离婚时房贷没还完，房产该怎么分

不少夫妻在婚姻存续期间贷款买了房，可后来感情出现问题要离婚，这时候房贷还没还完，房产该怎么分就成了让人头疼的事。房子是家庭重要的财产，不仅关系到居住，还涉及到经济利益，所以分房产可不是一件小事。如果处理不好，双方很容易产生矛盾，甚至对簿公堂。那在这种房贷未还清的情况下，离婚时房产到底该怎么分呢？下面就来详细说说。

一、确定房产归属原则

离婚时房贷没还完，房产的归属一般要先看房子是婚前买的还是婚后买的。如果是一方婚前以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。要是双方不能达成协议，法院通常会判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。比如小张在婚前付了首付买了套房子，登记在自己名下，婚后和妻子一起还房贷，离婚时如果协商不成，房子大概率会归小张，但他要对妻子进行补偿。

二、计算补偿金额

确定房产归属后，要对另一方进行补偿。补偿金额的计算一般是根据夫妻共同还贷部分以及对应的房产增值部分。具体来说，先算出夫妻共同还贷的总额，再算出这部分还贷占总房款（包括首付和贷款总额）的比例，然后用这个比例乘以房产现在的价值，得出夫妻共同还贷部分对应的房产价值，最后将这个价值的一半补偿给另一方。比如上述例子中，小张和妻子婚后共同还贷50万，房子现在价值200万，总房款150万，那么共同还贷部分占总房款的比例就是50÷150，再乘以200万，得出共同还贷对应的房产价值，然后妻子能拿到这个价值的一半作为补偿。

三、变更贷款合同

房产归属确定后，还需要变更贷款合同。如果房产归一方所有，那么这一方需要和银行协商变更贷款人。一般来说，需要提供离婚协议书、离婚证等相关证明材料，银行会对新的贷款人进行评估，符合条件的才会同意变更。比如小李和小王离婚后房子归小李，小李就需要拿着离婚相关材料去银行申请变更贷款人，银行审核小李的收入、信用等情况，通过后就可以办理变更手续。

四、解决争议的途径

如果双方在房产分割上无法达成一致意见，可以通过协商、调解或者诉讼的方式解决。协商是双方自行沟通，寻求一个双方都能接受的解决方案。调解可以找第三方机构，比如人民调解委员会等，在调解员的主持下达成调解协议。如果协商和调解都不行，就只能向法院提起诉讼。诉讼时要准备好相关证据，比如购房合同、还款记录、房产证等。

离婚后房产分割完成后，可能还会遇到一些后续问题，比如房产过户时遇到障碍，或者后续发现还有其他未处理的房产权益问题等。这些问题处理起来可能比较复杂，一不小心就容易陷入纠纷。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都具备合法执业资质，可通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会结合你的具体情况，帮你理清后续流程，让你在房产分割的后续问题上少走弯路，更好地维护自身的合法权益。