信用卡套现正常还款算违法吗

最新修订 | 2024-06-01
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专家导读 即使持卡人按期偿还套现款,这也是犯罪,应受刑事追究。若故意透支超五万元,经发卡行两次催告后超过三个月未还,将触犯信用卡诈骗罪。面对逾期,应主动与银行沟通,说明困境并制定还款计划。逾期记录影响信用,应积极补救。如有法律担忧,可咨询专业律师。
信用卡套现正常还款算违法吗

一、信用卡套现正常还款算违法

即便持卡人能够按照约定定期偿还套现款项,这依然属于一种犯罪行为,依法应受刑事追究。

然而,如果这类行为故意透支金额高达五万元以上,并且经过发卡行两次书面通知催促之后延迟了超过三个月仍然没有归还的话,就将触犯刑法中关于信用卡诈骗罪的条款,并依法受到刑事判决

在这种情况下,判断一个人是否构成信用卡诈骗罪与持卡人是否具有非法占有的主观意图以及是否存在信用卡恶意透支行为密切相关。

针对您的问题,我们这样回答:

首先,在信用卡逾期之前,如果您已经感知到自己可能无法履行还款义务,那么最首要的任务就是寻求和银行的直接沟通,向他们充分说明目前的困境,并尝试商定出一份后续的还款计划;

其次,若信用卡已经产生了逾期记录,它将会对您的个人信用记录产生负面影响,因此对此类事件完全不能忽视或采取消极态度处理,而应该积极地寻找有效途径进行补救。

在此过程中,如果您对法律有任何担忧,或者您现在正面临着相关的法律问题,都可以随时联系专业的律师进行详尽的咨询和解答,这无疑有利于解决当前的困境。

《刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、信用卡套现属非法经营罪

违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金;数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,就构成非法经营罪,应该立案追诉

《刑法》第二百二十五条

违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

在我们日常生活中,法律是一种无形的约束,它既保护我们的权益,也规范我们的行为。无论是在工作中,还是在生活中,我们都需要充分了解和理解法律,以便更好地保护自己的权益。虽然法律可能看起来复杂和深奥,但是只要我们愿意花时间去学习和理解,就能够掌握它的基本原理和应用。正如本文的标题所提出的问题,“信用卡套现正常还款算违法吗”,每一篇文章都是一次学习和理解法律的机会,我们应该抓住这些机会,不断提高我们的法律素养,以便更好地适应社会的发展和变化。

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1、限制、阻挠、拒绝买受人使用住房公积金贷款购房,情节严重且拒不整改的;
2、不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续,行政处罚决定送达后仍不执行的;
3、逾期不缴或者少缴住房公积金,责令限期缴存,逾期仍不缴存的;
4、违规提取或者协助违规提取住房公积金,责令限期改正,逾期仍不退回的;
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1)企业内部有关部门出具的鉴定证明。

2)单项或批量金额较大的固定资产报废、毁损。企业应逐项作出专项说明、并委托有技术鉴定资格的机构进行鉴定、出具鉴定说明。

3)不可抗力原因(自然灾害、意外事故、战争等)造成固定资产毁损、报废的。应当有相关职能部门出具的鉴定报告、如消防部门出具受灾证明、公安部门出具的事故现场处理报告、车辆报损证明、房管部门的房屋拆除证明、锅炉、电梯等安检部门的检验报告等。

4)企业固定资产报废、毁损情况说明及内部核批文件。

5)涉及保险索赔的、应当有保险公司理赔情况说明。处理方法固定资产报废有两种情况:一是由于磨损或陈旧、使用期满不能继续使用。二是由于技术进步、须由先进设备替代。固定资产报废、一方面由于固定资产退出企业引起企业固定资产的减少、另一方面在清理过程中还会发生一些清理费用、同时还可能取得一定的变价收入。固定资产报废的核算应按以下程序进行:
(1)注销报废固定资产的原值和已提折旧额。按固定资产的净值、借记“固定资产清理”账户。按已提折旧额、借记“累计折旧”账户。按固定资产原值、贷记“固定资产”账户。
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2、支付清理费用时借、固定资产清理贷、银行存款。
3、取得残值变价收入时借、银行存款贷、固定资产清理。
4、结转固定资产清理净损失借、营业外支出贷:固定资产清理固定资产部分更换。
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2、增加新更换部分固定资产价值借:固定资产贷:银行存款或原材料等。
3、结转固定资产清理借:营业外支出贷:固定资产清理。
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