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正在还贷款的房子能否抵押给个人

#抵押担保 最新修订 | 2026-10-19
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段文超律师
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律师解析
正在还贷款的房子能抵押给个人,不过有条件和限制。
依据《民法典》,抵押人有权处分的财产可抵押。正在还贷的房子,抵押人有房屋所有权,理论上可再次抵押。但在实际操作里,得先获原贷款银行同意。这是因为原贷款银行对房屋已设抵押权,不经同意再次抵押,会影响其债权安全。银行一般会评估再次抵押是否增加风险,风险可控,才可能同意。
办理抵押给个人的手续时,要签合法有效的抵押合同,还要到不动产登记机构办抵押登记。完成登记,抵押权才依法设立,债务人不履行债务时,债权人才可就抵押房屋优先受偿。
要注意,若债务人还不了债,抵押权人实现抵押权时,原贷款银行债权优先于后设立的抵押权受偿。所以,抵押人和接受抵押的个人,都要充分了解风险,谨慎行事。

案情回顾:

小朱有一套正在还贷款的房子,他因资金周转想将房子抵押给小许。小朱认为自己有房屋所有权可以抵押,但小许担心原贷款银行未同意,抵押会存在问题,且不知后续若小朱无法偿债该如何处理。双方就抵押事宜产生争议,不知能否进行抵押以及如何保障权益。

案情分析:

1、根据《民法典》,抵押人有权处分的财产可抵押,小朱虽房屋有贷款但拥有所有权,理论上可再次抵押。不过实践中需先获原贷款银行同意,若未经同意再次抵押可能影响银行债权安全,银行会评估风险决定是否同意。
2、小朱和小许办理抵押手续时,要签订合法有效的抵押合同,并到不动产登记机构办理抵押登记,抵押权才依法设立,小许才能在小朱不履行债务时就抵押房屋优先受偿。若小朱无法偿还债务,原贷款银行的债权优先于小许的抵押权受偿。所以双方都要充分了解风险,谨慎处理。
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