银行卡套现有什么后果
- 律师解析
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1.银行卡套现是指持卡人通过虚假交易获取现金，后果很严重，会面临民事、行政和刑事法律责任。
2.民事层面，套现违反与银行的合约，银行会采取降额、冻结账户等措施，持卡人要担责。
3.行政方面，套现扰乱金融秩序，监管机构会对违规者罚款、警告。
4.刑事上，套现数额大构成非法经营罪；
恶意套现不还，可能构成信用卡诈骗罪，会被判刑罚款。
案情回顾:
小何持有一张信用卡，为获取现金，他通过虚构交易的方式进行银行卡套现。银行发现后，冻结了他的信用卡账户并降低了额度。金融监管机构也介入调查，认定其套现行为扰乱金融秩序。同时，由于小何套现数额较大且经银行两次催收超过三个月仍未归还，被司法机关以涉嫌信用卡诈骗罪立案。
案情分析:
1、在民事层面，小何通过虚假交易套现的行为违反了与银行的合约，银行有权依据合约采取降低额度、冻结账户等措施，小何需承担违约责任。
2、行政方面，依据《银行卡业务管理办法》，小何的套现行为扰乱了金融秩序，金融监管机构可对其处以罚款、警告等处罚。
3、刑事上，小何套现数额较大且以非法占有为目的，经银行两次催收超过三个月不归还，其行为可能构成信用卡诈骗罪，将被追究刑事责任，面临拘役、有期徒刑等刑罚并处罚金。
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银行卡套现行为是不合法的。
如果情节严重且涉及金额较大，还可能触犯信用卡诈骗罪或非法经营罪等刑事罪名。
根据我国刑法规定，违反国家规定，实施非法经营行为，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。
因此，我们应该避免进行银行卡套现等违法行为，以免承担法律责任。
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