怎么界定恶意透支行为罪
最新修订 | 2024-10-10
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- 律师解析
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该罪行又称为“恶意透支”犯罪，主要定义是指持有信用卡者以此种非法之占有所为目的，超越了法律所规定的额度或时间自由透支，同时经历过发卡银行两次催款，但在超过三个月之后仍然未予偿还的行为。
此种犯罪的核心要素在于持卡人的主观故意以及其拒绝偿还的行为表现。
例如，明知自身无还款能力却进行大规模透支，肆意挥霍透支所得资金，透支后逃逸、更改联系方式，躲避银行的催收等等，这些行为都有可能被认定为恶意透支。
- 法律依据
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《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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怎么界定恶意透支行为罪
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根据相关法律规定，如果持卡人是以非法占有为目的，超限使用信用卡，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，或者明知自己没有还款能力还大额透支并逃避还款，如逃匿、更改联系方式等，这些行为都可能构成信用卡诈骗罪。
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如何认定恶意透支行为罪
要确定恶意透支犯罪，需要考虑以下几点：
1.透支者明知自己没有还款能力，却还大量透支；
2.透支的资金被随意挥霍，或者透支者逃避催收；
3.存在转移资金、隐匿财产等行为；
4.透支金额达到一定规模，并且在银行两次催收后三个月内仍未归还，这种情况就构成犯罪了。
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