怎么去讨债有效

取得具备法律效应的债权凭证。务必取得具有书面记载的债权凭证，例如具有法律效力的借据或者经过公正机关核准的债权文书。这些公证过的文书将成为我们在执行程序中的强力证据。积极寻求和解沟通。
首先应力求与债务人通过友好协商达成共识，并在此过程中制定详细具体的还款协议，或者明确约定还款事宜的时间表。慎重地投递律师函件。这是一种既能表达出我们坚决索偿的态度，又能够有效解决诉讼时限问题的直接且规范化的途径。依法向法院申请支付令。随即向法院递交申请支付令的请求，倘若债务人未能在规定时限内提出任何异议，那么支付令便会自动生效，给予我们启动强制执行的有利环境条件。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。