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网贷是否认定为高利贷

#民间借贷 最新修订 | 2025-08-13
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段文超律师
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律师解析
1.判断网贷是否为高利贷,重点在于利率。
法律规定,出借人要求借款人按约定利率付利息,司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍,超出部分不受保护,算高利贷。
2.判定时,不能只看表面利率,要把手续费、管理费等费用算进成本,算出实际利率。
若实际利率超司法保护上限,即便合同未体现高利率,也属高利贷。
3.借款人若遭遇高利贷,可拒付超出部分利息,若已支付,能通过法律途径要求出借人返还。

案情回顾:

小朱因资金周转问题向网贷平台借款。网贷平台合同约定的表面利率看似合理,但还需收取手续费、管理费等费用。小朱还款时发现综合成本很高,怀疑该网贷属于高利贷。小朱认为应将各类费用计入成本核算利率,而网贷平台则坚持以合同约定的表面利率为准,双方就此产生争议。

案情分析:

1、判定网贷是否为高利贷关键看利率,法律规定出借人请求借款人按合同约定利率支付利息,司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍,超出部分利息不受法律保护。
2、判定时不能仅看表面利率,还应将手续费、管理费等各类费用计入成本核算实际利率。若实际利率超司法保护上限,即便合同未体现高利率,也可认定涉及高利贷。所以若小朱核算的实际利率超上限,其可拒绝支付超出部分利息,若已支付,可通过法律途径要求出借人返还。
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