保险合同纠纷：续保观察期之争如何定夺？

深耕法律领域的田洁律师

田洁律师自2023年执业至今，已承办案件逾200件，在刑事和民事领域均有丰富经验。作为河南荣勋律师事务所党支部书记，她坚持“崇法守信，专业笃行，尽责担当”的执业理念，恪守职业道德与纪律。在刑事辩护中，她注重程序正义与人权保障；在婚姻家庭事务里，能融合法理与情理；在合同纠纷、劳动争议及工伤维权方面，也有成熟的办案思路和解决方案。

保险合同纠纷案例纪实

困境：续保观察期引发的争议

原告杨X某与被告某财产保险股份有限公司XX封中心支公司的人身保险合同纠纷，源于续保后附加险的理赔问题。杨X某按时续保某健康医疗险，在因肺腺癌住院申请理赔时，主险已获赔付，但附加的恶性肿瘤重度特定药品费用却遭拒赔，被告称附加险有三十天观察期，而原告认为购买时被告明确表示按时续保无观察期，且主险无需计算观察期，附加险却要重新计算，双方沟通无果后诉至法院。

关键证据动作：审查合同与证人证言

田洁律师深入审查保险合同，发现《短期健康保险产品投保提示书》约定“本保险合同的等待期为三十天。续保、意外医疗责任无等待期”，但被告未提交证据证明已告知新增附加险存在等待期。同时，原告申请的证人闫X称公司内勤宣导老客户正常续保不区分主险和附加险，无观察期；被告申请的证人张X虽称宣传彩页说明了等待期，但未提交相关证据。

结果：法院支持原告部分诉求

法院依据《中华人民共和国保险法》第三十条，认为对“续保”应理解为整个保险合同的续保，不区分主险与附加险。最终判决被告赔付原告部分保险金，驳回其他诉讼请求。

此案中，田洁律师通过细致的证据审查和对法律条文的精准运用，为当事人争取到了合法权益，也凸显了证据审查在法律实务中的重要性。