银行发现银行卡涉嫌洗钱怎么处理
- 律师解析
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1.银行发现银行卡涉洗钱，先做风险评估，收集交易数据判断嫌疑程度。
2.若嫌疑低，会调查询问持卡人，让其说明资金来源与交易目的。
3.若嫌疑高，立即管控，限制交易、冻结账户，防止资金流转，同时向监测中心报可疑交易。
4.配合司法机关调查，提供交易记录和身份信息，若确属犯罪，司法机关追究刑责。
案情回顾:
小何的银行卡被银行发现涉嫌洗钱。银行先对该卡进行风险评估，收集交易数据等信息判断洗钱嫌疑程度。经评估，小何的卡洗钱嫌疑较高，银行立刻采取管控措施，限制了银行卡交易，暂停其非柜面交易并冻结账户。同时，银行按反洗钱规定向相关监测分析中心报送了可疑交易报告。小何认为自己并无洗钱行为，对银行的做法表示不满。
案情分析:
1、银行在发现银行卡涉嫌洗钱时，有义务进行风险评估并根据嫌疑程度采取相应措施。本案中银行评估小何银行卡洗钱嫌疑较高后，采取限制交易、报送报告等措施，符合反洗钱相关规定。
2、若经司法机关调查，确定小何的行为属于洗钱犯罪，司法机关会依法追究其刑事责任。若最终证明小何无洗钱行为，银行应及时解除对其银行卡的管控措施。
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