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贷款诈骗罪的犯罪构成要件?

帮助5人 3.5w浏览 匿名 2020-08-29 江苏徐州
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律师解答 共1条
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    法律咨询顾问
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    您好,关于贷款诈骗罪的犯罪构成要件?这个问题,我的解答如下, 犯罪构成
    (一)客体要件
    本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。在现代社会中、随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大,贷款在社会经济生活中所起的作用口益突出。银行等金融机构不仅通过发放贷款参与企业流动资金周转,并支持企业购置固定资产和进行技术改造,促进生产发展,同时还通过发放贷款促进商品流通,促进科技文化卫生事业等发僳。与此同时,随着我国贷款金融业务的日益发展,诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。
    (二)客观要件
    本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
    首先,本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实,是指编造客观上不存在的事实,以骗取银行或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相,是指有意掩盖客观存在的某些事实,使银行或者其他金融机构产生错觉。根据本条的规定,行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式:
    l、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生,仅在上海一地,一年就发生假引资的诈骗几十起,案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行,以骗取银行的贷款和手续费。此外,还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目,以骗取银行等金融机构的贷款。
    2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产,鼓励出口,使有限的资金增值,银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款,有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同,诈骗跟行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同,并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。
    3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明,并以此向另一银行贷款几百万元。
    4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明,是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押,骗取某银行贷款一百余万元。
    5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的,这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。
    司法实践中,行为人具有下列情形之一的,应认定其行为属于“以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款”:

    1)贷款后携带贷款潜逃的;

    2)未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的;

    3)使用贷款进行违法犯罪活动,致使贷款无法偿还的;

    4)改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动,造成重大经济损失,致使贷款无法偿还的;

    5)为谋取不正当利益,改变贷款用途,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的;

    6)提供虚假的担保申请贷款,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的,等等情形。
    其次,诈骗贷款必须达到“数额较大”。至于何谓“数额较大”有待于有权机关作出解释。
    (三)主体要件
    本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通,在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中,相互暗中勾结,共同商量或进行策划,与诈骗犯罪分子予以配合,充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为,应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质,如果是以银行等金融机构工作人员为主,而采用的行为主要是利用职务之便进行,社会上的其他人员仅是提供帮助的,这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理,如是,就应依罪处罚,社会上的其他人员则以罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪,其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。如采用的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法为主,银行等金融机构的工作人员仅是为之提供帮助的,这时就以本罪定性处罚。而不能不分情况,都以本罪或他罪论处。
    (四)主观要件
    本罪在主观上由故意构成,且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受,还是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。反之,如果行为人不具有非法占有的目的,虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。
    全文
    14 2020-08-29
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贷款构成单位诈骗罪吗?
贷款不会构成单位诈骗罪,因为贷款诈骗罪的犯罪主体是自然人。贷款诈骗罪和诈骗罪之间是存在着明显的区别的,如果是以非法占有为目的通过编造引进资金等相关的虚假理由做出担保诈骗,金融机构的贷款达到数额较大程度将会构成贷款诈骗罪。
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刑事辩护
开发商擅自改变主体结构怎么办
[律师回复] 解析:
若房地产开发企业未经授权擅自变更所售房屋之结构布局,则购房者有权向相关的规划管理部门进行投诉,并根据实际情况决定是否拒绝接收该房屋,从而追究其继续履行合约义务、采取有效的弥补措施或对相应的经济损失进行赔偿等一系列违法规约责任。
需特别指出的是,商品房的整体规划设计乃是由房地产开发商遵循市政规划的原则所制定,经过主管部门的严格审查核准后才得以实施。
此外,商品房的规划设计亦应当在与购房者签署的书面合同中明确载明,这意味着任何形式的更改均须得到合同双方的共同认可,且不得随意为之。
法律依据:
《商品房销售管理办法》第二十四条
房地产开发企业应当按照批准的规划、设计建设商品房。商品房销售后,房地产开发企业不得擅自变更规划、设计。经规划部门批准的规划变更、设计单位同意的设计变更导致商品房的结构型式、户型、空间尺寸、朝向变化,以及出现合同当事人约定的其他影响商品房质量或者使用功能情形的,房地产开发企业应当在变更确立之日起10日内,书面通知买受人。买受人有权在通知到达之日起15日内做出是否退房的书面答复。买受人在通知到达之日起15日内未作书面答复的,视同接受规划、设计变更以及由此引起的房价款的变更。房地产开发企业未在规定时限内通知买受人的,买受人有权退房;买受人退房的,由房地产开发企业承担违约责任。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
录屏女友私密是否侵犯了她的隐私权
[律师回复] 解析:
擅自实施录音活动并不等同于对他人隐私权的侵犯。
侵犯隐私权所需满足的构成要素包括:
首先,加害方必须在主观心态上存在可归责的过失。
由于此类侵权行为被视为普通的民事侵权行为,因此要求行为人在主观方面必须存在过错才能够构成侵权责任;
其次,必须存在违法行为的存在,这些行为可能会对私人领域造成侵扰并涉及到私人信息的侵犯;
再次,必须出现实际的损害后果,这可能表现为财产损失、人格权益受损以及精神痛苦等方面;
最后,行为人的行为与所产生的结果之间必须存在明确的因果关系。
以下是一些常见的侵犯个人隐私权的行为类型:
第一,未经公民同意,擅自公开其姓名、肖像、住址、身份证号码以及电话号码等个人信息;
第二,非法侵入、搜查他人住宅,或者采取其他方式破坏他人居住环境的宁静;
第三,非法跟踪他人行踪,监视他人住所,安装窃听设备,私自拍摄他人私生活场景,窥视他人室内情况;
第四,非法刺探他人财产状况或者未经本人同意擅自公布其财产状况;
第五,私自拆阅他人信件,偷看他人日记,刺探他人私人文件内容,并且将这些信息公开传播;
第六,调查、刺探他人社会关系,并且将这些信息非法公开披露;
第七,干扰他人夫妻性生活或者对其进行调查、公布;
第八,将他人的婚外性生活向社会公众公开;
第九,泄露公民的个人资料或者将这些信息公开传播,甚至扩大公开范围;
第十,收集公民不愿意向社会公开的纯粹属于个人性质的信息;
第十一,未经他人同意,擅自公开他人的秘密信息。
法律依据:
《民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权。
任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
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怎么样构成贷款诈骗罪?
使用虚假经济合同进行贷款的行为、使用虚假证明文件进行贷款的、非法获得贷款资金之后逃跑的以及贷款之后恶意不还款的等行为都会构成贷款诈骗罪。构成贷款诈骗罪需要承担刑事责任。
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刑事辩护
损毁绿化树木犯法吗
[律师回复] 解析:
在损害绿化树木时,您可能需要承担相应的罚款以及赔偿责任。
若情节严重者,将会引发严重后果,例如依照相关法规,将被追究刑事责任。
依据国家相关法律条款,对于任何一种违反以下规范的行为,城市人民政府的城市绿化行政主管部门或其授权机构有权对其发出禁止令,同时处以罚款;
如对环境造成了实质性的损害,还需承担相应的赔偿责任;
若情节严重,应按照《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关规定进行治安管理处罚;
而对于构成犯罪的行为,则将依法追究刑事责任:
(1)故意损毁城市树木花草的行为;
(2)未经许可擅自砍伐城市树木的行为;
(3)砍伐、迁移古树名木或者因养护不当导致古树名木受损或死亡的行为;
(4)故意损毁城市绿化设施的行为。
法律依据:
《城市绿化条例》第二十六条
违反本条例规定,有下列行为之一的,由城市人民政府城市绿化行政主管部门或者其授权的单位责令停止侵害,可以并处罚款;
造成损失的,应当负赔偿责任;
应当给予治安管理处罚的,依照《中华人民共和国治安管理处罚法》的有关规定处罚;
构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)损坏城市树木花草的;
(二)擅自砍伐城市树木的;
(三)砍伐、擅自迁移古树名木或者因养护不善致使古树名木受到损伤或者死亡的;
(四)损坏城市绿化设施的。
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网贷不还构成诈骗罪吗
为了更好的应对生活中可能会发生的法律问题,我们需要学习一些相关的法律知识,为了帮助大家更好的了解一些相关的法律知识,本站整理了一些与网贷不还构成诈骗罪吗相关的法律内容,我们一起来了解一下吧。
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互联网纠纷
校园霸凌犯法吗
[律师回复] 解析:
校园欺凌无疑属于违反法律法规的范畴之内,依其欺凌与暴力行为的严重性程度划分,可以细化为违反校规校纪、触犯法律规定以及构成刑事犯罪三个层次。
当校园欺凌与暴力行径发展至一定严重程度并可能涉及到犯罪时,就可能会面临众多具体的罪名指控,例如故意伤害罪、寻衅滋事罪、聚众斗殴罪等等。
法律依据:
《治安管理法》第九条?
对于因民间纠纷引起的打架斗殴或者损毁他人财物等违反治安管理行为,情节较轻的,公安机关可以调解处理。经公安机关调解、当事人达成协议的,不予处罚。经调解未达成协议或者达成协议后不履行的,公安机关应当依照本法的规定对违反治安管理行为人给予处罚,并告知当事人可以就民事争议依法向人民法院提起民事诉讼。
第四十二条
?有下列行为之一的,处5日以下拘留或者500元以下罚款;情节较重的,处5日以上10日以下拘留,可以并处500元以下罚款:
(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的;
(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的;
(三)捏造事实诬告陷害他人,企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的;
(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的;
(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的;
(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
第四十三条?
殴打他人的,或者故意伤害他人身体的,处5日以上10日以下拘留,并处200元以上500元以下罚款;情节较轻的,处5日以下拘留或者500元以下罚款。
有下列情形之一的,处10日以上15日以下拘留,并处500元以上1000元以下罚款:
(一)结伙殴打、伤害他人的;
(二)殴打、伤害残疾人、孕妇、不满14周岁的人或者60周岁以上的人的;
(三)多次殴打、伤害他人或者一次殴打、伤害多人的。
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单位不构成贷款诈骗罪吗
单位肯定不构成贷款诈骗罪,在我国法律制度中,贷款诈骗罪的犯罪主体只能是具有刑事责任能力的自然人。《中华人民共和国刑法》规定,贷款诈骗案件中是根据诈骗银行的数额和犯罪情节量刑的,犯罪情节特别严重的,有可能判处无期徒刑。
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刑事辩护
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哪些行为构成贷款诈骗罪
1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。
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刑事辩护
老赖签合同属于诈骗吗
[律师回复] 解析:
所谓“失信人”即是被列入了信用黑色名单之中的人士,之所以会被列入这个名单,往往是由于在借款、担保等相关事务中,未能按照约定时间履行相应的义务,因而受到了各种严厉的限制措施。
然而,需要明确指出的是,失信人签署的合同本身并不能被视为诈骗行为,因为诈骗行为的本质特征在于,行为人以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相等手段,从而达到骗取他人财产的目的。
法律依据:
《刑法》第二百二十四条
有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;
(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
侵犯未成年人隐私是什么
[律师回复] 解析:
在参照我国实际国情与同时参考国际相关资料的背景下,我们可以得出以下结论,这种行为属于侵犯隐私权的范畴:
首先是未经当事人同意擅自公开其姓名、肖像、住址和电话号码;
其次,非法入侵、搜查他人住所,或者采用其他任何形式破坏他人居住环境的宁静;
再次,非法跟踪他人行踪,监视他人住所,安装窃听设备,私自拍摄他人私生活场景,窥视他人室内活动;
此外,非法刺探他人财产状况或者未经本人允许擅自公布其财产状况;
接下来,私自拆阅他人信件,偷看他人日记,刺探他人私人文件内容,并将这些信息公开;
再者,调查、刺探他人社会关系并将这些信息非法公开;
然后,干扰他人夫妻性生活或者对其进行调查、公布;
最后,将他人的婚外性生活向公众披露。
另外,泄露公民的个人资料或者将这些资料公开,甚至扩大公开范围;
还有,搜集公民不愿意向外界公布的纯粹属于个人的情况等也属于侵犯隐私权的行为。
法律依据:
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权。
任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
第一千零三十三条
除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得实施下列行为:
(一)以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁;
(二)进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间;
(三)拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动;
(四)拍摄、窥视他人身体的私密部位;
(五)处理他人的私密信息;
(六)以其他方式侵害他人的隐私权。
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