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套信用卡算洗黑钱吗

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-06-06
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陈晓伟律师
陈晓伟律师在线
北京市盈科律师事务所/主任
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律师解析
1.套信用卡和洗黑钱有本质差异,套卡本身不算洗黑钱,但可能涉其他犯罪
套卡指持卡人以虚假交易套取额度内资金,可能涉嫌信用卡诈骗妨害信用卡管理罪
若以虚构交易等方式直接支付现金,情节严重非法经营罪处罚
2.洗黑钱是把犯罪所得及收益掩饰、隐瞒、转化成合法形式,上游犯罪毒品犯罪等。
要依具体行为判断二者法律性质。

案情回顾:

小何是一名信用卡持卡人,他通过虚构交易的方式,多次套取信用卡额度内的资金用于个人挥霍。同时,小胡则是从事将毒品犯罪所得通过复杂的金融交易进行掩饰、隐瞒,使其合法化的活动。小何认为自己的套卡行为和小胡的洗黑钱本质一样,不应受到不同的处罚,从而引发争议。

案情分析:

1、套信用卡一般是持卡人通过虚假交易等方式套取额度内资金,像小何这种行为可能涉嫌信用卡诈骗罪或妨害信用卡管理罪。若以虚构交易等方式向持卡人直接支付现金且情节严重的,会以非法经营罪定罪处罚。
2、洗黑钱是将犯罪所得及其收益进行掩饰、隐瞒、转化使其合法化,小胡是对毒品犯罪所得进行此类操作,其上游犯罪为毒品犯罪。所以套信用卡和洗黑钱是不同的违法犯罪行为,应根据具体行为判断法律性质,小何的观点是错误的。
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