等额本息提前还款怎么处理

最新修订 | 2024-06-26
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专家导读 借款人选择提前偿还等额本息贷款时,利息按实际借款期计算。借款人应清偿本金及相应利息,除非双方另有约定。贷款人有权在提前履行不损害其权益的情况下拒绝提前还款请求。
等额本息提前还款怎么处理

一、等额本息提前还款怎么处理

借款人选择提前偿还债务之时,利息的计算应以实际借款期为基准进行计算。借款人需承担清偿本金及支付相应利息的义务,除非合同双方另行达成关于还款方式的特殊约定。

然而,贷款人亦有权拒绝接受借款人的提前还款请求,但仅限于提前履行并不对贷款人权益造成不利影响的情况下。

民法典》第五百三十条

债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但是提前履行不损害债权人利益的除外。

债务人提前履行债务给债权人增加的费用,由债务人负担。

第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。

第六百七十七条

借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的,可以展期。

二、等额本息贷款利息合法吗

依据相关法规,双方在协议中明确约定的利息数额不可超越借贷协议订立之初一年期限的贷款市场报价利率的四倍范畴。

具体可分为以下两种情况予以解读:

1.若双方所约定的利率未超出借贷协议订立之初一年期限的贷款市场报价利率的四倍上限,此时倘若借款方要求按协议约定的利率水平支付利息,法院将依法支持其诉求。

2.然而,若双方在协议中所约定的利息数额超出了法律规定的范围,那么这部分利息将无法得到法律的保护和认可。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

法律的力量不仅仅在于它的约束力,更在于它的教育和引导作用。它教育我们如何正确地行事,如何尊重他人的权益,如何维护社会的公正和公平。正如本文的标题所提出的问题,“等额本息提前还款怎么处理”,我们可以从中得到许多有价值的启示和教训。我们应该珍视这些教训,将它们内化为我们的行为准则,以便更好地遵守法律,更好地生活在这个法治社会中。

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3.等额本息还款多年,提前还款有点亏如果考虑若干年后提前还款,那么还是选择等额本金还款方式较合适,因为选择等额本息在提前还款有点亏。因为等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,在贷款初期每月的还款中,利息占的比重较大,本金占的比重较小。而等额本金还款法在整个还款期内每期还款中的本金都相同,偿还的利息逐月减少。在贷款年限相同的条件下,采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。在当前加息预期依然比较强烈的市场状况下,采用等额本息还款法,由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金,相对来说提前还贷就有点划不来。希望我的回答对你有所帮助!
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等额本金是等额本息吗
[律师回复] 对于这个问题,解答如下, 什么是等额本金和等额本息? 等额本息还款 是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 等额本金还款 是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。 等额本息比等额本金多多少利息? 举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。 使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12 7.8万; 而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1 10.2万。 仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。 等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算? 在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。 假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么? 有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。 也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。 所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。 当然这种划算也不是对每个人都一样的 也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。 一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。 所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
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等额本息提前还贷利息要怎么算
超过借款期限三分之一,还款不节约利息;未到三分一期限,支付一个月利息为违约金,剩余未偿还利息不再支付。当已经选择了提前还款后,以后的利息计算是以提前还款后的余额和余期为基础重新计算等额的,原来还款利率、方式、周期不变,变化的只是等额的大小。等额还款的特点是月供相等,而构成不等,即每月的本金和利息额是不等的。月供利息等于等额减去本金。
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等额本息与等额本息的区别是什么
[律师回复] 你好,关于上述的问题,解答如下, 什么是等额本金和等额本息? 等额本息还款 是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 等额本金还款 是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。 等额本息比等额本金多多少利息? 举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。 使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12 7.8万; 而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1 10.2万。 仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。 等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算? 在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。 假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么? 有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。 也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。 所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。 当然这种划算也不是对每个人都一样的 也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。 一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。 所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
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