能确保具体案件的妥当性。
首先，要区分是民间借款合同还是金融机构为出借人的借款合同;
其次，要以当事人的约定为原则;
第三，还要看借款人在诉讼中是否就利息问题提出异议或者就复利问题提出抗辩;
第四、对复利要予以适当保护。
在民间借款合同中，当事人就复利问题作出约定的，至债权人时产生的利息总金额不超出法定利息的四倍时，可以予以保护;超出法定利息四倍的部分，不予保护。需要特别说明的是，保护的其实并非复利，而是法律允许民间借款合同可以约定的适当高于银行利息的部分。
在一方为金融机构的借款合同中，当事人对复利问题作出明确约定的，只要属于中国人民银行《利息管理暂行规定》
第十八条规定的企业流动资金贷款和技术改造贷款，人民可以对债权人所诉的复利予以保护;当事人在合同中没有明确约定的，不予保护。
审判实践中遇到案件情况十分复杂，有的涉及许多份合同，有的一份合同约定的借款分多笔发放，有的情况下债务人已经偿还部分借款，所以利息计算也是一个非常复杂的问题，审判人员非从事金融专业的工作人员，也很难计算清楚。如果借款人和连带责任保证人均未对利息数额提出异议，也未对复利问题提出抗辩，人民即可根据证据规则对出借人所诉的利息予以确认，而不再详细计算利息数额及其中是否含复利，判决予以保护;如果借款人或者连带责任保证人对所诉的利息有异议或者明确提出不应计收复利的抗辩理由，对复利则不予保护。
所谓适当保护，是指至合同约定的还款期限届满之日，债务人仍未依约归还债务，债权人在合同对复利有明确约定的情况下，将借款人应当归还的本息数额合计为本金数，自债务人违约之日起，计收复利，人民法院应予保护。

[律师回复] 对于民间借贷可不能计算复利这个问题，解答如下, 民间借贷可不可以计算复利
按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出规定的部分不予保护。
民间借贷的利息利率
(一)利率问题
对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
(二)利息问题
1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息；如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则，按无息处理。
2、即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息；或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 民间借贷可不可以计算复利
按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出规定的部分不予保护。
民间借贷的利息利率
(一)利率问题
对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
(二)利息问题
1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息；如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则，按无息处理。
2、即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息；或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。

[律师回复] 您好，针对您的个人民间借贷可以计算复利吗问题解答如下, 按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出同类银行贷款利率四倍的部分不予保护。
2007年11月22日，被告杨某天以其为法定代表人的某教育实业有限公司急需用钱为由向原告吴某借款200000元，并出具一216000元的借条(其中16000元是200000元借款4个月的利息)，约定月利率为20‰，2008年3月22日还清，超期一天罚息300元，借条盖有公司公章。同年12月26日被告杨某天、杨某弟又依同样的理由向原告吴某借款800000元，并出具了借款896000元的借条，同样其中96000元是800000元借款加算的三个月利息，约定还款时间为2008年3月26日，超期一天罚息1200元，同样也加盖了公司公章。借款到期后，被告除支付了100000元利息外对原告的还款请求未予理会。故原告诉诸请求判令三被告承担连带责任共同偿还借款本金1120000元，逾期违约金211360元并承担诉讼费用。
本案审理过程中一致认为原、被告间的民间借贷关系合法有效。但就双方间借款本金究竟是多少产生了分歧。
第一种意见认为，被告两次借款的本金应为1000000元。其依据是：1988年4月2日最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》的第125条：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的不予保护在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算”。因此，借款本金应该只有1000000元。
第二种意见认为，被告两次借款本金不应为1120000元，但部分复利可予以保护。其依据是：1991年8月13日最高人民下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”虽然从最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》第125条来看是不保护复利的但从《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条来看“将利息计入本金计算复利的，其利率超出
第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”是保护复利的，只有超出第6条规定的限度时才不保护超出的部分。两者不兼容，适用后法优于前法的原则应适当保护复利。另外，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定是“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
关于复利应否予以保护的问题，笔者认为，不宜一概而论。具体案件情况不同，审判人员要根据不同情况作相应的处理才能确保具体案件的妥当性。
首先，要区分是民间借款合同还是金融机构为出借人的借款合同
其次，要以当事人的约定为原则
第三，还要看借款人在诉讼中是否就利息问题提出异议或者就复利问题提出抗辩
第四、对复利要予以适当保护。
在民间借款合同中，当事人就复利问题作出约定的，至债权人时产生的利息总金额不超出法定利息的四倍时，可以予以保护超出法定利息四倍的部分，不予保护。需要特别说明的是，保护的其实并非复利，而是法律允许民间借款合同可以约定的适当高于银行利息的部分。
在一方为金融机构的借款合同中，当事人对复利问题作出明确约定的，只要属于中国人民银行《利息管理暂行规定》
第十八条规定的企业流动资金贷款和技术改造贷款，人民可以对债权人所诉的复利予以保护当事人在合同中没有明确约定的，不予保护。
审判实践中遇到案件情况十分复杂，有的涉及许多份合同，有的一份合同约定的借款分多笔发放，有的情况下债务人已经偿还部分借款，所以利息计算也是一个非常复杂的问题，审判人员非从事金融专业的工作人员，也很难计算清楚。如果借款人和连带责任保证人均未对利息数额提出异议，也未对复利问题提出抗辩，人民即可根据证据规则对出借人所诉的利息予以确认，而不再详细计算利息数额及其中是否含复利，判决予以保护如果借款人或者连带责任保证人对所诉的利息有异议或者明确提出不应计收复利的抗辩理由，对复利则不予保护。
所谓适当保护，是指至合同约定的还款期限届满之日，债务人仍未依约归还债务，债权人在合同对复利有明确约定的情况下，将借款人应当归还的本息数额合计为本金数，自债务人违约之日起，计收复利，人民法院应予保护。

[律师回复] “转条”行为在民间借贷中很常见，即是借款人在借款到期或出借人催要后，因不能支付本息，而与出借人约定重新出具借条，并将之前的利息计入本金的行为。“转条”行为属民间意思自治，如双方按约履行则可，如发生纠纷诉至，对出借人、借款人双方都存在利益损害的可能。对于出借人而言，法律规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，一旦“转条”行为经认定属实，则只能依照最初的本金，按照双方约定，计算不超过银行同期同类贷款利率四倍的利息。虽然借款人出具借条的行为属于“约定”和“自愿”，但该行为不受法律保护。对于借款人而言，证明“转条”行为的存在有很大的难度，一旦出借人不承认，自己又没有证据证明出具借条时将利息计入本金，则需要承担不利的后果。诚信是民间契约的基础，对于借款人而言，守约还款方能再借不难，对于出借人而言，不贪高利以法护已，方能赢得尊重。

[律师回复] 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法享有民事权利和承担民事义务的组织。　　《民法通则》第37条规定，中国法人必须具备的基本条件有四条：　　
一、依法成立　　指法人必须符合法律规定和依法定程序才能成立。法人资格不是自封的，也不是生而有之的“天赋人权”，而是由法律赋予的。法人成立的合法包括实体合法和程序合法。法定程序也是国家法律对法人资格的确认过程。　　
二、有必要的财产和经费　　这是法人以自己的名义进行民间活动并对其行为后果承担责任的物质基础。这种财产或经费
首先必须是的，
其次必须具有一定的数额规模。财产可以是实物或者货币，也可是其它权利。经费主要指国家预算拨款。　　
三、有自己的名称、组织机构和场所　　法人名称是法人区别于其他法人的标志。法人组织机构是法人对内管理事务，对外代表法人进行民事活动的常设机关。法人场所是法人进行业务活动的地方。　　
四、能承担民事责任　指具有承担民事责任的能力。这是与法人需拥有的支配的财产相联系的。法人作为的民事体。对自己从事各项活动的后果，必须能以自己的财产承担民事责任。法人的设立人、成员以及工作人员对此不承担连带责任。能否承担民事责任是法人区别于非法人组织的一个关键特征。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 指自然人依法享有民事权利和承担民事义务的资格。
二、自然人民事权利能力的开始
1、自然人的民事权利能力始于出生。按照以下顺序确定出生时间：
(1)户籍证明
(2)医院出具的出生证明
(3)其他有关证明(如接生婆的证言)
2、自然人的特殊民事权利能力
指自然人充当特定民事主体的资格，法律只将其赋予符合特定条件的自然人，而不是赋予所有的自然人。
授予特殊权利能力的标准有：
(1)国籍。例如，外国人在我国不得以律师身份执业
(2)年龄。例如，男性满22周岁之前，女性满20周岁之前，均不具有结婚的权利能力。
(3)性别。例如，在我国，同性之间不得结婚。
3、胎儿不具有民事权利能力。
(1)胎儿的父亲死亡，分割遗产时，应当为胎儿保留应继份。此时，胎儿与第一顺序法定继承人的地位相当。
(2)为胎儿保留的遗产份额，如胎儿出生后死亡的，由胎儿的继承人继承如胎儿出生时就是死体的，由被继承人的继承人继承。
三、自然人民事权利能力的终止
自然人的民事权利能力于生理死亡或者宣告死亡时终止。
1、生理死亡：学理上判断生理死亡的标准是心脏停止跳动，自主呼吸消失，血压为零。
2、生理死亡的推定：相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡几个死亡人辈分相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。
3、生理死亡的推定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人履行给付保险金的义务：
(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的
(2)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有受益人的。
(4)受益人与被保险人在同一事件中死亡的，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
4、宣告死亡：
(1)被宣告死亡的人，判决宣告之日为其死亡的日期。
(2)被宣告死亡和自然死亡的时间不一致的，被宣告死亡所引起的法律后果仍然有效。有民事行为能力人在被宣告死亡期间实施的民事法律行为有效。
(3)但被宣告死亡人在自然死亡前实施的民事法律行为与被宣告死亡引起的法律后果相抵触的，则以其实施的民事法律行为为准。
5、死者利益的特殊保护
对死者的名誉、隐私、姓名、肖像、遗体、遗骨、著作权人身权等利益依然提供保护，这些法益受到侵害的，死者的近亲属有权以自己的名义，寻求救济。但是，死者的近亲属请求精神损害赔偿的，有顺序限制：
(1)原则上，仅配偶、父母、子女有权作为原告。
(2)没有配偶、父母和子女的，可以由其他近亲属作为原告。

[律师回复] 民间借贷禁止复利，“复利”不受法律保护。
“复利”不受法律保护的界限是银行同类贷款利率的四倍。民间借贷虽然约定“复利”，但是按照收取的利息和实际出借的本金计算，利率在银行同类贷款利率四倍范围内的，“复利”仍然受法律保护超过银行同类贷款利率四倍的“复利”部分才不受法律保护。
实际上出借人可以采取“利息违约金”的方式达到计算复利的目的，出借人约定借款利率为央行同期贷款利率的4倍，同时约定借款人到期不还如何计算违约金即可。

[律师回复] 您好，针对您的个人贷款是复利计算还是单利计算的啊？问题解答如下, 你好，个人贷款是按单利计算，比如贷十万一年，贷款利率6%，那么到期还利息六千就可以，同样按月还，还是十万，
第一月利息按十万计，还了五千，
第二个月按九千五计息，按揭贷款大都选等额本息，每月还款金额固定，刚开始还款利息多本金少，后来本金多利息少，假如你月供五千，
第一个月还款利息有可能占四千五，只还了本金五百，
第二个月还是五千，利息降为四千四，本金六百，到还款最后一个月利息只有五百本金四千五，只有你没有按时还款罚息是复利的

[律师回复] 根据专利法实施细则
第六条：
当事人因不可抗拒的事由而延误专利法或者本细则规定的期限或者专利行政部门指定的期限，导致其权利丧失的，自障碍消除之日起2个月内，最迟自期限届满之日起2年内，可以向专利行政部门请求恢复权利。
除前款规定的情形外，当事人因其他正当理由延误专利法或者本细则规定的期限或者专利行政部门指定的期限，导致其权利丧失的，可以自收到国务当事人依照本条
第一款或者
第二款的规定请求恢复权利的，应当提交恢复权利请求书，说明理由，必要时附具有关证明文件，并办理权利丧失前应当办理的相应手续；依照本条第二款的规定请求恢复权利的，还应当缴纳恢复权利请求费。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 公民的民事权利能力，是指公民享有民事权利和承担民事义务的资格，是公民享有民事权利和承担民事义务的前提。我国《民法通则》第九条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”这就说明，公民的民事权利始于出生，终于死亡。所谓出生，按照我国医学界和法学界的观点，是指活着离开母体，婴儿一旦出生，就是我国的公民，享有民事权利能力。因此，人的出生关系重大，必须在出生证上记明出生时间。出生证是一种重要的法律文书，在不少法律关系中，发挥着十分重要的证明作用。婴儿出生后，就成为我国的公民，享有民事权利能力，与成人一样成为民事主体，享有法律所规定的一切财产权利和人身权利。所谓死亡，我国法学界和医学界公认的观点，是指心脏停止跳动，停止呼吸。这是生命的绝对消失，又称生理死亡或自然死亡。就是其民事权利的消灭，再也不是民事主体，他(她)所参与的一切民事法律关系，均须终止。
民事行为能力，是指公民以自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格。具体讲，就是公民亲自参与民事活动，在具体民事活动中去设定民事权利和民事义务。这就需要具备一定的意思能力，包括遇见能力和判断能力。这种能力是以智力状况为标准的。如果一个人能够理智地、地处理民事经济活动的事务，就是有意思能力的人。是具有完全民事行为能力的人。正常人的理智是随年龄的增长、身体的发育、文化知识和社会经验的积累而发展的。但是有的人虽已成年，由于精神病理障碍而部分或完全丧失理智成为欠缺或丧失意思能力的人。因此，各国的民法都以公民的年龄和智力状况来划分其行为能力，在法律上产生不同的后果。
我国《民法通则》将公民的民事行为能力划分为三种：第十一条规定“十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以进行民事活动，是完全民事行为能力人。”第十二条规定：“十周岁以上的未成年人，是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”本条第二款规定：“不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。”本法还规定：“不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。”“不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。”“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”“未成年人的父母是未成年人的监护人。”“精神病人可以由其配偶、父母、成年子女、其他近亲属等担任监护人”。

[律师回复] 民间借贷禁止复利，“复利”不受法律保护。
“复利”不受法律保护的界限是银行同类贷款利率的四倍。民间借贷虽然约定“复利”，但是按照收取的利息和实际出借的本金计算，利率在银行同类贷款利率四倍范围内的，“复利”仍然受法律保护超过银行同类贷款利率四倍的“复利”部分才不受法律保护。
实际上出借人可以采取“利息违约金”的方式达到计算复利的目的，出借人约定借款利率为央行同期贷款利率的4倍，同时约定借款人到期不还如何计算违约金即可。

[律师回复]
1、民事权利能力，是民事法律赋予民事主体从事民事活动，从而享受民事权利和承担民事义务的资格。
2、民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的资格。
3、民事权利能力是民事行为能力的前提，民事行为能力是民事权利能力实现的条件。权利能力表明了作为民事主体的资格，行为能力则表明了民事主体能以自己的行为为民事行为的资格。
法律依据：《中华人民共和国民法通则》 第三十六条
【法人的定义及其权利能力和行为能力】法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。

[律师回复] 对于自然人来说，18岁或者16岁能有自己生活经济来源的，没有精神病的，就算完全行为能力人自然人一出生就具有完全的权利能力对于法人来说，自成立起就具有行为能力和民事权利能力；但从学理上来讲，很难说是“完全的”，因为法人要受到自己的设立目的限制，比如设立的事业单位，在从商方面就有限制对于实体和组织，一般不认为有行为能力和权利能力，因为他们不具备的民事主体资格，只是相对的承认他们行为的效力罢了；但是最后追究民事责任，还是会追到个人财产上

[律师回复] 指自然人依法享有民事权利和承担民事义务的资格。
二、自然人民事权利能力的开始
1、自然人的民事权利能力始于出生。按照以下顺序确定出生时间：
(1)户籍证明
(2)医院出具的出生证明
(3)其他有关证明(如接生婆的证言)
2、自然人的特殊民事权利能力
指自然人充当特定民事主体的资格，法律只将其赋予符合特定条件的自然人，而不是赋予所有的自然人。
授予特殊权利能力的标准有：
(1)国籍。例如，外国人在我国不得以律师身份执业
(2)年龄。例如，男性满22周岁之前，女性满20周岁之前，均不具有结婚的权利能力。
(3)性别。例如，在我国，同性之间不得结婚。
3、胎儿不具有民事权利能力。
(1)胎儿的父亲死亡，分割遗产时，应当为胎儿保留应继份。此时，胎儿与第一顺序法定继承人的地位相当。
(2)为胎儿保留的遗产份额，如胎儿出生后死亡的，由胎儿的继承人继承如胎儿出生时就是死体的，由被继承人的继承人继承。
三、自然人民事权利能力的终止
自然人的民事权利能力于生理死亡或者宣告死亡时终止。
1、生理死亡：学理上判断生理死亡的标准是心脏停止跳动，自主呼吸消失，血压为零。
2、生理死亡的推定：相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡几个死亡人辈分相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。
3、生理死亡的推定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人履行给付保险金的义务：
(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的
(2)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有受益人的。
(4)受益人与被保险人在同一事件中死亡的，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
4、宣告死亡：
(1)被宣告死亡的人，判决宣告之日为其死亡的日期。
(2)被宣告死亡和自然死亡的时间不一致的，被宣告死亡所引起的法律后果仍然有效。有民事行为能力人在被宣告死亡期间实施的民事法律行为有效。
(3)但被宣告死亡人在自然死亡前实施的民事法律行为与被宣告死亡引起的法律后果相抵触的，则以其实施的民事法律行为为准。
5、死者利益的特殊保护
对死者的名誉、隐私、姓名、肖像、遗体、遗骨、著作权人身权等利益依然提供保护，这些法益受到侵害的，死者的近亲属有权以自己的名义，寻求救济。但是，死者的近亲属请求精神损害赔偿的，有顺序限制：
(1)原则上，仅配偶、父母、子女有权作为原告。
(2)没有配偶、父母和子女的，可以由其他近亲属作为原告。

[律师回复] 按相关法律规定，只要由其它组织主持，代表法人或者其他组织意志创作，并由法人或者其他组织承担责任的作品，法人或者其他组织视为作者。所以就算不具有民事权利能力，并不影响其享有著作权。相关法律规定《中华人民共和国著作权法》第十一条著作权属于作者，本法另有规定的除外。创作作品的公民是作者。由法人或者其他组织主持，代表法人或者其他组织意志创作，并由法人或者其他组织承担责任的作品，法人或者其他组织视为作者。如无相反证明，在作品上署名的公民、法人或者其他组织为作者。

[律师回复] 按相关法律规定，只要由其它组织主持，代表法人或者其他组织意志创作，并由法人或者其他组织承担责任的作品，法人或者其他组织视为作者。所以就算不具有民事权利能力，并不影响其享有著作权。相关法律规定《中华人民共和国著作权法》第十一条著作权属于作者，本法另有规定的除外。创作作品的公民是作者。由法人或者其他组织主持，代表法人或者其他组织意志创作，并由法人或者其他组织承担责任的作品，法人或者其他组织视为作者。如无相反证明，在作品上署名的公民、法人或者其他组织为作者。

[律师回复] 您好，针对您的借款时约定计算复利合法吗问题解答如下, 复利是指按一定期限(如一年或一季)将一期所生利息加入本金后再计算下期利息，逐期滚算直至还清欠款之日止的一种计息方法，人们俗称“利滚利”。
1988年1月26日最高人民审判委员会讨论通过的《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》第一百二十五条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。”
由此可知，计算复利确实是被禁止的。
但最高人民1991年8月13日公布实施的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条却分别规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”。
此司法解释对最初禁止计算复利的规定有所松动，并未一律禁止计算复利，只是规定出借人不得将利息计入本金谋取同期同类贷款利率四倍以外的高利，也即并未禁止出借人将利息计入本金计算合理的复利，因此，借款人和出借人之间逾期利息计入本金计算复利的约定如果是双方当事人的真实意思表示，未违反禁止性规定，应予支持。
但需要注意的是，根据中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率，超出合理限度(四倍以内)的利息应予剔除。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。
复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：
复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现今必须投入的本金。 所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。
由于，通胀率和利率密切关联，就像是一个硬币的正反两面，所以，复利终值的计算公式也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。只需将公式中的利率换成通胀率即可。