房屋抵押银行贷款的费用有哪些?

最新修订 | 2024-02-23
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专家导读 1、若以“商品住房”作为抵押物,贷款/授信金额最高不超过房产评估现值的70%。2、若以“商业用房”作为抵押物,贷款/授信金额最高不超过房产评估净值的60%或评估现值的50%。3、贷款授信金额不得超过所购商业用房成交价格的50%或所购商住两用房成交价格的55%。
房屋抵押银行贷款的费用有哪些?

一、房屋抵押银行贷款的费用有哪些?

(一)住房抵押贷款,又称按揭,是指:

1、银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息;

2、而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款

(二)房产抵押贷款会产生费用

1、需要评估费:银行指定的二级或一级评估所出具的评估报告 ,费用是评估价的0.5%(100万以上的超额部分的0.25%),面签之前交 ;

2、担保费:担保公司收取的担保费用。 费用是:贷款本息合乘以系数,面签时交;

3、如果通过贷款公司办理会收取服务费,一般是贷款额的1%。

(三)房屋抵押银行贷款还款的利率

还款的利率是根据你贷款的年限来制定的利率表:

1、短期贷款 六个月以内(含六个月) 5.10 六个月至一年(含一年) 5.56;

2、中长期贷款 一至三年(含三年) 5.60 三至五年(含五年) 5.96 五年以上 6.14 如果你贷款时间不长的话可以做基准利率 如果要时间长利率可能会上浮10%左右。

二、房屋抵押贷款条件

(1)有合法的身份:有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;房产证,权利人及配偶的身份证,权利人及配偶的户口本,权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明);

(2)收入证明:如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证,如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单,为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等),房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;房屋的面积要大于50平米;房屋要有较强的变现能力;

(3)房产抵押贷款价值额度:房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%,房产抵押贷款贷款年限,新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年。

房屋抵押银行贷款相对安全、有保障,在无力一次偿付房款的时候是一个安全的选择。同时,在采用房屋抵押银行贷款的时候,需要走相关的合法程序,并且需了解清楚房贷的费用以及还款的一系列事项。以上便是律图对于房屋抵押银行贷款的费用有哪些,以及房屋抵押贷款条件的解答。如果您还有其他关于此方面的问题,可以咨询律图寻求帮助。

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由于拆迁补偿有两种方式,即货币补偿和产权调换。抵押人可以依据不同的补偿方式采取以下应对措施。

一、如果抵押人的房屋拆迁采用的是货币补偿的方式,则抵押人应当与银行协商先偿还债务,使原有抵押权消灭。也可以与银行协商重新签订抵押合同将补偿款放在特定的机构或个人那里,作为抵押财产。

二、如果抵押人的房屋拆迁采用的是产权调换的方式,则将会出现下列两种情况:
1、抵押人和银行可以以产权调换后的房屋作为抵押物重新签订抵押合同,新的抵押合同必须依法成立并到房产交易中心办理相应登记手续。
2、如果抵押人和银行在房屋拆迁主管部门公布的规定期限内达不成抵押协议的,则由拆迁人参照产权纠纷的房屋达不成协议时的处理程序进行,即由拆迁人提出补偿安置方案,报房屋拆迁管理部门审核同意后实施拆迁。拆迁前,房屋拆迁管理部门应当组织拆迁人对被拆迁人的房屋作勘察记录,并由拆迁人向公证机关办理证据保全。

三、抵押人还可以以自己合法取得的其他房产或财物与银行重新达成抵押协议,以代替被拆迁房屋上设定的抵押权。这种措施和第一种措施中偿还债务、消灭抵押权都使得拆迁房屋上设定的抵押权消灭,所有权恢复到了完全的状态,此时,抵押人可以依法自由选择补偿方式。
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抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款,在于客户已经拥有房产的所有权,而不是即将拥有。
抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途,不能用于法律法规明令禁止的用途,比如:炒房,炒股是不允许的,要求抵押房屋贷款的用途专款专用,并接受贷款发放方以及监管机构的监管,发现违规,银行有权追回贷款。
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2、贷款期限较长,最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。
3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为1500万元。具体来说,商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。
4、审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。
5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。
6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同,借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。
7、一次抵押,循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押,循环贷款的方式,以中国银行的个人循环抵押贷款为例,其只需用户办理一次房屋抵押手续,即可支持借款人在授信额度内循环借款,随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。
8、借款人可提前还款。在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
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1、并不是所有的房屋都能做抵押的。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外,银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。
2、房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。
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