恶意透支是刑事案件吗

一、恶意透支是刑事案件吗

在此情况下，针对恶意透支行为，部分情况可被视为刑事犯罪事件。譬如，当持卡者具有非法侵占他人财产的意图，且其所透支的金额超出了相关法律法规所规定的最高限额或最长期限，同时在发卡银行对其进行两次以上的催收之后，经过长达三个月之久仍然未予偿还，那么便有可能触犯信用卡诈骗罪。这无疑是一种极其严重的违法行为。然而，在实际操作过程中，对于是否构成恶意透支的判定，必须要全面地考虑到透支金额、透支后的还款状况以及催收工作的具体实施情况等多方面的因素。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、恶意透支是否会受刑事处罚

关于信用卡进行不当恶意透支且金额达到一定标准，那么便会被视为信用卡诈骗罪，应受法律追责。

但是，只要当事人能够于公安机关立案之后人民法院作出判决宣告之前，偿还所有透支款项及利息，便可得到从轻甚至减轻处罚的宽大处理机会。

如果情节程度较轻的，甚至有可能幸免于处罚。

而对于那些恶意透支行为，即使金额较大并在公安机关立案之前已经完成全部透支的还款，且其情节极其轻微的情况，同样也可以根据法律法规不追究其刑事责任。

所谓恶意透支，即故意持卡人出于非法占有的目的，超出规定限额或规定期限实施透支行动，而且在收到发卡银行催收通知后，仍然拒绝偿还欠款的行为。

关于恶意透支的具体数额界定，主要根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定来确定。

根据此规定，恶意透支数额在人民币1万元以上至10万元之间的，将被视为犯罪“数额较大”;

若数额在人民币10万元以上至100万元之间者，则属于“数额巨大”范畴;

而数额在人民币100万元以上者，则被视为“数额特别巨大”。

在此基础上，我们需明确注意的一点便是，任何恶意透支的金额计算都应当基于第一款规定中的条件框架内，即当事人债务不还的实际金额或尚未偿还的金额，而不包括适当的罚息、滞纳金以及相关手续费等由发卡银行对条款解读产生的费用。《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

三、恶意透支是什么情况贷款

关于恶意透支在信贷业务中的含义，通常是指持有银行或信用卡机构发放的信贷额度的个人，其存在着以非法占有为目的，或是超出了该种信贷额度规定的上限，又或者超过了明确规定的偿还期限而进行的未偿付行为。同时，这种行为必须经过发卡银行的两次正式催收之后，超过三个月仍然没有得到妥善解决和处理。从法律层面上来说，对于恶意透支的判定，需要综合考虑多方面的因素。例如，透支金额的规模、透支后的还款情况以及是否有故意躲避催收等行为。若在贷款过程中被确认为恶意透支，那么就有可能触犯信用卡诈骗罪，从而需要承担相应的刑事责任。在此，我们诚挚地提醒您，在办理贷款业务时，务必要严格遵守相关合同条款，确保能够按时足额还款，维护良好的信用记录，以此来规避可能出现的各类法律风险。

在此情况下，恶意透支在某些情况下可被视为刑事犯罪。若持卡者意图非法侵占他人财产，透支金额超出法定限额或期限，并在银行两次以上催收后超过三个月未偿还，可能触犯信用卡诈骗罪。这是严重违法行为。但判定恶意透支需综合考虑透支金额、还款状况及催收情况等因素。