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如何界定行为属于非法放贷

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2026-01-15
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黎必朗律师
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律师解析
非法贷款,主要是某些银行或其他金融机构的个别员工,利用其职务之便,进行各种形式的违法操作。
这些行为包括但不仅限于利用储户的信任,将客户的资金据为己有,也可能通过低成本借贷和高息放贷的手段,获取不当利益。
此外,这些员工还有可能在日常经营中,直接利用职务便利进行违规操作,或者以银行的名义,通过假冒、伪造等方式,以非法方式发放贷款,甚至挪用、占用巨额公款。
我国的相关法律对此做出了明确规定。
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,对于那些违反国家规定,发放巨额贷款的银行或其他金融机构从业人员情节严重者可判处五年以下有期徒刑或者拘役,并处予人民币1万至10万不等的罚金;
而如果违法金额特别巨大,或者给金融系统带来重大损失,则面临更为严厉的惩罚——五年以上有期徒刑,同时还要被处以2万至20万的罚款。
同样地,如果犯罪嫌疑人执行公务过程中,对自己的家属、亲戚或友好人士违规发放贷款,那么他们将会受到比普通情况更加严重的处罚
法律依据
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。
关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
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