银行挪用个人存款怎么处理

最新修订 | 2024-07-19
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专家导读 银行员工挪用个人存款是严重的违法行为。若涉及金额巨大,可能构成挪用资金罪,需接受刑法制裁,包括有期徒刑、拘役甚至吊销职业资格证。所有金融机构员工利用职务挪用资金,均应按相关法律规定严惩。
银行挪用个人存款怎么处理

一、银行挪用个人存款怎么处理

在银行或银行相关行业中,如有员工涉及挪用用户专项储蓄存款等不当行为,那么这家银行及其从业者主观意图上的严重违法性不言而喻,甚至可以说他们已经实施了挪用客户资金的行为。如果所涉金额数目颇大,比如对于公众来说较为重要的银行系统,那么这就不仅构成了“挪用资金罪”的问题,其当事人还可能面临中华人民共和国刑法的制裁,依法需接受三年以下有期徒刑或者拘役的纪律处分。更为严重的情况下,嫌疑人或被告人无论是从主观角度还是客观行为来看,他们都已经触及到了“挪用本单位资金数额巨大”的红线,需要为此付出相应的代价,即被判处有期徒刑3至7年不等;而只要达到“数额特别巨大”的程度,那么就要面临最高为7年以上的有期徒刑和吊销职业资格证的风险。更值得注意的是,一旦商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及其他任何非银行金融机构中的职员利用职务上的特权,公然挪用本单位或者客户的资金,均应按照本法第二百七十二条的相关规定,予以严厉惩处。

《刑法》第一百八十五条

商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚

《刑法》第二百七十二条

公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑;数额特别巨大的,处七年以上有期徒刑。

二、银行挪用资金罪的后果有哪些

对于银行挪用资金这一罪行所带来的严重后果,主要涉及到对违法行为人的刑事惩罚、职业纪律处分以及造成的直接经济损失等多个层面。具体而言,犯罪者有可能面临有期徒刑或者拘役的刑罚,最严厉的情况下,刑期甚至可以达到十年之久,并且还需要全额归还所挪用的资金。

另外,涉案的银行工作人员很可能会被解除职务,从而对他们的职业发展产生深远影响;与此同时,银行自身也可能因为此次事件而承受名誉受损及经济利益损失的双重打击。

《中华人民共和国刑法》第一百八十五条之一规定

商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处三万元以上三十万元以下罚金;情节特别严重的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

银行职员擅自挪用私人储户的存款乃是极其严重的违法违规行径倘若涉案金额庞大,则有可能被判定为挪用资金罪,进而面临刑事处罚,包括但不限于有期徒刑、拘役乃至吊销其职业资格证书等严厉措施对于所有金融机构从业人员利用职务之便进行的资金挪用行为,都应当按照相关法律法规予以严惩不贷

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[律师回复] 1、公款私存是否可以认定为挪用,要具体情况具体分析。
2、在现实生活中,公款私存通常表现为二种形式:
(1)、帐内私存,是指虽然纳入单位法定会计帐簿、法定科目,但却未按规定存放资金。如财务人员将收取的现金或单位的银行存款违规以个人名义存入银行,同时在单位现金、银行存款科目上反映。
(2)、帐外私存,在单位法定会计帐簿、法定帐目外以个人名义存放资金。另外,实践中还存在一种情况,如财务人员为了获取利息而将公款秘密私设单位账户存放,公款最终归还单位,利息据为已有。在这种情况下,虽不是以个人名义存放资金,但实质上仍是公款私存,可视为公款私存的一种特殊形式。
3、在公款私存过程中,对于单位行为,因为是单位主观意志支配下的行为,公款无论是帐内私存还是帐外私存,只是存放形式的的不同,与单位法定帐户上的资金并没有实质上的差别。在这一过程中无论是单位还是个人涉嫌犯罪,如贪污、挪用、私分等,可直接按所涉嫌罪名处理。
4、综上所述,对于公款私存过程中出现的犯罪行为,我们要结合刑法的基本原则,具体问题具体分析,予以正确定性,或定挪用或定贪污或按牵连犯从一重罪处罚。
5、法律依据:
《中华人民共和国刑法》第二百七十二条
【挪用资金罪;挪用公款罪】公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的,处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的,依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
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