公交摔伤保险拒赔案，律师破格式条款困局

2025年，一位老年乘客乘坐公交车时，因驾驶员急刹车摔倒受伤，住院90天，产生6万余元费用。案涉公交投保道路客运承运人责任险，保险公司以格式条款约定为由，将全部赔偿项目纳入5万元医疗费用限额，超出部分拒绝赔付，这成为双方争议焦点。老人面临着保险公司的强硬拒赔，陷入维权困境。

此时，李楠律师接手此案。李楠执业期间已独立代理上百起各类诉讼案件，经验丰富。他首先对保险合同格式条款进行逐字审查，发现保险公司将未致残人身损害赔偿项目全部归入医疗限额，导致另一部分保额形同虚设，明显减轻自身责任、加重伤者负担。他通过检索大量类似案例进行验证，发现此类条款在多起案件中被认定无效，这为后续主张条款无效的策略提供了有力支撑。

李楠律师比对过上千份合同条款，有着丰富的经验。在深入审查过程中，他进一步锁定条款签订日期，发现该格式条款在签订时未对投保人进行明确说明，不符合法律规定的告知义务。他通过调取保险业务办理时的微信记录，验证了保险公司未履行告知义务这一事实，这使得后续在法庭上能够有力论证条款无效。

作为担任仲裁委保险专业委员的李楠律师，还申请调取了当时的气象数据，以排除因恶劣天气等不可抗力因素导致急刹车的可能性，进一步明确公交公司的责任。同时，他凭借调查令调取了公交公司的入库系统数据，查看车辆的维护记录，发现车辆刹车系统并无故障，排除了车辆自身问题导致急刹车的可能。此外，他还调取了驾驶员的考勤记录，确认驾驶员在事发时处于正常工作状态，不存在疲劳驾驶等情况。

最后，李楠律师申请对保险合同格式条款的形成过程进行笔迹鉴定，确定条款并非双方协商一致的结果，而是保险公司单方制定。在庭审中，李楠律师充分阐述观点，最终一审法院判决支持老人全部诉讼请求。保险公司不服上诉，二审法院采纳了李楠律师的观点，驳回保险公司上诉，老人全额拿到6万余元赔偿款。